ИИС

Не стал бы советовать какие то конкретные акции и облигации к покупке.
Финансовый результат (плюс или минус) и срок его достижения конкретной бумагой непредсказуем.

На мой взгляд, для начинающего инвестора, есть всего три варианта инвестиций с минимальным риском:
— ИИС с ОФЗ;
— ПИФ, состоящий из акций и облигаций;
— самостоятельный сбор и ребалансировка портфеля состоящего из двух частей. Первая часть повторяет индекс ММВБ, или хотя бы первую десятку ММВБ. Вторая часть — портфель облигаций.
Примечание — S&P 500 не рассматривается из-за полной безграмотности в иностранных экономических, политических, законодательных и прочих рисках и нюансах.

ИИС с ОФЗ

Уже выбор ОФЗ для ИИСа требует принятия самостоятельного решения — ОФЗ какого типа и какого срока погашения брать на ИИС.
Самое простое — купить одну 3-летнюю ОФЗ со сроком погашения, соответствующим сроку закрытия ИИС, и докупать ее каждый год. При этом на ИИСе должна быть подключена опция вывода купонного дохода на внешний счет, чтобы не заниматься раз в полгода реинвестированием поступающих купонов с затратами на комиссии.

( Читать дальше )

Дисклеймер:

Здесь описан МОЙ ОПЫТ. Это не инструкция к действию для всех и каждого. Тот способ, которым я отчитываюсь за дивиденды иностранных компаний, можно использовать на свой страх и риск: ваш налоговый инспектор может отказать в таком способе подачи и попросить вас вписать каждую дивидендную выплату отдельной строкой в 3-НДФЛ. Если у вас мало выплат за год (менее 40), рекомендую вписывать их отдельной строкой! Как это делается, я рассказывал в прошлом году (ЧИТАТЬ или СМОТРЕТЬ).

 

Моя проблема некоторым постоянным читателям известна: особенность стратегии (покупаю 100 американских компаний по отдельности) имеет очевидные минусы, один из которых — огромное количество мелких дивидендных выплат, почти каждый день!

По дивидендам от российских компаний (их порядка 50-60 поступило) за меня отчитывается брокер. Это прекрасно!

По дивидендам от иностранных компаний я отчитываюсь сам. Я напомню, что штраф за неподачу этих данных составляет всего 1000₽. Здесь скорее вопрос гражданской ответственности: я требую соблюдения законов и моих прав от государства. Я отвечаю тем же.

( Читать дальше )

Сегодня решил закрыть ИИС, прошёл срок более 3 лет.

Но так и не понял, зачем я вынужден был ехать к ним в офис, чтобы оставить письменное заявление на закрытие счета и вывод средств. У других брокеров аналогично?

Помимо этого мне менеджер сообщила, что средства обычно идут до двух недель, но иногда месяц(!!!!), но это очень редко. Я пропустил мимо ушей эту информацию, так как подумал, что она сказала чепуху или на крайний случай рассмотрела вариант блокирования средств из-за 115-ФЗ и т.д.

Но сейчас решил загуглить и обнаружил, что действительно Открытие пользуется этим фокусом:
www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=374827

Прошло уже три недели с момента подачи заявления на закрытие Иис и вывод средств в Открытие-брокер. Такого затягивания процесса я ещё нигде не встречал.
Видимо, выведут деньги аккурат на 30 день с момента подачи заявлений 

После огосударствления брокер совсем испортился.
_____

Заявление на закрытие ИИС было написано 5 февраля, анонсировали вывод средств в течении 5 рабочих дней. 20 февраля — деньги не переведены. При обращении не могут озвучить сроки, в которые операция будет выполнена.

и т.д.

( Читать дальше )

Начало года, оформляем документы для получения налогового вычета по ИИС.
Один из моих брокеров это Уралсиб брокер.

Для получения документов, необходимо подать заявление через QUIK:

ЗАЯВЛЕНИЕ о предоставлении документов для получения налогового вычета по ИИС

Для получения налогового вычета по итогам 20__ года в виде возмещения НДФЛ на сумму взноса на индивидуальный инвестиционный счет в рамках Договора на брокерское обслуживание на ведение индивидуального инвестиционного счета прошу предоставить следующие документы:

1. ЗАЯВЛЕНИЕ о присоединении к Регламенту оказания брокерских услуг на финансовых рынках для открытия индивидуального инвестиционного счета
2. Дополнительное соглашение к Договору на брокерское обслуживание на ведение Индивидуального инвестиционного счета
3. Выписку из брокерского отчета с указанием суммы зачисления денежных средств на ИИС в течение 20__г.
4. Сводное поручение Клиента на перевод денежных средств на ИИС

( Читать дальше )

  Недавно узнал, что можно открыть второй ИИС пока ещё действует первый с условием что первый будет закрыт в течении месяца (Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О рынке ценных бумаг»  ст. 10.2-1 п. 2.). 
  Хотел бы узнать кто-нибудь подобное проворачивал? Как к этому отнеслись в налоговой?
  План такой:
  — внести в январе на первый ИИС сумму с целью получения возврата НДФЛ в 2022 году.
  — открыть второй ИИС в январе.
  — закрыть первый ИИС в начале февраля (укладываюсь в месяц) и все средства вывести на обычный счёт (переводить средства на второй ИИС не буду ни в коем случае).
  

