Кэшбэк

Как работают сервисы подбора карт? 🤔

🔹 Шаг 1. Укажите свои расходы: Внесите данные о своих привычках — сколько вы тратите на покупки, транспорт, развлечения и другие категории.

🔹 Шаг 2. Выбор типа карты: Хотите дебетовую или кредитную карту? Или рассматриваете сразу оба варианта? Сервис подбирает всё под ваши запросы.

🔹 Шаг 3. Настройка банков: Вы можете выбрать конкретные банки или получить предложения от всех возможных. Всё под вашим контролем!

🔹 Шаг 4. Результат: После анализа данных сервис покажет карты, идеально подходящие под ваши нужды. Вы сразу увидите, какие карты дают наибольшие бонусы и кэшбэк для вашего стиля жизни. 🎯

Недавно столкнулась с ситуацией — держала свои средства на накопительном счете в Озоне, где была ставка 15% годовых. Всё устраивало, пока без всяких уведомлений не снизили доходность до 10%. 

Это стало последней каплей, и я решила искать другие варианты для хранения ликвидного кэша 💰

После долгих поисков остановилась на Газпромбанке. Там сейчас можно открыть накопительный счет с доходностью 22% на два полных календарных месяца. Согласитесь, на фоне предложений других банков это смотрится более чем привлекательно. Например, в том же Т-банке без подписки ставка всего 8%, а с платными подписками – до 13% годовых. Но даже эти проценты смотрятся слабо, учитывая текущую ключевую ставку в 19%.

Есть один полезный лайфхак, который я узнала: чтобы получить эту ставку в полном объеме на два месяца, важно открыть счет именно 1-го числа любого месяца. Тогда ставка 22% будет действовать ровно два календарных месяца. Если же открываете счет, скажем, 15-го числа, то льготная ставка будет действовать только 1,5 месяца. Удобная штука, если подгадать правильно 😉

ВТБ планирует модернизировать свою систему лояльности, введя новую категорию кэшбэка за хранение средств на текущих счетах. Об этом сообщил старший вице-президент банка Дмитрий Брейтенбихер. Условия для получения кэшбэка включают наличие на счету неприкасаемой суммы в размере минимум 10 000 рублей в течение 30 дней. В зависимости от остатка, клиенты смогут выбрать до шести дополнительных категорий кэшбэка, максимальное количество которых в совокупности может достигать 12.

Банк надеется повысить привлекательность хранения средств на текущих счетах, что приведет к увеличению числа транзакций и активной клиентской базы. Ожидается, что общий объем кэшбэка на рынке вырастет на 50–65%, составив 420 миллиардов рублей к концу года. В мае 2024 года ВТБ уже пересмотрел свою программу лояльности, заменив баллы на кэшбэк рублями, что позволило клиентам получить в два раза больше кэшбэка за четыре месяца.

Банк Дом.РФ также рассматривает изменения в своей программе лояльности, планируя расширить категории кэшбэка и сегментировать клиентов. В 2024 году ряд крупных банков обновили свои системы лояльности, что показывает растущую конкуренцию в этом сегменте.

Конец месяца — значит настала пора выбирать кэшбэки. Они позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

• Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 300 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Сейчас на рынке действуют две акции, по которым действует хороший общий кэшбэк. Механику и все нюансы расписывал в этих постах:

• Дебетовая карта Газпромбанк — 35% кэшбэк

В августе мы по максимуму закупались материалами для отделки, мебелью и техникой для квартиры. На цифру “Потрачено за месяц” в приложении банка было страшно смотреть, но различными способами нам удалось вернуть весомую сумму. Вот как это было:

1. В августе нам выпал кешбэк 5% на категорию “дом и ремонт” в Т-банке. Когда оплачивали услугу отделки санузла у компании, то увидели, что кешбэк составил 13 000 р., но фактически начислилось только 5 000 р., потому что это максимальный лимит у Т-банка с подпиской PRO (дается бесплатно, если у них ведете зарплатный проект).

