Депозиты

Курсы валют ЦБ на 18 октября:

💵 USD — ↘️ 97,1490
💶 EUR — ↘️ 105,7560
💴 CNY — ↘️ 13,5487

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии снизился на 0,72%, составив 2 763,53 пункта.

▫️ Эльвира Набиуллина на форуме Finopolis 2024 (16 – 18 октября, Краснодарский край) заявила о том, что решение по ставке не определено, тем не менее, перечислила ряд проинфляционных факторов (динамика инфляционных ожиданий, корпоративное кредитование и пр.). Сомнений в том что 25 октября ставка будет повышена остается всё меньше, а заочная дискуссия между сторонниками и противниками жесткой ДКП ЦБ РФ становится все более заметной и привлекает все больше спикеров (вспомним недавнее заявление от бизнеса «лекарство от инфляции становится опаснее самой болезни»). Председатель ЦБ связала с жесткой ДКП и «так называемое падение рынка», отрицая влияние навеса акций после выхода нерезидентов и указывая на привлекательность депозитов.

▫️ Средняя максимальная ставка по депозитам за I декаду октября составила 19,78% годовых (18,706% декадой ранее), сообщил вчера вечером Банк России. С 2009 г. (глубина опубликованных данных) ставка поднималась выше лишь за I и II декаду марта 2022 г. – 20,51% и 19,81% годовых соответственно.

( Читать дальше )

Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых. А сегодня ВТБ поднял ставку по накопительному счету аж до 22%. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков  (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков.

( Читать дальше )

Центробанк продолжает стремиться снизить инфляцию до целевых 4%, но пока она остаётся довольно высокой. 📈 Прогнозы по ключевой ставке сильно разнятся. Например, аналитики ВТБ полагают, что к концу 2024 года ставка может вырасти до 23%, если инфляция достигнет 8%. 😱 Однако эксперты из других крупных финансовых институтов считают, что предел в 20% — максимально вероятный уровень, и дальнейший рост возможен только в случае серьёзных кризисов.

Как это повлияет на наши финансы? 💼💡

Высокая ключевая ставка ограничивает активные расходы, но зато стимулирует население больше сберегать. 💸 Прогнозы говорят о том, что ставка может оставаться на уровне 20% к концу года, с возможным дальнейшим ростом. Уже сейчас повышение ставок замедляет рост цен, однако значительного снижения ключевой ставки ожидают только во втором полугодии 2025 года. 📅

 Лучшее время для вкладов — сейчас! 🏦📊

📊В связи с неопределённостью по ключевой ставке, наиболее выгодные вклады в банках на срок от 1 до 6 месяцев. 🔥 Именно на эти сроки ставки максимальны, что позволит вам получить хороший доход даже в условиях высокой инфляции.

( Читать дальше )

Банки России продолжают повышать ставки по вкладам, что связано с ужесточением денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России. Средняя максимальная ставка выросла до 19,78% годовых в октябре, что является рекордом с марта 2022 года. В

Согласно данным банков, сейчас их максимальные ставки по вкладам еще выросли. Так, на 16 октября в Сбербанке максимальная доходность вклада — до 21%, в ВТБ — до 21%, в ГПБ — до 22%, в Альфа-банке — до 21%, в РСХБ — до 22%, в Росбанке — до 20%, в МКБ — до 24%, в Т-Банке — до 21%, в ПСБ — до 22%, в Совкомбанке — до 21%.

Эксперты отмечают, что дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, которая на данный момент составляет 19%, но может быть повышена на фоне роста инфляции до 21% после заседания ЦБ 25 октября. Высокие ставки по вкладам могут продолжить расти до конца года, что создает дополнительную нагрузку на прибыльность банков.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7232790?from=doc_lk

( Читать дальше )

Привет Смартлаб! Пришел немного подушнить вам. 

На смартлабе появилась тенденция сейчас с очередной девальвацией рубля и вкладчиков в «Сбербанке».

Цифра 120 уже мем 2 года, а рубль все не может порадовать парней, чтобы они смогли написать «я же говорил!». Пока мы тут все размещаем средства под 20е ставки рубль пришел к очередной девальвации. Правда год назад он стоил примерно столько же. Не совсем понимаю как это работает в голове девальваторов, но видно они умеют на этом зарабатывать, покупая по 100 год назад и продавая по 100 спустя год.  У меня вот большие сомнения, что девальвация рубля сможет обогнать рублевые ставки. Купив сейчас можно также обосраться через год не увидев +20%, что можно увидеть в рубле. Хорошо, что девальваторы проживают в другой вселенной и думают, что их доллары спасают их от инфляции. Наверное, купившие по 100 год назад и продав по 100 сейчас спасли свои деньги от инфляции. Я так не умею, а очень хочется.  

С другой стороны у нас есть депозиты в банках, которые также почему то всем стали не уместны и стали появляться сообщения на смартлабе и от различных профессионалов рынка, что вот уж вклады то точно не вариант, они проиграют инфляции, девальвации и вообще вы на них не заработаете и все пропустите.

( Читать дальше )

В августе ставки по долгосрочным корпоративным депозитам выросли значительнее ставок по розничным, говорят в Банке России. В среднем банки предлагали бизнесу 19,8% на сроки свыше одного года, физлицам — 16,9%. По депозитам до года средние ставки сравнялись, составив 16,6%. Причем при размещении средств бизнеса от полугода до года ставка достигла 20,6%.

