Иис

Инвесторы с миллионами сразу могут дальше не читать...

Для остальных, допустим имеется 400 тыс. руб — куда сейчас вложить?!

1 вариант: кладем сегодня на ИИС, покупаем на них ОФЗ 29006, получается 400000/(999,39р+13,5р(НКД))=394шт. на сумму 399078,66руб., остаток -921,34руб.
    По облигациям 29-01-2025 проходит погашение  с выплатой тела и  купона в размере 84,72руб, всего на сумму 394*84,72=33379,68руб., с которого заплатим налог 13%, всего доход по купонам -29040,32руб. Итого на счете: 921,34+394000+29040,32=423961,66руб. Но сразу в январе подаем декларацию в упрощенном порядке на выплату ндфл по ИИС типаА и получаем 52000 руб. Итого в результате операции получаем 475961,66руб. с простой доходностью 19% за 154 дня.

2 вариант: кладем сегодня в банк под 20% на срок 5 месяцев(с сегодняшнего дня до той же даты 29.01.2025), или те же 154 дня.
   Получаем 400тыс.*0,2/365*154=33753руб., ндфл — нет. Итого доход — 33753руб, доходность — 8,4% за 154 дня.

Выбирайте сами!

В последнее время стала доходить информация о том, что коллеги инвесторы переводят свои ИИС типа 1 и 2 в ИИС тип 3.

Моём брокере ВТБ Инвестиции, на мои регулярные запросы, мне регулярно поясняют, что пока это невозможно из-за отсутствия соответствующего акта ФНС.

Однако от коллег мне известно, что в брокерах Газпромбанк, Тинькофф, Сбер, счета уже трансформируют, правда с оговоркой, что в конце года надо будет подать заявление в ФНС (какое и как, пока никто не знает).

Сегодня попалось разъяснение ЦБ, которое пролило свет на происходящее.

Трансформация сможет полноценно заработать только после принятия акта ФНС. Однако даже если вы подадите заявление о трансформации счета в конце этого года, старый ИИС будет считаться трансформированным с начала года.

Получается, что переживать по поводу того, раньше или позже трансформировать свой ИИС в тип 3, нет никакого смысла. Можно будет спокойно подать заявление в конце года, и весь 2024 год зачтётся вам в срок владения ИИС3.
А вот трансформировать счёт или нет — большой открытый вопрос…

( Читать дальше )

Есть одно биржевое правило — не ловить падающий нож, то есть, не покупать акции пикирующих компаний, пока она находятся в процессе падения.
Мол, гораздо лучше дождаться самого дна, или даже разворота, и уж потом откупать просевшие акции в самом низу, или в начальной фазе роста.

Звучит здорово, но вот в реальности, никто не знает ни где дно, ни когда разворот, и не последует ли за этим второе, третье, четвертое… дно.
Если взглянуть на ретроспективный график любого падения, можно увидеть, что котировки множество раз пытаются развернутся, но вновь падают, пока в какой-то момент, также пытаясь развернуться не переходят к росту. Редко когда на условном дне идёт долгий боковик.

Таким образом, редко кому в действительности удается угадать самые удачные точки входа и выхода в рынок. Те же кто угадали, мнят себя гениями, но в итоге сталкиваются с жестокой реальностью, поскольку их «знание» было банальным везением.

Я предпочитаю не угадывать с точками входа, а просто примерно прикидывать возможную глубину падения рынка, распределять имеющиеся у меня денежные средства на части, и докупать  акции по мере достижения целевых уровней по индексу.

( Читать дальше )

В пятницу 23 августа реинвестировал ещё часть скопившихся на моём пенсионном дивидендном счёте средств, от выплаченных компаниями дивидендов.

Поскольку снижение идёт широким фронтом, докупал почти все бумаги из портфеля.

Приобрел:

Алроса
Астра
Аэрофлот
Башнефть-п
ВТБ
Газпром
Газпром нефть
Лукойл
Мечел-п
ММК
Московская биржа
МТС
НЛМК
НМТП
Новатэк
Норникель
Распадская
Россети
Роснефть
Ростелеком-п
Сбербанк
Сбербанк-п
Северсталь
Татнефть-п
ФосАгро
Яндекс

Цены по многим позициям уже подобрались к моим, не самым худшим, средним. Что-то в посадке, что-то все ещё остаётся в хорошем плюсе.
Разумеется, не исключаю дальнейшее падение индекса, и распределил средства с этим учётом. Деньги на покупки есть.

24.08.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

( Читать дальше )

Раз уж зашёл разговор про комиссии при покупке ценных бумаг, решил сделать маленький обзор по тарифам на брокерское обслуживание. ☝️🏿

Выбирал наиболее простые, и подходящие для долгосрочных инвесторов тарифы. Обязательным условием было отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и возможность открытия индивидуального инвестиционного счета.

Я смог выделить лишь шесть брокеров, которые подходят под эти простые условия, и их без зазрения совести можно рекомендовать.
Все они фактически являются связками банк — брокер, что упрощает взаимодействие с ними, а также может в качестве бонуса дать бесплатное премиальное обслуживание (когда вы достигните необходимого капитала).

