Кредиты

По закону каждый гражданин РФ имеет право заказывать кредитный отчет из квалифицированного Бюро кредитных историй (БКИ) 2 раза в год бесплатно.

С сегодняшнего дня (с 1 марта 2025) появилась возможность на сайте Госуслуг сформировать заявление на запрет по кредитам.

Важно отметить, что при формировании заявления подписать можно не только с помощью квалифицированной подписью (УКЭП с ПК или УНЭП с Госключа), но также обычной простой электронной подписью (ПЭП). Ничего дополнительно делать не нужно, выбираем ПЭП.




( Читать дальше )

С 1 марта 2025 года гражданин может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа).

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

В то же время его нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.

Подробнее: cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/

( Читать дальше )

Как это, собственно, выглядит. Запрет не касается кредитов на образование, автокредитов и ипотек. Посмотрим, как это повлияет на тот вал спама-сообщений от банков, которые мне регулярно присылают. 

Банк России сохранил на II квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам и займам, установленные для I квартала 2025 года.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В первые три квартала 2024 года банки наращивали предоставление необеспеченных потребительских кредитов с повышенным уровнем риска. В связи с этим Банк России ужесточал макропруденциальную политику, повышая надбавки к коэффициентам риска (с 1 июля и 1 сентября 2024 года) и снижая лимиты по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Эти меры позволили значительно улучшить структуру кредитования. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН2 более 50% снизилась с 60% в II квартале 2023 года до 26%3 в IV квартале 2024 года4. Помимо этого, банки накопили макропруденциальный буфер по потребительским кредитам в размере 827 млрд рублей (6,5% от портфеля потребительских кредитов), который в дальнейшем может быть использован банками для покрытия потенциальных потерь по кредитам.

( Читать дальше )

Регулятор рекомендует кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей (которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация), чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев, считает Банк России.

При этом кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно. Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, является предметом договорных отношений между банком и заемщиком, напоминает регулятор. При этом Банк России отмечает позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер, говорится в информационном письме Банка России.

( Читать дальше )

Выступление Эльвиры Набиуллиной на встрече Ассоциации банков России:

• По нашему обновленному прогнозу, прибыль банков в этом году будет меньше прошлогодней, но сопоставимой — от 3 до 3,5 трлн рублей. 
• В корпоративном кредитовании замедление началось только в ноябре 2024г, и по году рост составил значительные 18%, что сопоставимо с рекордом 2023 года. 
• В этом году рост корпоративного кредитования будет более умеренным — по нашей оценке, в диапазоне 8–13%. Подчеркну, что кредитного сжатия мы ни в коем случае не ожидаем, кредит продолжит вносить свой вклад в экономический рост.
• Ипотечный портфель вырос в 2024 году на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года
• В 2026–2027 годах, по мере снижения инфляции и ключевой ставки, рост ипотеки будет постепенно ускоряться.
• Надо учитывать, что люди стали активнее покупать жилье за собственные средства

( Читать дальше )

Депутат Анатолий Аксаков в интервью Российской газете:

• К 1 сентября 2025 года банки и микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны улучшить свои антифрод-системы и перед выдачей денег тщательнее проводить проверки. Если проверок не было, период «охлаждения» для кредитов от 50 тысяч рублей и более не был соблюден, а по факту мошенничества возбуждено уголовное дело о хищении, то заемщик получит право не выплачивать такой долг

• Сейчас инфляция несколько замедлилась, но остается на высоком уровне. Жесткая политика ЦБ дает свои плоды, плюс сбалансированный федеральный бюджет помогает тормозить цены. Хотя инфляционные процессы довольно инерционны, думаю, что самый сложный период мы уже прошли, и дальше ситуация будет улучшаться. Многое также зависит от политических факторов и курса рубля, который, на мой взгляд, все еще недооценен.

• Профильные ведомства сошлись на том, что льготные ипотечные программы должны быть адресными. Если льготы выдавать массово, то цены растут, а доступность жилья снижается, это мы уже проходили. Теперь все льготные программы ипотеки должны решать конкретные задачи, самые животрепещущие. 

( Читать дальше )

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2025 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 119,3 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 14,3% (в декабре 2024 года — 139,3 тыс. руб.). Это самое низкое значение данного показателя с начала 2024 года.





При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек потребкредита в январе 2025 года сократился еще существеннее — на 19,4% (в январе 2024 года – 148,0 тыс. руб.).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«Снижение среднего размера потребительского кредита отмечается уже более полугода. Во многом такая динамика является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка, включая макропруденциальные ограничения, в том числе в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). При этом банки продолжают предоставлять потребкредиты, прежде всего, тем заемщикам, Персональный кредитный рейтинг которых соответствует приемлемым значениям».

( Читать дальше )

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в январе 2025 года составило 59,6 тыс. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 42,7% (в декабре 2024 года – 104,1 тыс. ед.).





В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных автокредитов в январе 2025 года снизилось на 39,7% (в январе 2024 года – 98,7 тыс. ед.).

Снизился в январе по сравнению с предыдущим месяцем и объем выданных автокредитов — на 45,8% до 73,4 млрд. руб. (в декабре 2024 года – 135,4 млрд. руб.). В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель сократился на 48,6% (в январе 2024 года — 143,0 млрд. руб.).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«После введения в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в автокредитовании, сокращение выдачи в данном сегменте существенно ускорилось. И во многом это связано с тем, что автокредитование стали покидать наиболее закредитованные заемщики.

( Читать дальше )

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2025 года средний размер по всем выданным гражданам кредитам (всем розничным кредитам) составил 173,3 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 36,4% (в декабре 2024 года — 272,4 тыс. руб.). Это самое низкое значение данного показателя с начала 2024 года.





Наибольший средний размер выданных розничных кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в розничном кредитовании) в январе 2025 года был отмечен в Москве (296 тыс. руб.), Московской области (241 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (239 тыс. руб.), Республике Татарстан (198 тыс. руб.), а также в Ленинградской области (190 тыс. руб.).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

Во многом такая динамика является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка, включая макропруденциальные ограничения, в том числе в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). При этом банки продолжают предоставлять кредиты, прежде всего, тем заемщикам, Персональный кредитный рейтинг которых соответствует приемлемым значениям».

( Читать дальше )