ИИС

Как подать заявление на перевод ИИС-1 или ИИС-2 в статус ИИС-3 и корректно уведомить ФНС.

Основное:
— возможна трансформация «старых» ИИС в ИИС-3
— если планируете открывать дополнительные ИИС-3, то трансформировать «старый» счет обязательно!
— при трансформации срок действия прежнего счета зачитывается в общий срок ИИС-3 (но не более 3-х лет)
— это актуально, т.к. минимально требуемый срок действия ИИС-3 – 5 лет, а далее будет увеличиваться
— если вы уже подавали заявление на трансформацию ИИС в КИТ Финанс, не забудьте уведомить об этом налоговую, чтобы сохранить ранее полученные льготы.

Для трансформации необходимо:
— Заявление в КИТ Финанс
Личный кабинет: Заявки — Подать заявку — Брокерское обслуживание — Прочие поручения — Трансформация ИИС, открытого до 31.12.2023 г. Заявление подписывается кодом из смс.

— Заявление в налоговую
Заявление по форме (см. пост) необходимо заполнить и и направит в ФНС. Удобнее всего в личном кабинете налогоплательщика на их сайте.

Сроки:

🔔 ИИС-3: last call

Сегодня последний день подачи заявления в ФНС о трансформации старого ИИС в ИИС-3, если инвестор сделал ее в 2024 году.

Это позволит воспользоваться льготами за ИИС-3 по итогам 2024 года и избежать требований по возврату вычетов от ФНС.

Для подачи необходимо зайти в  личный кабинет налогоплательщика и пройти следующие шаги:

1️⃣ Каталог обращений;

2️⃣ Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения;

3️⃣ Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ;

4️⃣ Выбираем договор с брокером, который был заключен на ведение старого ИИС;

5️⃣ Проверяем заявление;

6️⃣ Подписываем.

Перешли друзьям/родственникам, чтобы в полночь ваши налоговые вычеты случайно не превратились в тыкву.

***

Веду канал https://t.me/buynotsell в Telegram, где разбираю новости финансов (и не только).

✅ Для того чтобы воспользоваться льготами ИИС-3 уже по итогам 2024 года

✅ Чтобы не получить от ФНС требование вернуть прежние налоговые вычеты, если помимо ИИС-3 были открыты еще два ИИС

Друзья,

Этот же ролик на

RUTUBE

rutube.ru/video/35a647f2274b9534d47e5d36fc9f091b/

Ваши лайки, подписки и комментарии – мой стимул выкладывать идеи и мысли

В этом ролике –

Про ИИС (ИИС-А, ИИС-Б и ИИС-3),

новость о том, что в Сбере можно выводить дивиденды с ИИС-3 на карту,

анализ инфляции,

денежная масса,

почему появляются тренды,

мысли по российскому рынку.

Добро пожаловать, интересного Вам просмотра !

Сегодня заключительный пост, в котором расскажем о процессе трансформации старых ИИС, поделимся парой лайфхаков и посмотрим, что думают об ИИС-3 проф. участники.

🔄 Процесс трансформации старых ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт, который открыт до 2024 г., можно перевести в ИИС-3. При этом при переходе можно учесть срок владения старым ИИС, но не более 3-х лет. Данный переход добровольный, поэтому автоматического закрытия и конвертации в новый тип не будет. 

31 января – последний день подачи заявления о трансформации старого ИИС в новый, если инвестор производил её в 2024 г. Для этого нужно подать заявление своему брокеру, а также в ФНС через кабинет налогоплательщика, по почте или же лично в налоговой. Это необходимо, чтобы воспользоваться льготами ИИС-3 уже по итогам 2024 г. 

🔀 Что будет со старыми ИИС?

Если инвестор открыл ИИС-1 и ИИС-2 до конца 2023 г., то он может продолжать спокойно ими пользоваться неограниченное количество времени. Минимальный срок для получения налогового вычета остаётся 3 года, но можно получать льготы и по истечении этого периода, если владелец счёта не хочет переходить на ИИС третьего типа. 

Можно ли ИИС-3 выводить дивиденды на карту?
Как технически вывести.
Официальный запрос и официальный ответ

У меня ИИС старого типа.
Планирую конвертировать в ИИС-3, т.к.
на ИИС-3 можно вносить любую сумму, а
на ИИС старого типа только не более 1 млн. руб. в год.
С учётом инфляции,
покупательная способность рубля, как ВЫ понимаете, падает.
Сначала хочу убедиться, что, действительно, у тех, у кого ИИС-3, действительно приходят дивиденды на карту.