Если бы я выбирал брокера для открытия ИИС сейчас, то вероятнее всего остановился бы на Сбербанке или ВТБ. Это и самые крупные банки, и их тарифы будут наименее затратные (хотя для инвестора не так критично).

Если есть другие соображения по оптимальному брокеру для инвестора, с удовольствием выслушаю ваши мысли в комментариях.

( Читать дальше )

Сбербанк тариф Самостоятельный
Комиссия за сделку от 0,06%
Обслуживание в мес. от 0 ₽

ВТБ тариф Мой онлайн
Комиссия за сделку 0,05%
Обслуживание в мес. от 0 ₽

Т-Инвестиции тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,3%
Обслуживание в мес. 0 ₽

Промсвязьбанк тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,25%
Обслуживание в мес. 0 ₽

Газпромбанк  тариф Инвестор
Комиссия за сделку от 0,06%
Обслуживание в мес. от 0 ₽

Альфа-Инвестиции тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,3%
Обслуживание в мес. 0 ₽

БКС тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,0-0,3%
Обслуживание в мес. 0 ₽

23.08.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

Зашёл с коллегами-инвесторами разговор про комиссии за сделки.Я, честно говоря, никогда не придавал этому большое значение. Просто когда-то выбрал из имеющихся вариантов  самый просто тариф у брокера без абонентской платы. Вначале использовал Открытие брокер, но банк Открытие купил ВТБ и я вынужден был перенести портфель туда. В среднем, на мой взгляд, все «нижние» (простейшие, бюджетные) тарифы у брокеров одинаковые. Отсутствие ежемесячной платы, и только небольшая комиссия за совершение сделок.Комиссий у меня за год набегает максимум рублей на 500, при инвестициях в 400000 рублей и реинвестиции дивидендов (в этом году пока +300 тыс). На мой взгляд, при таком порядке цифр, комиссией можно пренебречь.По этому я никогда и не переживал, и не писал про это. Но оказалось, есть коллеги, у которых комиссии намного больше.Если это так, и вы тоже инвестор (т.е. не совершаете миллион беспорядочных операций), но комиссии сильно выше, то возможно, стоит разобраться в чем причина.

( Читать дальше )

Банк России рекомендовал банку ВТБ предоставить владельцам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) «старого типа» возможность выбора банковского счета для получения доходов по ценным бумагам. Это решение стало ответом на обращение Ассоциации владельцев облигаций (АВО), которая жаловалась на ограничение, введенное ВТБ с начала 2024 года.

С 1 января 2024 года ВТБ запретил владельцам старых ИИС переводить купоны и дивиденды на банковские счета, если они не сделали этого ранее. Банк России обнаружил, что такие действия противоречат федеральному закону № 39-ФЗ, который позволяет получать выплаты на банковские счета. Регулятор отметил, что такие ограничения нарушают права инвесторов и ведут к сегрегации клиентов.

В ответ на рекомендации ЦБ, ВТБ заявил, что их действия соответствуют законодательству и что текущая практика носит рекомендательный характер. Однако Банк России продолжает надзорное взаимодействие с целью устранения несоответствий.

Источник: quote.ru/news/article/66c747b89a79472a96adfc8e

( Читать дальше )

О чем выпуск:

— Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
— Что можно вносить на ИИС и что разрешено покупать на ИИС
— Ограничения на ИИС
— Можно ли изъять деньги с ИИС?
— Все купоны, дивиденды и погашения облигаций идут на ИИС, а не банковский счет
— Можно открывать до трех ИИС-3
— Трансформация старых ИИС в новые
— Налоговые льготы от ИИС-3
— Чем выше Ваша ставка по НДФЛ, тем больше эффекта от вычета
— Как превратить 30 млн. рублей налогового вычета в 90 млн. рублей
— Математика ИИС-3. Сколько можно заработать за 5 лет консервативных облигаций при максимальном использовании налоговых льгот

Зеркало на Rutube: rutube.ru/video/58bba36707bd72e08b997a10fc876509/

Скриншот с расчетами для затравки — презентация у меня в ТГ-канале:

( Читать дальше )

Интерес к ИИС третьего типа постепенно растет

• Число брокерских ИИС немного выросло, обеспечив возвращение нетто-притока средств в этот инструмент.
• Число ИИС в рамках доверительного управления (ДУ) продолжает снижаться. Клиенты закрывают счета и выбирают альтернативные направления инвестиций в условиях высоких процентных ставок.
• Объем портфелей ИИС снизился в результате отрицательной переоценки стоимости активов.

Число брокерских ИИС немного выросло

По итогам квартала общее число ИИС осталось на уровне 5,9 млн, при этом количество счетов в рамках брокерского обслуживания немного выросло, а в рамках ДУ — снизилось.

Интерес инвесторов к ИИС третьего типа постепенно растет, но они сохраняют к нему осторожное отношение. В течение квартала клиенты брокеров открыли 147 тыс. новых ИИС и закрыли 123 тыс. ранее открытых счетов. Несмотря на возобновление роста числа брокерских ИИС, их количество остается ниже максимума IV квартала 2023 года.

( Читать дальше )