Дмитрий Волков

Аналитическая компания CipherTrace недавно опубликовала исследование, в котором указывается, что 56% криптовалютных бирж используют слабую политику KYC. Среди децентрализованных бирж (DEX) процент таких игроков еще выше — 81%. Дмитрий Волков, технический директор CEX.IO высказал свою точку зрения по этой теме.

KYC может быть действительно очень ресурсоемким. Основная задача политик KYC и AML с уровнем вероятности — собрать данные о клиенте и понять источник происхождения средств. Одновременно с этим 100% уверенности достичь почти невозможно. 

Каждая компания принимает для себя решение, какой уровень уверенности и безопасности  их устраивает и на какой риск готова идти. У некоторых компаний уровень приемлемого риска высок. Почему? Потому что они могут быть зарегистрированы в нерегулируемых юрисдикциях и сделать (неверный) вывод, что не важно, клиенты какой юрисдикции будут продуктом пользоваться. 

Любая процедура KYC и AML, даже на самом примитивном уровне,   сокращает количество людей, которые в итоге начнут взаимодействовать с продуктом. Поэтому тут вступает жадность: чем меньше барьеров, тем больше потенциальных пользователей и, соответственно, дохода. 

Рынок децентрализованных финансов представляет собой экосистему разнообразных финансовых сервисов. Их основным отличием от классических сервисов стало отсутствие единого центрального органа, который управляет рабочими процессами на свое усмотрение.

Децентрализованный подход значительно повышает уровень доверия сообщества к таким проектам. В качестве примера можно привести Uniswap — суть этого сервиса в том, что одни люди на нем могут обменять криптовалюту и платят за это комиссию, а другие люди могут предоставить возможно обменять криптовалюту и за это они получают вознаграждение с оплаченной другими пользователями комиссии.

Возможность получать вознаграждения просто предоставив капитал, как инструмент для инвестиций очень понравилась людям. Этим можно объяснить охотное предоставление сервису капитала со стороны участников криптосообщества.

Недавно в сети TOR, используемой для анонимного выхода в интернет, была обнаружена уязвимость, позволяющая хакерам красть активы пользователей криптобирж и кошельков. Это лишь дополнило спектр популярных методов, которыми хакеры нападают на владельцев криптовалют через их браузеры. Дмитрий Волков, технический директор CEX.IO, дал несколько советов, как защитить себя от подобных атак.

Когда речь идет о попытке украсть криптовалюту, в фокусе злоумышленников почти всегда находится браузер, через который большинство пользователей заходят на биржи и обмениваются своими криптоактивами.

Первый и самый простой способ атаки — это фишинг. Злоумышленники подсовывают пользователям фальшивые сайты, очень похожие на оригинал. При этом активно используется социальная инженерия, чтобы убедить жертву в необходимости срочно совершить какое-то действие. И если в браузере не стоит запрет на работу по незащищенным протоколам, отключена проверка подозрительных сайтов и наличия сертификатов, угроза взлома многократно увеличивается.

FATF недавно выпустила отчет с критериями, на основе которых регуляторы, биржи и другие участники индустрии могут выявлять незаконную деятельность с криптовалютами. Дмитрий Волков, технический директор CEX.IO, высказал свое мнение о том, как криптобиржа может определять подозрительное поведение среди своих клиентов.

Важным элементом противодействия незаконной деятельности в сфере криптовалют является процедура верификации личности (KYC). 

Есть интересное свойство AML/KYC, о котором не все задумываются — в процессе мы действительно узнаем клиента или его типаж. Это дает не только данные о пользователе, но и позволяет составить его психологический портрет. На основе этого можно сопоставлять нормальное ожидаемое поведение, как счета, так и клиента, при пользовании биржей. А значит, мы можем выявлять ситуации, когда поведение вне ожидаемого формата.

Ведение учета адресов, которые ранее были задействованы в обманных схемах — часть программы по противодействию мошенничеству, которая помогает предотвращать потерю средств пользователями.

Если пользователь будет замечен в подозрительной активности, многие биржи оставляют за собой право временно заблокировать его аккаунт для выяснения обстоятельств.

Полный материал читайте по ссылке: 

Пользователи интернета все чаще становятся жертвами криптоджекинга – скрытого майнинга. Дмитрий Волков, технический директор CEX.IO, поделился советами о том, как распознать и защититься от подобных кибератак.

Любая атака нацелена на получение прибыли. В одних случаях хакеры хотят украсть ваши данные и продать их, в других — зашифровать их и потребовать выкуп за возвращение доступа. Но даже если все это недоступно, киберпреступники все равно могут использовать вас для получения прибыли. Для этого применяется криптоджекинг — скрытый майнинг криптовалюты на вашем компьютере.

Учитывая растущий спрос на криптовалюты, хакеры заражают тысячи компьютеров специальным ПО, которое в тайне от пользователя занимается майнингом. Это современный способ кражи в цифровом мире, который чем-то похож на скрытое подключение к сетям вашего дома с целью воровать у вас электричество, газ или воду, пользоваться вашим интернетом.

С появлением большого количества альтернативных сервисов стало непросто ориентироваться в разнообразии предложений платежных провайдеров. Дмитрий Волков, технический директор CEX.IO, поделился критериями выбора оптимального решения.

