Кредитные Карты

В апреле количество кредитных карт на руках у клиентов банков сократилось на почти 2 млн, достигнув уровня менее 91 млн, при продолжающейся активной выдаче новых карт. Этот тренд связан с оптимизацией структуры баланса банков и стремлением избавиться от неактивных карт, которые создают дополнительную нагрузку на банковские резервы.

В то же время, лимиты по картам увеличились более чем на 10%, достигнув максимального уровня с начала 2020 года. Банки увеличивают лимиты для проверенных клиентов, что позволяет им заменить часть выдачи кредитов наличными.

Эксперты отмечают, что банки частично замещают выдачу кредитов наличными картами из-за особенностей учета кредитных карт при расчете предельной долговой нагрузки (ПДН). Многие банки рассчитывают минимальный платеж не от полной суммы кредитной линии, а от средней утилизации портфеля.

Средний размер кредита наличными в апреле составил 190 тыс. рублей, в то время как предлагаемые лимиты по кредитным картам на финансовых маркетплейсах достигают 2 млн рублей.

( Читать дальше )

Продолжаю рассказ о том, как провел ревизию кредитной истории и что полезного выяснил. 

Уже более полугода продолжаюэксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал около 30 тысяч рублей, не вложив ни копейки своих средств. Снимаю деньги с кредитных карточек и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. Возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом и зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Начал с проверки кредитной истории. С ней было все в порядке: рейтинг улучшается, просрочек по платежам нет. 

Далее в отчете проверил, какие кредитные договора со мной заключены. И нашел аж три лишних, о которых не знал! Это самоуправство банков, которые подключают какие-то услуги, которые потом оказываются нагрузкой на кредитную историю. Что в итоге обнаружил. 

1️⃣ «Запасной кошелек» Почта Банка.

Сначала наткнулся на договор займа от Почта Банка. Оказывается, это услуга «Запасной кошелек» аж на 1 000 руб.!  Как вам идея перехватить целый штукарик до зарплаты, но при этом вам будет навязан лишний договор? Я им не пользовался, но он попал в кредитную историю лишним грузом. Конечно же, я его сразу отключил. 

( Читать дальше )

Решил провести ревизию своих банковских счетов и обнаружил много интересного. Все это перетекло в глобальную зачистку. Расскажу обо все в нескольких постах.  

Уже более полугода продолжаю эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал около 30 тысяч рублей, не вложив ни копейки своих средств. Снимаю деньги с кредитных карточек и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. Возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом и зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Начал я с проверки кредитной истории. Бюро кредитных историй позволяют дважды в год бесплатно получать полный отчет.  

На первый взгляд было все в порядке. Несмотря на то, что оперирую несколькими кредитными картами, пока все в порядке! 

✔️ Мой кредитный рейтинг продолжает улучшаться. 

Напомню, я взял первую в жизни кредитку в сентябре прошлого года. Несмотря на то, что у меня никогда не было кредитов, мой рейтинг был ниже плинтуса. Так устроена система: чтобы иметь хороший рейтинг надо непременно иметь займы и аккуратно их погашать. 

( Читать дальше )

Подведем итог седьмого месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю деньги полностью на заемные деньги

Итак, полгода назад я завел первую в жизни кредитку, а затем еще несколько с беспроцентным (грейс) периодом. На время его действия снимаю деньги с карточек и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. Возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Какой итог? 

Заработал еще около 4 700 руб. за апрель, а всего уже почти 30 000 руб. 

Еще раз обращу внимание, что не вложено ни копейки собственных денег, только моя дисциплина и внимательность. 

( Читать дальше )

🔸Кредитки с бесплатным выводом средств

С некоторых карт можно снимать или переводить средства без комиссий и с сохранением льготного периода. Подборка из 11 карт ниже.

— Важно понимать, что именно разрешено: снимать, переводить или всё сразу.
— Тарифы по новым выдачам могут отличаться, здесь именно актуальные условия.
— Иногда банки разрешают снимать наличку без %, но умалчивают про потерю грейса.
💡Кредитная оборотка в 1 млн руб, размещённая под 16% годовых — это 13 тыс. руб дохода в месяц. Многие любят делать кредитно-грейсовое кольцо (или карусель), зарабатывая на деньгах банка, но это требует фин. дисциплины (см. этот пост).

