Кредит

После начала военных действий РФ на Украине клиенты российских банков растеряли уверенность в себе: только менее четверти из них не сомневаются в своей способности обслуживать текущие кредиты. В дальнейшем эксперты допускают, что уверенных в своей платежеспособности станет еще меньше, что приведет к росту плохих долгов и сокращению кредитования. Впрочем, банкиры настроены более оптимистично, в том числе меняя линейки в пользу комиссионных продуктов.

Согласно данным ЦБ, в розничном кредитном портфеле банков на 1 апреля объем просроченных ссуд на срок свыше 90 дней превысил 1 трлн руб. (4,1%).

С уверенностью в завтрашней просрочке – Газета Коммерсантъ № 111 (7312) от 24.06.2022 (kommersant.ru)

Корпоративный кредитный портфель банков может показать значительное замедление роста по итогам года. Тем не менее компании будут продолжать занимать: текущий кризис требует значительного импортозамещения и перестройки логистики, для чего бизнесу необходимы оборотные средства. Рост рублевого корпоративного портфеля в таких условиях может составить 8–12%, но его маржинальность будет снижаться.

Компании занимают медленно – Газета Коммерсантъ № 105 (7306) от 16.06.2022 (kommersant.ru)

Если вы не понимаете философию, то потому что читали не тех авторов. Большинство философов рассуждает не пойми о чем. Читать нужно, как мне кажется, по философии Фёдора Гирёнка, из его книг вы узнаете о своей природе, как человека грезящего.

В книгах по экономике такая же картина. Что только не рассматривают, но в глубину не заглядывают. Но есть автор, который задает правильные вопросы и дает на них ответы. Это Людвиг Мизес.

Читаю его книгу «Теория денег и кредита». Бальзам на душу. Интеллектуальная радость. Приведу пару идей из книги.

Вы знаете, что на протяжении тысячелетий(!!!) не была юридически закреплена тема сохранения покупательной способности денег? Подразумевается, что деньги — это деньги. Универсальная мера, не подвергающая сомнению. Но ведь это не так.

Представьте, что у вас есть миллион рублей. По текущим ценам вы можете купить на него хороший автомобиль. Ваш друг просит одолжить ему деньги под 10% годовых. Вы соглашаетесь, потому что покупку машины можно сделать чуть позже, а тут еще 10% годовых — 100 тысяч рублей, как никак. Вы даете в долг. Через год вам возвращают один миллион и сто тысяч рублей, но за этот год (это был тяжёлый год, был он тяжелей, чем тот), стоимость автомобиля, который вы хотели приобрести, выросла в 2 раза. Ваш друг как раз и купил себе машину за тот миллион, теперь она стоит два миллиона, он вам 100 тысяч вернул и еще в прибыли остался. Не справедливо же?

Почему растут цены? Обесцениваются деньги? Смогла ли привязка к золоту стабилизировать рубль?

Оказывается, что проблема сохранения покупательной способности денег волнует людей уже сотни лет. Лучшие умы бились над этой головоломкой и пришли к выводу, что это невозможно.

Да, сохранить покупательную способность денег — это нерешаемая проблема, потому что не понятно, как ее считать. Какие товары брать за основание для учета цен? Гречку или Порше? Придумали считать индексы, корзины товаров, но такие расчеты зависят от математики подсчета и состава индекса. Нужно смириться, что решения по сохранению ценности денег не существует в природе. Это эфемерное понятие.

Но почему тогда цены растут, а не падают?

Покупательная способность денег определяется текущей ставкой рефинансирования. Мы/я смотрим на мир со стороны инвесторов, вкладчиков, но с той стороны баррикад стоят другие люди, для которых жизнь на кредитах — это жизнь их производств. Они по-другому не смогут работать. Чем ниже ставка по кредиту, тем больше бизнесов может существовать в долг, окупаться. При высокой ставке кредита бизнесы умирают, как микробы при повышении температуры, на которую они не рассчитывали.

Возьму вклад в валюте под залог.

smart-lab.ru/blog/777638.php

В жизни однажды наступает момент, когда у тебя хотят занять денег. Если вы проходили эту ситуацию, то знаете, чем она обычно заканчивается, и не мне вам об этом рассказывать.

Если же вы молоды, то этот текст убережет вас от ошибок. Заведите себе правило на всю жизнь: «Не давать денег в долг». Почему?

Потому, что вы потеряете, и деньги, и того, кому их одолжите. Вы расстанетесь с друзьями, испортите отношения с родственниками. Уберегите себя и их от этой авантюры.

Человек, которому понадобились деньги в долг, скорее всего, финансово безграмотен. Если он не смог накопить и создать свой капитал, то почему вы рассчитываете, что он вернет вам ваши (для него чужие) деньги? Вы только усугубите его положение. Он получит новую дозу и поднимет ставки.

Спасайте друзей и близких, не давайте им денег! В конце концов, для этого есть кредиты в банках, пусть банки возьмут на себя всю тяжесть по возврату денег, у вас же сохранятся отношения, за это банк и берет больший процент.