В этом посте пишу ответ Сбера на запрос и
что нужно сделать для вывода дивидендов с ИИС-3 на карту.
Не утверждаю, что с выводом ИИС-3 на карту всё гладко и просто.
Не утверждаю, что у всех брокеров ВЫ сможете вывести дивиденды с ИИС-3 на карту
Написал ответ Сбера на запрос

Ответ на мой запрос.

Олег Викторович,
мы рассмотрели ваше обращение №…. от 27.01.2025.

Вы обратились в ПАО Сбербанк (далее – Банк) с вопросом о возможности вывода дивидендов с ИИС-3 на карту
(в соответствии с решением Госдумы декабря 2024г).

Между Вами и Банком заключены:

Во второй части остановимся на последних законодательных обновлениях и недостатках ИИС-3. 

🚫 Основные недостатки ИИС-3

1️⃣ Длительный срок вложений – сейчас инвестору для получения налоговых льгот необходимо будет держать ИИС-3 открытым 5 лет, после чего предусмотрено поэтапное увеличение этого срока.

📍 2024-2026 гг. – открытие на 5 лет без потерь налоговых льгот

📍 в 2027 г. – на 6 лет

📍 в 2028 г. – на 7 лет

📍 в 2029 г. – на 8 лет

📍 в 2030 г. – на 9 лет

📍 в 2031 г. и позже – на 10 лет

Это сделано в целях формирования именно долгосрочных сбережений, поэтому если закрыть счёт раньше, то придётся отказаться от вычета и заплатить в казну все причитающиеся налоги.

❗️ Однако новый тип ИИС позволяет изымать деньги полностью или частично даже без закрытия счёта и потери льгот, но только если возникнут тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, необходимость оплаты дорогостоящего лечения. 

2️⃣ Нельзя торговать иностранными бумагами – аналогичное ограничение есть и на других типах ИИС, однако продать валюту и иностранные бумаги, которые уже есть на ИИС, по-прежнему можно. 

Как будет работать новый тип ИИС, какие льготы по нему можно получить и кому стоит открывать эти счета? Также рассмотрим основные отличия от ИИС 1 и 2 типов.

По факту ИИС-3 работает с 1 января 2024 г., однако нормативная база по нему до сих пор меняется, что провоцирует много вопросов, что усложняет задачу. Мы будем актуализировать информацию раз в несколько месяцев. 

1️⃣ Отличия ИИС-3 от ИИС-1 (тип А)

Льгота для ИИС типа А позволяет вернуть 13% (15%) от суммы, которая была внесена на счёт в течение года. Но согласно условиям, сумма, от которой будут рассчитаны 13% (15%), не может быть более 400 тыс. руб. Соответственно максимум можно получить вычет 52 или 60 тыс. руб. в год.

До 2024 г. разрешалось иметь только 1 ИИС, а его тип определялся в момент получения вычета. Кроме того, старые ИИС для налоговой льготы нужно было держать открытыми от 3 лет, а вносить на них можно было не более 1 млн. руб. в год. 

2️⃣ Отличия ИИС-3 от ИИС-2 (тип Б)

Тип Б полностью освобождает от подоходного налога, за исключением дивидендов. Максимальный размер вычета по нему не ограничен. 

• Акции МТС Банк: +1 шт.
• Акции Сегежа Групп: +3 500 шт.
• ОФЗ 26234: +32 шт.

• Татнефть ап +287,41₽
• Татнефть +1951,31₽

По ее словам, число открытых ИИСов оказалось на 32% больше, чем годом ранее.

Общий объем средств на ИИС-3 в «СберИнвестициях» на конец года составил 15 млрд рублей, а средняя сумма на таком счете — 62 тыс. рублей.

Чаще всего на ИИС-3 покупали облигации: объем покупок за вычетом продаж за год составил 8,6 млрд рублей. Нетто-покупки акций превысили 3,6 млрд рублей, фондов — 2,3 млрд.

Среди самых популярных акций на ИИС-3 по чистому притоку средств — Сбер, «Лукойл», «Газпром», «Яндекс» и «Транснефть».

«Средний размер счета наших клиентов на ИИС-3 уже на четверть больше, чем на ИИС старого типа. Думаю, это связано с привлекательной возможностью освободить до 30 млн рублей дохода от налога, что мотивирует вкладывать более существенные суммы», — отметила Кубезова.

Она добавила, что лишь немногие клиенты трансформируют счета старого типа в ИИС-3. «Мы считаем, что необходимо поменять текущий процесс и дать брокерам возможность без участия клиентов самим передавать в ФНС сведения о трансформации ИИС. Это сделает переход бесшовным для инвестора и повысит популярность инструмента», — сказала Кубезова.