▪️Что актуально:
✓Только в первый месяц: ВТБ — 100к

✓Каждый месяц: Акцепт 50к; АТБ 30к; Альфа 50к; Райффайзенбанк 50к; Росбанк 20к; Синара 100к; Тинькофф 50к (с подписками 100к или 200к); ТКБ 20к; Хлынов 20к; и Халва Совкомбанка
Про возможность вывода средств посредством рефинансирования — будет отдельный пост.

💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк: «Универсальная карта» — снятие 30к/мес, ЛП до 180 дней

( Читать дальше )

Центробанк Российской Федерации изучает возможные механизмы ограничения комиссий за снятие средств с кредитных карт. 

По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александра Данилова, банки все чаще включают дополнительную доходность в комиссии за снятие средств с кредитных карт. Он отметил, что рыночная комиссия оправдана только до определенного уровня, после чего любое превышение становится экстра-доходностью и должно быть включено в полную стоимость кредита.

В пресс-службе Банка России подчеркнули, что на данный момент рыночная комиссия за снятие средств с кредитных карт не учитывается в полной стоимости кредита. Однако, ЦБ РФ выявил злоупотребления со стороны некоторых банков, которые скрывают сверхдоходность за счет таких комиссий. В связи с этим Центробанк рассматривает возможные механизмы ограничения таких практик.

Кроме того, отмечается, что банки часто усложняют финансовые продукты, включая кредитные карты, хотя их реклама создает иллюзию простоты и бесплатности. Это может привести к тому, что клиенты будут нести большие расходы, чем ожидали.

( Читать дальше )

С чего это у банков аттракцион невиданной щедрости? Беспроцентов, да и налик можно не снять… ну и нафих потребкредиты у них брать под бешенную ставку? У банков то где, в чем выгода?

Продолжаю эксперимент «Эксперимент капитал с кредиток», которые длится уже больше полугода. В этом месяце нарастил доход по двум направлениям: 

1️⃣  Как я предполагал, после нескольких месяцев использования карт, мне стали увеличивать кредитный лимит. Просто написал в поддержку просьбу, и мне в течение дня подняли лимит почти вдвое. Даже пожалел, что не замахнулся выше. Видимо, сказывается аккуратная история работы с кредитными картами. И это несмотря на то, что я ни копейки не заплатил по процентам, а, наоборот, пользуюсь кредитными деньгами для заработка.

2️⃣ Стал использовать лайфхак с «Финуслугами». Оказывается, можно с некоторых кредиток выводить средства через этот сервис, потому что перевод на него проходит как покупка. Это решило проблему с выводом средств, которые предназначены только для покупок по кредитке. Не все банки это позволяют, но у большинства проходит.

Фишка еще в том, что в этом месяце «Финуслуги» запустили бонусный счет на «Кошельке», на котором можно хранить средства как на накопительном счете под 15% годовых. Ставка действует два месяца. Поэтому оставляю переведенные суммы с кредиток пока там. 

( Читать дальше )

#update
Кредитные карты с возможностью обналички или перевода кредитных средств без комиссии и с сохранением льготного периода на постоянной основе:

1️⃣ Кредитки «Тинькофф Банка»
С каждой из них можно переводить до 50 000 руб. кредитных средств в расчётный период (месяц между двумя выписками) без комиссии и в грейс. С подпиской Pro — до 100 000 руб., с Premium — до 200 000 руб. за расчётный период.

2️⃣ «Год без %» от «Альфа-Банка» / Alfa Travel
Без последствий можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах.

3️⃣ «110 дней без %» от «Райффайзенбанка»
Без последствий можно переводить до 50 000 руб./мес.

4️⃣ «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка»
Без последствий можно снимать в банкоматах или переводить с карты на карту до 20 000 руб./мес. (у старичков — до 50 000 руб./мес., у совсем старичков — весь кредитный лимит).

5️⃣ «Универсальная» от «АТБ»
Без последствий можно снимать до 30 000 руб./мес. в любых банкоматах.

6️⃣ Кредитная «ТКБ Карта»
Без последствий можно снимать до 20 000 руб./мес. в любых банкоматах.

( Читать дальше )

Закрыл кредитку в ГПБ — поднялся в рейтинге кредитном. Каеф. Можно и автоипотеку взять на добротную машинку. Китайца например😏

Кстати, в июне будет ровно три года как я продал ааааавтамабиль. И ничего. Чувствую себя прекрасно. Лишь однажды я испытал неудобства, что у меня нет моей любимой американской лошадки с русской душой. А так — зашибись.

Жителю крупного города, у которого нет дачи, гаража и квартира расположена в достойноинфраструктурном районе МАШИНА НЕ НУЖНА. Я проверил. Работает.