Однако, у них есть подписка Premium за 2000 р./мес., которая расширяет лимит кэшбэка до 30 000 р./мес. Мы уточнили в поддержке, начислится ли оставшийся кэшбек, если купить подписку постфактум. Поддержка подтвердила и мы купили подписку Premium на месяц.

За оставшийся месяц мы купили практически все, что нужно было для отделки. Таким образом получили около 25 000 рублей кэшбэка с учетом затрат на подписку.

🏦 Многие со скептицизмом относятся к ВТБ, как к акционерному сообществу и это не удивительно, если взглянуть на результаты банка/историю спасений от государства (множественные доп. эмиссии, поглощение других банков со скидкой). Совсем другая история с банковскими/брокерскими продуктами. У меня основной брокер ВТБ, о чём естественно не жалею (комиссия за сделки была 0,05%, упрощённый вычет по ИИС и фонды ВТБ без комиссии, например, всеми любимый LQDT), не так давно начал пользоваться банковскими продуктами (помог переезд из Открытия), что меня привело к вступлению в ряды премиальных клиентов. За несколько месяцев пользования хотелось бы осветить основные фишки премиального обслуживания и своё мнение на этот счёт:

💬 Стоимость обслуживания 2990₽ в месяц. Но вы можете выполнить одно из условий ниже и обслуживаться бесплатно (я за счёт брокерских средств, как раз и имею б/о):

🔄 Активы в банке. Для Москвы и МО — 2,5₽ млн, а для регионов — 2₽ млн (в активы входят: средства на картах, счетах, вкладах, собственные средства на кредитных картах, пенсионные накопления, полисы ИСЖ/НСЖ, ценные бумаги на брокерском счету)

Конец месяца — значит настала пора выбирать кэшбэки. Они позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор с два десятка. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 286 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Сейчас на рынке действуют две акции, по которым действует хороший общий кэшбэк. Механику и все нюансы расписывал в этих постах в своем телеграм-канале:

• Дебетовая карта Газпромбанк — 35% кэшбэк

Как вы знаете, в начале июля я проехался по северу России. За 10 дней побывал в 12 городах четырех регионов России: на Ямале, в Коми, Архангельской и Вологодской областей. 

Я люблю путешествовать и предпочитаю бывать в незнакомых местах. Цель посетить по-максимуму регионов. В России был уже 66 регионах (75%).

Карта, на которой я стираю посещенные регионы. 

Путешествие продумываю заранее, поэтому экономлю не только время, но и деньги. Попробую вкратце рассказать. Может, и вам пригодится 😉. 

В путешествиях главная экономия строится в грамотно организованной логистике. 

Например, в поездках по России удобно использовать железнодорожный транспорт — ездить ночными поездами. И под эти передвижения и выстраивать маршрут. Например, одну ночь проводим в поезде, следующую — в отеле. В этом путешествии у меня было 4 таких ночевки. Тут тебе и экономия в деньгах на отелях, и экономия времени на переездах — пока спишь, перемещаешься в пространстве, а день свободен.

Кешбэки в умелых руках превращаются в инструмент экономии и заработка. Я даже создал отдельный портфель из средств сэкономленных таким образом. В нем накопилось уже более 260 000 рублей, и теперь этот капитал приносит дополнительный заработок!

Но не у всех хватает терпения и системности работать с этими банковскими плюшками. Чтобы не тратить много времени на возню с кешбэками, придерживаюсь следующих правил:

1. Первое и основное правило: не делать покупку ради кешбэка! Иначе это это не вы заработали, а на вас заработали маркетологи. 

2.  Завести карты нескольких банков, чтобы увеличить количество категорий, по которым выплачивается кешбэк. Как минимум всех, которые предоставляют такую возможность. Вместо 5 категорий может быть 20! 


😉 Если вам тоже интересно получать такие кешбэки, то для получения карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

3. Раз в месяц составляю гугл-таблицу с категориями от всех банков. Иконка таблицы висит на главном экране смартфона вместе с приложениями карт. Вариантов много: можно сделать отдельный список в заметках, можно оставить в закрепах в Телеге… Тут уж как вам удобнее.