Иис

С некоторых пор декабрь является традиционным месяцем для подведения итогов/принятия решений относительно работы с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС).

За непродолжительный период действия данного инструмента, у нас накопилась некоторая практика, которой хочется поделиться в данной статье. Также хочется узнать о Вашем опыте в этой части.

Основные параметры индивидуального инвестиционного счета (ИИС):

А) порядок пополнения счета:

— без ограничений, но не более 400 тыс. руб. в год (имеется ввиду календарный год);

— зачисление средств со счета – владельца ИИС;

Б) вид счета – брокерский счет или счет доверительного управления;

В) максимальное количество ИИС у одного человека – 1;

Г) минимальный срок хранения денежных средств на ИИС для получения налогового вычета – 3 года;

Д) максимальный срок действия ИИС – в текущий момент не ограничен;

Е) определиться с видом налоговой преференции возможно по истечении 3 лет;

( Читать дальше )

Очень недальновидный поступок — это позиционировать облиги как инструмент для извлечения дохода. (А ведь не секрет, что сейчас облиги стали очень модным инструментом у мелких игроков, это связано с популяризацией ИИС)
Облиги — это всего-навсего инструмент для паркования лишних денег .
Как и вклады и различные ETF с соответсвующей базой .
Не думаю, что для играющего на волатильных рынках, при парковке будет критичным разброс доходностей в пределах +\- 2% .
Гораздо бОльшую роль при выборе играет удобство парковочного инструмента .
И ETF тут вне конкуренции.

Коллеги, доброго дня.

Обратился в два брокера с одиннаковым вопросам, получил два разных ответа. Подскажите, какой правильный?

Если я открываю счёт 20 декабря 2016 года и 21го перевожу 400 тысяч рублей на счёт, когда я смогу их вернуть с ИИСа?

Брокер открытие утверждает: в январе 2019, так как 2016 год уже считается и не обязательно дожидаться даты 20 декабря

Брокер айти-инвест утвержлает: ровно через 3 календарных года, то есть 20 декабря 2019 

Добрый день. подскажите такой момент по ИИС.

В этом году есть прибыль по счету, платить налог конечно не хочу)
Если я открою ИСС и заведу туда 400тр с счета где есть прибыль, куплю бумаги, буду ли я с них платить налог за 2016 год?
я готов подождать 3 года.

Приближается конец года и снова стали посещать мысли о заведении денег на ИИС.
Выяснил для себя пару моментов, которые мне были не очевидны из кучи вебинаров и FAQ брокеров, в частности для людей, у которых до заведения ИИС уже был обычный брокерский счет и на котором были бумаги. Возможно, кому то они покажутся полезными, особенно в преддверии окончания налогового периода 2016 года.

Приведу абстрактный пример некоего инвестора, у которого есть брокерский счет, а на нем лежат бумаги на 600 т.р. в моменте (главное, что больше 400 т.р.).
Он решил получить налоговый вычет по первому варианту (А), с чем ему придется столкнуться:

1) На ИИС нельзя переводить бумаги и вообще ничего кроме рублей. Т.е. этот инвестор сначала должен расстаться со своими бумагами. Дальше уж как повезет, может на ИИС их восстановить по более низкой цене, но в любом случае два раза комиссию заплатит.

2) Ок, инвестор решил таки продать бумаги. Но ему нет смысла продавать все бумаги, так как по условиям ИИС в этом налоговом периоде он физически не сможет перечислить больше 400 т.р. на счет ИИС. Т.е. ему придется разбивать свой счет на два, 200 останется на брокерском, а 400 он сможет перевести на ИИС. До этого я думал, что 400 т.р. это только ограничение для налогового вычета и на счете может быть сколько угодно, но вычет сделают только с четырехсот тысяч.