Эксперт по финансам МГО «Опора России», гендиректор FinHelp Павел Вешаев:

Может показаться, что у бизнеса много денег и коммерческие предприятия накапливают деньги на депозитах. На самом деле статистика, которая показывает заметное накопление средств на счетах предприятий, показывает не концентрацию прибыли, а ситуационный финансовый «тромб». Бизнесмены держат много денег на счетах своих юрлиц, потому что не могут отправить эти деньги в оборот. Российские банки далеко не всегда могут отправить платежи для зарубежных контрагентов, зарубежные поставщики не могут принять эти деньги.

Главный экономист Института экономики роста им. П.А. Столыпина Борис Копейкин:

( Читать дальше )

«В этом году мы наблюдаем рекордную сумму среднего чека в сегменте массовой розницы – 531 тысяча рублей», — сказал заместитель президента — председатель правления ВТБ Георгий Горшков в рамках форума Finopolis 2024.

В 2023 году средняя сумма депозита в банке составила 501 тысячу рублей, в 2022 году — 520 тысяч рублей

1prime.ru/20241016/vklad-852200974.html

«ВТБ активно наращивает свой портфель пассивов. Ожидаем, что по итогам года объем сбережений во всех валютах вырастет в 1,5 раза, до 10,3 триллиона рублей, из них только в рублях – 9,6 триллиона. Это выше наших ожиданий, и во многом активность именно наших вкладчиков помогла „разогреть“ рынок до рекордных значений. Этому способствовали наши превентивные повышения ставок по вкладам, а также вывод на рынок новых продуктов, например вклада с привязкой к ключевой ставке, а также вклада под 27% с ПДС (программа долгосрочных сбережений — ред.)», — сказал старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер в рамках форума Finopolis 2024.

( Читать дальше )

По прогнозам ВТБ, к концу 2024 года сбережения населения в российских банках могут составить 56,3 трлн рублей, что станет новым рекордом для сегмента. Заместитель президента и председателя правления ВТБ Георгий Горшков сообщил, что в этом году рынок сбережений физлиц вырастет на 27%, по сравнению с 23% в 2023 году.

Наибольшую долю в сбережениях составляют рубли, общий объем которых в конце года превысит 52,6 трлн рублей, с приростом в 29%. В IV квартале ожидается повышение ставок по депозитам в связи с сезонной конкуренцией за клиентов и возможным ростом ключевой ставки. Прогнозируется, что средняя ставка привлечения по накопительным продуктам достигнет почти 18%, что обеспечит россиянам рекордную доходность по вкладам.

В то же время ВТБ ожидает, что объемы розничного кредитования в IV квартале 2024 года сократятся на 36% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Снижение спроса на кредиты связано с высоким уровнем ключевой ставки и выгодными предложениями по сберегательным продуктам, что приводит к «кредитной зиме». Прогнозируется, что ипотечные выдачи упадут в два раза до 1,2 трлн рублей, а кредиты наличными сократятся на 33%. Единственным сегментом, где ожидается рост, станет автокредитование с увеличением на 12%.

( Читать дальше )

У меня закрылся вклад и время смотреть актуальные процентные ставки по вкладам! По сравнению с сентябрем практически все банк увеличили процентные ставки. Доходность доходит до 21,25%! И судя по заявлению ЦБ это далеко не предел. Представляю вашему внимаю 8 банков и их доходность по вкладам.

1.ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ при отсутствии у клиента в течение 180 дней действующих договоров вкладов или накопительных счетов
На 3 месяца: до 1,5 млн.р 18,3% годовых, свыше 1,5 млн.р 19,6% годовых. На 6 месяцев: до 1,5 млн.р., 19,7% годовых, свыше 15 млн.р 21% годовых. На 12 месяцев без пополнения и снятия- 21%. Выплата процентов в конце срока.

2. Сбербанк
Сбер-вклад Лучший процент. Минимальная сумма от 100 тыс. ₽.
18,5% годовых на срок от 3 до 6 месяцев, 20% годовых на срок 7- 9 месяцев, 18% годовых на срок от 10 месяцев до года. Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца. Вклад без пополнения и снятия.

( Читать дальше )

Сравним портфель денежного рынка с банковским депозитом.

С февраля 2022 мы ведем портфель PRObonds РЕПО с ЦК. За основу берем доходность индекса MOEXREPO, вычитаем комиссию 0,5% годовых. Ежедневный процент, который приносит РЕПО, реинвестируем.

Для оценки результативности депозитов используем среднее значение максимальной ставки крупнейших банков с сайта ЦБ, реинвестируем доход раз в год.

Как показывает иллюстрация, • депозиты немного, но впереди. С поправкой на льготы по НДФЛ для некрупных счетов их выигрыш больше.

Разница, правда, невелика. Да и • сравнивать РЕПО с депозитом в лоб не вполне корректно. У РЕПО с ЦК нет потери доходности при снятии денег в любой момент. Это именно денежный рынок, рассчитанный на размещение «до востребования».

В остальном, если только ЦБ не перейдет к резкому снижению ключевой ставки, как делал с весны по осень 2022, депозитный и денежный рынок должны и дальше идти ноздря в ноздрю.

• Для нас выбор в пользу РЕПО очевиден, даже с незначительной потерей в доходности. По причине удобства, деньги можно разместить и забрать в любой момент. • И безопасности. Не будем убеждать в своей правоте, но оцениваем риск ликвидного размещения денег путем собственных операций ниже риска их временной передачи в чужое распоряжение с ограничениями на возврат.

( Читать дальше )