Сейчас, в эру развития электронной коммерции и мобильных платформ, в приоритете простые и быстрые транзакции. Новые технологии помогают сервисам качественно работать со статистикой, сокращать время обработки платежей и подбирать персональные предложения. Пользователь получил самое дорогое — экономию времени. Транзакции стали быстрее, трансграничные расчеты — проще, а комиссии — ниже. И все это благодаря децентрализации и внедрению криптовалют.

В традиционном смысле платежная система — провайдер финансовых услуг, который дает своим клиентам доступ к безналичным расчетам. Сейчас мы видим такую ситуацию – классические платежные системы соревнуются с блокчейн-системами, которые поддерживают и крипто-транзакции через блокчейн, и фиат-крипто транзакции с помощью B2B-провайдеров. Проект CEX.IO один из них: он помогает осуществлять криптовалютные платежи и  переводы — фиат в криптовалюту, и наоборот. При этом средства на банковскую карту зачисляются мгновенно.  

Аналитики криптобиржи CEX.IO подвели итоги работы за первое полугодие 2020 года. В продолжение предыдущего поста, в котором были описаны статистика биржи и некоторые из факторов роста популярности цифровых валют в России, Дмитрий Волков, технический директор CEX.IO, высказал позицию биржи в условиях развивающегося рынка.

Криптоэкономика ощущает влияние глобального кризиса, но не настолько сильное и не настолько очевидное, как традиционная экономика. Аналитики нашей биржи отметили ряд важных причин, по которым трейдинг криптовалют на территории России набирает популярность. Среди них: наличие услуг эквайринга, банковских переводов и электронных платежей, а также наличие поддержки на русском языке.

У CEX.IO есть цель и настрой развивать российский рынок. Здесь недостаточно принимать рубль или верифицировать пользователей из России. Необходимо понимать, какие сервисы востребованы в конкретной стране, понимать потребности аудитории и тонкости регуляций. Многие компании в нашей сфере сталкиваются со сложностями при прохождении комплаенс-контроля: так, именно по этой причине в феврале прекратила работу платежная система ePayments. Мы серьезно подошли к вопросу соответствия законодательству. У наших специалистов большой опыт взаимодействия с регуляторами, они отлично разбираются в специфике подтверждающих документов и отчетности.

Недавно в российских СМИ прошла серия публикаций о том, что в России был выдан первый криптокредит. Дмитрий Волков, технический директор криптобиржи CEX.IO, дал свое мнение по этой теме.

Что такое криптокредиты?

Прежде всего, нужно разобраться с терминологией. На сегодняшний день можно выделить два вида криптокредитов.

Первый вариант — это полностью децентрализованное кредитование, которое подразумевает использование смарт-контрактов, специальных программ, в которых прописываются взаимоотношения между заемщиком и займодателем. С технической точки зрения, это очень интересное решение, ведь все определяет программный код, который контролирует исполнение обязательств обеими сторонами. Однако использование смарт-контракта не позволяет дополнять кредитные соглашения, проводить рефинансирование, а также использовать в сделке фиатные деньги.

Вторая разновидность криптокредита, которую я считаю наиболее перспективной — это получение займа под залог имеющихся активов. Как известно, криптовалюта имеет свою ценность, и на бирже всегда можно узнать, сколько она стоит на сегодняшний день. Точно также есть ценность у вашего дома, автомобиля или земельного участка. А кредитные организации и другие компании с соответствующими лицензиями готовы выдавать займы под залог этих ценностей.

Кому и зачем нужны кредиты под залог цифрового актива? Например, у вас есть компания, и вам необходимо покрыть некоторые операционные расходы, включая покупку офисного оборудования в фиатной валюте или выплату зарплаты сотрудникам. У компании есть два варианта. Она может просто продать часть своей криптовалюты. Или получить фиатную ссуду под криптовалюту. Более того, если цена криптовалюты вырастет и компания выберет второй вариант, она сможет покрыть все свои расходы по кредиту и, возможно, даже заработать дополнительно.

Горизонтом внедрения криптовалюты в кредитные продукты банков может быть срок 3-5 лет. В принципе, законодательная база в России по цифровым активам, хоть и находится на начальном этапе развития, но все же достаточно дружелюбна по отношению к токенам. И кредиты под залог криптовалют могут выдавать не только банки, но и другие организации с лицензией, где операции проходят онлайн и за несколько минут.

Полную версию статьи можно прочитать здесь.

В последние несколько месяцев на рынке наблюдается ажиотаж вокруг токена ETH. И если раньше институциональные и розничные инвесторы предпочитали инвестировать во фьючерсные и спотовые контракты на биткоин, то сегодня эфир догоняет по этим показателям главную криптовалюту.

Мы в CEX.IO наблюдаем увеличение объемов торгов в июле в 2 раза по сравнению с июнем 2020 года. И связываем этот рост с повышенным интересом участников рынка как раз к ETH, в частности из-за DeFi и скорого выхода Ethereum 2.0. Сейчас ETH является драйвером роста, он тянет за собой вверх другие криптовалюты, в частности BTC. За неделю с 20 по 26 июля среднедневной оборот ETH на бирже был в 3 раза выше, чем среднедневной оборот ETH за июнь.

Приведу несколько основных причин, которые двигают цену монеты вверх, а также привлекают инвесторов к вложениям в эту криптовалюту.