( Читать дальше )

Рынок растет, а портфель на ИИС — еще быстрее, делает альфу.
Результаты за 1 год и 7 мес. — 68,7%


Продолжают активно расти Сбербанк и ФСК, а также ряд эмитентов в закрытой части портфеля (доступна для моих клиентов).
В этом месяце внес очередные 30 000 руб. Спешу купить недооцененные акции недорого. Рынок стреляет вверх то тут, то там.
Нужно успевать.
Если хотите купить явно недооцененную акцию — это Газпром. Все шансы вырасти в несколько раз в ближайшие годы у него есть.

Распределение эмитентов не равномерное: есть акции с долей в 12%, а есть с долей — 3%. При целевой доле 7-8%.
Но это вызвано ростом цен на акции. Цели по акциям еще не достигнуты, поэтому делать пока с этим ничего не буду.


( Читать дальше )

Решили под конец декабря подготовить полноценный обзор про брокеров, тарифы, ИИСы, особенности и прочее.

Рассматривали 9 холдингов, т.е. брокеры+УК
Получилось 4 номинации:
«Максимальный выбор услуг» 1-е место Финам, 2-е БКС
«Госбанки» 1-место ВТБ24, 2-е Сбер 
«Управление активами на ИИС» 1-е Альфа-Капитал, 2-е Открытие, 3-е Финам, 4-е Сбербанк, 5-Атон, 6-е РГС Инвестиции
«Низкие затраты» 1-е место Открытие, 2-е место Промсвязьбанк

Полный обзор про инвестсчета на iis24.ru
Но на смарт-лаб выложим по максимуму принтскрины
Все именно для ИИСов, по обычным счетам может отличаться

Про брокеров
Тарифы фондовый рынок

Тарифы ФОРТС и валютка


( Читать дальше )

Господа трейдеры, спрашивал у одного брокера по поводу ИИС тип Б, так как неудобно сделали: если по истечение 3-х лет захотел начать выводить профит продолжая торговать — не получится, сказали, что если хотите безналогово вывести прибыль — закрывайте счет! Что можно предпринять, чтобы по прошествии 3-х лет выводить профит таки продолжая торговать? :)

добрый день! открыл ИИС
цель накопление денег, снимать в течении трех лет нет необходимости( пополнение к примеру ежеквартально)!
1.подскажите пжлст,  хотел купить офз, имеет ли смысл покупать офз погашением через три года или менее(когда закончится период ИИС) или все равно какой период погашения?
2.есть ли налог с продажи офз( если продал дороже чем купил) до даты погашения?
3. как происходит погашение офз? на счет иис? 
брокер ПСБ
спасибо!

Для семинара в вузе решил заинтриговать студентов и сравнить, что выгоднее брать ипотеку или копить на квартиру. Сразу хочу оговориться, что это просто кейс для повышения финансовой грамотности,  и здесь не учтены многие факторы: затраты на съем жилья, инфляция и прочее. Это не рекомендация к действию, так как у всех разные жизненные обстоятельства и ожидания. Но, к примеру, мой сын студент, и квартира ему нужна будет как раз через лет пять. В серьезное подорожание квартир массовой застройки, я тоже не очень верю, так что  в моей ситуации этот кейс вполне работоспособный.

Итак допустим: у Вас есть 250.000 рублей на первоначальный взнос и Вы готовы еще по 10.000 либо инвестировать, либо платить за ипотеку. Варианты:

1. Ищем простенькую квартиру 1.250.000 рублей. Заходим на сайт крупного банка,  и делаем расчет ипотеки. Согласен, что новоселье можно праздновать хоть завтра, но 25 (двадцать пять) лет платить по 10 штук ежемесячно за такую квартиру это долго.  Получается что только  к своему  70 летнему юбилею я стану собственником  жилья. Притом и квартире  будет уже 25 годков.
2. Кладем деньги в  этот же крупный  надежный банк на депозит. Результат через пять лет 1.050.000 рублей. Тоже печалька.
3. И наконец —  открываем Индивидуальный инвестиционный счет, с возможностью возврата НДФЛ с внесенных сумм. Стратегию выбираем консервативную, покупаем максимально надежные облигации (текущая доходность 11 % годовых). Через 5 лет, по моим расчетам получается сумма в 1.349.500. 

( Читать дальше )