Ираклий Кирия, генеральный директор GX2Invest

Можете считать меня сумасшедшим, но в 2004 году я один из первых передал накопительную часть своей пенсии в управляющую компанию и нисколько не жалею об этом.

Решение далось мне легко, так как тогда я работал в Инвестиционной компании «Тройка Диалог», и компания подготовила обучающие материалы, в которых доступным языком было рассказано, как работает новая накопительная система и в чем ее преимущества.

В 2002 году прошла реформа пенсионной системы, и появилась накопительная часть пенсия. Суть реформы заключалась в том, что отчисления (22% от зарплаты), которые делает работодатель за работника в Пенсионный фонд, делятся на страховую часть (16% в общий «котел» Пенсионного фонда) и  накопительную часть (6% на лицевой пенсионный счет работника в Пенсионном фонде РФ). Накопительную часть можно было инвестировать в ценные бумаги и получать от этого инвестиционный доход.

Для меня важными были две вещи:

• накопительная часть отделяется от «общего котла» Пенсионного фонда, и ее можно передать в управление частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду.

• эти деньги инвестируются в ценные бумаги. В частности я выбрал управляющую компанию, потому что она обещала половину из этих денег инвестировать в акции. А я считаю, что при инвестировании на длительный срок, покупка акций является лучшим вариантом с точки зрения дохода.

( Читать дальше )

Налог на вклады. Федеральным законом от 01.04.2020 N 102-ФЗ
внесены изменения в Налоговый кодекс Российской Федерации в части
налогообложения доходов граждан в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах).
✔ В 2021 году не облагается доход с депозита до 42500 рублей,
все что свыше подлежит налогообложению 13%
В этом видео я расскажу и покажу как нужно выстраиваться портфель сбережений.


( Читать дальше )

Давайте оговоримся сразу, я дилетант, ничего не понимаю но… Так как вижу здесь посты о том как круто можно наивестировать в течении 15 лет, если покупаться постоянно и «равными долями на равных промежутках времени»  и быть финансово независимым на пенсии в 65 лет… Позволю себе написать пост про 5 копеек 9го чуда, основанного на процентах. Да и может быть получить пару плюсов в карму.

И так поехали.
Все что ниже будет актуально для новичков. Идея масштабируется очень ограниченно. Но именно на стартовом этапе может придать немного ускорения для роста вашего портфеля.

На чем основано. 
1) Банковский кредит в современности платится ануитетным платежом.
2) Ставка по кредиту подошла к 10%
3) ИИС это гарантированный доход 13%

А теперь по порядку. Я рассмотрю самую тупую схему, а вы меня осудите.
У вас есть белый доход  предположим 300 т р за год
Вы открыли ИИС тип А и внесли 200 т
То есть у государства вы забрали 2/3 возвратных налогов.
В декабре месяце вы можете пойти в Сбербанк и попросить кредит еще 100

( Читать дальше )

Всем привет!

Год назад, когда я только начал инвестировать, я открыл ИИС и стал покупать акции через него. Но затем, вник в подробности, отказался от идеи инвестирования через ИИС  и перешел на обычный брокерский счет.

Основным минусом для меня является заморозка моих денег! С ИИС нельзя вывести часть денег, часть своего депозита. Обязательным условием при выводе денег является полное закрытие ИИС. 

К примеру, вы инвестируете через ИИС, да, прошло 3 года, вы благополучно получили ваш налоговый вычет по 52 т.р. в год. Вы покупаете акции, у вас довольно неплохой портфель из бумаг образовался на несколько миллионов рублей и тут вам срочно нужно вывести, скажем 500 т.р. на лечение/свадьбу\покупку квартиры, машины-не важно на что, но вам обязательно понадобилось вывести часть своих денег. Вы не хотите продавать все свои акции, разрушать свой диверсифицированный портфель, останавливать эффект сложного процента, но вам придется это сделать чтобы забрать часть своих денег. В этом и главный минус ИИС. Нельзя вывести часть средств, нельзя продать половину портфеля и вывести эти деньги, только полная ликвидация ИИС, потеря своего портфеля и потеря самого ценного для инвестора ВРЕМЕНИ, за счет которого вы формировали свой портфель, создавали эффект сложно процента!

Более подробно смотрите в моем видео, а так же как закрыть ИИС удаленно: