Ипотека в РФ

🏠 Друзья, с 1 апреля 2025 года в России заработала обновлённая версия семейной ипотеки. Теперь она не ограничивается покупкой новостроек — появился доступ и к вторичному жилью. Для многих семей в небольших городах это решение может стать настоящим глотком воздуха. Что поменялось и как этими изменениями воспользоваться с максимальной выгодой — расскажу вам как есть.

⌛ Семейная ипотека теперь — не только про новостройки

🛍 Главное нововведение: теперь семьи с детьми могут брать ипотеку на вторичное жильё по льготной ставке 6% годовых. Но, как и всегда, дьявол кроется в деталях. Кто может воспользоваться:

🔹 семьи с одним ребёнком до 6 лет;
🔹 семьи с двумя и более детьми до 18 лет;
🔹 семьи, в которых есть ребёнок-инвалид (до 18 лет).

⚠️ Возраст самих заёмщиков — от 18 до 75 лет. Все дети должны быть гражданами РФ.

📍 Где именно можно купить жильё по семейной ипотеке

🌐 Льготная ипотека на вторичку доступна не везде. Есть жёсткие географические ограничения. Дом, в котором вы планируете приобрести квартиру:

ЦБ РФ фиксирует существенное замедление темпов роста цен на жилье в отдельных регионах — Набиуллина.

• Нельзя увеличивать темпы роста ипотеки за счет рискованных кредитов
• Ряд крупных банков сохраняют комиссии для застройщиков, по льготным программам ипотеки надо запретить комиссию
• ЦБ РФ не поддерживает идею разрешить застройщикам изымать за долги жилье, которое было взято в рассрочку

«В марте банки выдали ипотеку примерно на 255 млрд рублей, следует из предварительной оценки ВТБ. Это лучший результат первого квартала (+16% к февралю), однако на 42% ниже, чем в марте прошлого года. В целом за первые три месяца 2025 года объем общероссийских продаж ипотеки составил около 606 млрд рублей. Таким образом, год к году снижение составило также 42%», — отметили в пресс-службе ВТБ.

По данным ВТБ, в марте 2025 года на льготные программы пришлось около 80% от общего объема выдач. Самой популярной программой остается «семейная ипотека», по которой в марте было оформлено 7 из 10 кредитов.

Также в первом квартале ВТБ провел 15,7 тыс. ипотечных сделок на общую сумму более 80 млрд рублей. Как и в целом на рынке, в годовом выражении объемы выдачи ипотеки в банке существенно снизились.

◾ Ипотека увеличилась на 0,2% после сезонного сокращения в январе (-0,2%). Портфель потребительских кредитов продолжил уменьшаться (-0,9% после −0,3% в январе) в условиях высоких ставок и макропруденциальных ограничений.

◾ Средства населения в банках выросли на существенные 1,9% после типичного для января сокращения (-0,8%). Рост поддержало сохранение привлекательных ставок по вкладам. Средства компаний почти не изменились (+0,1%) после умеренного притока в январе (+0,5%).

Для зарплатных клиентов при внесении от 30% до 50% стоимости недвижимости ипотечные кредиты будут предлагаться от 28,4% годовых. Минимальные ставки доступны при условии оформления комплексного страхования и подтверждения дохода. 

«Благодаря снижению стоимости фондирования на рынке мы можем снизить ставки по ипотечным кредитам. Говорить о глобальном развороте тренда пока преждевременно. С учетом сигналов ЦБ, ключевая ставка будет оставаться высокой большую часть года, поэтому общая динамика спроса на ипотеку будет сдержанной. Ключевую роль продолжит играть господдержка, которая будет обеспечивать львиную долю ипотечных продаж», — прокомментировал Бабин.


Источник: tass.ru/nedvizhimost/23451797

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. Также посмотрел, что считают эксперты по поводу снижения ставок по ипотеке к осени 2025 года.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём канале (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи. За месяц изменений практически не было.

• ⚡Сбербанк уменьшил ставку в зависимости от первоначального взноса на 1–1,5 п.п., на первичном рынке минимальная ставка теперь составляет 28,7%
• ⚡ВТБ улучшил условия по комбинированной ипотеке, снизив ставку для ИЖС. Например, ставка по «семейной» ипотеке в Москве, СПб и области теперь начинается с 9,5%, что на 2,5 п.п. ниже прежнего уровня

В январе 2025 года зафиксирован рост объема продаж новостроек с большими скидками, что может стать сигналом для возможного снижения цен на первичное жилье. Анализ цен показывает, что в среднем стоимость квадратного метра в объявлениях была на 11,8% выше реальной цены сделки. Самая большая разница наблюдается в Башкирии (28,4%), а в Москве этот показатель составляет 16,4%. Это указывает на практику искусственного завышения цен для предоставления значительных скидок при покупке.

После отмены массовой льготной ипотеки спрос на жилье заметно снизился, что привело к затоваренности на крупных рынках. Застройщики предпочитают предложить скидки, чем оставлять квартиры на балансе. Однако такие скидки часто скрывают дополнительные расходы, компенсируемые повышением цен.

Цены на жилье продолжают расти, несмотря на скидки, с увеличением примерно на 0,3-0,4% в месяц, что указывает на возможное замедление роста цен. В некоторых регионах, например, в Ленинградской области, наоборот, наблюдается снижение заявленных цен на 7% по сравнению с реальными сделками.

Правительство повысило компенсацию банкам за выдачу семейной, дальневосточной и арктической ипотеки. Теперь возмещение увеличится до 3 п.п. по многоквартирным домам и до 3,5 п.п. по ИЖС.

Из-за роста стоимости фондирования осенью 2024 года банки столкнулись с низкой рентабельностью льготных программ. Это привело к ужесточению условий кредитования: увеличению первоначального взноса (до 50%) и ограничению выдач зарплатным клиентам.

С увеличением возмещения ожидается возврат банков к стандартным условиям и рост выдач. Дополнительно правительство отменило лимиты на льготные кредиты, что повышает гибкость работы банков.

Эксперты отмечают, что влияние меры зависит от желаемого ROE банков. Правительство введёт её на полгода, а затем оценит необходимость продления.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/02/06/1090477-banki-otsenili-uvelichenie-kompensatsii-po-lgotnoi-ipoteke?from=newsline