Личные финансы

     Обычно я избегаю таких постов, как сейчас. По очень простой причине — это и так расскажут из каждого утюга. Что я, рерайтер на окладе? Но… смирю гордыню, уж больно важная тема. Побуду каплей в общем инфопотоке.  

     1 марта случилось то, что давно бы уже пора. Через «Госуслуги» человек может поставить запрет банкам и МФО на выдачу себе кредитов. Понятно, что это мера против мошенников. Если вам таки потребуется кредит, вы можете также легко снять запрет, как его поставили, через те же «Госуслуги». Но пока он стоит — никто не возьмет его за вас.

     Точнее, не совсем так: запрет будет транслирован во все бюро кредитных историй. Банки, перед тем как выдать кредит, должны свериться, нет ли запрета. Если, несмотря на это, кредит будет выдан, платить по нему вы не обязаны. Там еще есть нюансы, запрет не касается ипотечных, образовательных и еще каких-то кредитов, но это неважно — там долгая процедура, и мошенникам все равно там денег не увести. Еще из нюансов: запрет не касается уже выданных кредитных карт. 

( Читать дальше )

В трейдинге и инвестициях хаос в голове = минус на депозите. Плохая организация дел, отсутствие четких приоритетов и постоянный поток незавершенных задач ведут не только к стрессу, но и к финансовым потерям. Дэвид Аллен в книге «Как привести дела в порядок» предложил систему GTD (Getting Things Done), которая помогает организовать работу так, чтобы ничто не отвлекало от важных решений. Я попробовала адаптировать этот метод под инвестиции и вот, что получилось.

1. Разгрузить голову

Если держать всё в голове — внимание рассеивается, а сделки превращаются в хаотичное реагирование на новости. В GTD первый шаг — выгрузить всё на бумагу или в приложение. Это может быть инвестиционный дневник, где фиксируются идеи, сделки, эмоции и планы.

Пример: утром видишь заголовок: «ЦБ снижает ключевую ставку». Вместо того чтобы метаться, записываешь: «Посмотреть влияние снижения ставки на дивидендные акции» и возвращаешься к своим основным задачам. (Естественно если ты не занимаешься Новостным трейдингом).

( Читать дальше )

Готовы пошуршать чужими циферками? Лично я готов поделиться с Вами своими расходами за январь 2025. Зачем? Чтобы Вы проанализировали свои траты. Всё ж всегда познаётся в сравнении.

Для начала напишу, что живу я в северном регионе, где медведи пьют водку из балалаек. Семья моя состоит из 4х человек: мы с женой и двое детей — школьник младшего класса и дошкольник.

Всего потрачено за январь 677 450 рублей

Цифра на первый взгляд лютая. Но не спешите делать выводы. Инвестиции в будущий успех отношу к тратам. Теперь более подробно по каждой категории.

✅ Инвестиции — 350 124 руб. Пополнял свой ИИС, если бы не следующая категория, то пополнил бы его полностью.

✅ Образование — 109 409 руб. Купили курсы образовательные, чтобы не только лишь получать ЗП с завода, но и самим что-то ещё делать.

✅ Продукты — 69 847 руб. В среднем за 2024 год вышло по месяцу 49к. Здесь сыграл фактор отпуска. Был у Мамы и покупал там продукты. Плюс новогодние застольные жирные праздники.

✅ Здоровье и красота — 32 258 руб. Аптеки, парикмахерские, частные медучреждения.

( Читать дальше )

💰 Январские траты: ₽251,2 тыс. — первый отчет

Это мой первый отчет о расходах в таком формате. Пока категории еще «сырые», но со временем их структура устаканится. Январь 2025 года беру за точку отсчета, с которой буду сравнивать будущие периоды и отслеживать инфляцию.

Мне 36 лет, живу и работаю в Пензе, женат. Веду учет расходов не только ради контроля, но и для оценки накоплений в рамках стратегии РУБ-ИН (РУБлевые ИНвестиции). Инвестирую с 2019 года, постепенно создавая денежный поток, который страхует меня от любых неожиданностей.

🔹 Продукты ₽30 136₽

Здесь все стандартно: Магнит, Пятерочка + сезонные ярмарки выходного дня. Траты на сезонных ярмарках в этом месяце не учел, т.к. забывал записывать сколько потрачено. Я думаю, что можно смело добавить ₽10 т.р. И по итогу мы получим траты в размере 40 т.р.

🔹 ЖКХ 7 207₽

Постоянные расходы от которых никуда не убежишь.

🔹 Кафе и рестораны 1 160₽

В целом мы не ходоки по ресторанам. Пару раз в месяц можем сходить в суши или попить кофе в кофейне. Любим ловить различные акции и кэшбеки по данной тематике.

( Читать дальше )

Свыше половины россиян не поставили финансовых целей на 2025 год. А из тех, кто это сделал, большинство планируют съездить в отпуск, сделать ремонт и вложиться в свое образование, выяснила Группа Ренессанс Страхование, опросив свыше полутора тысяч россиян старше 18 лет по всей стране. В то же время большинство загадали на Новый год закрыть кредиты и перестать тратить деньги впустую. 

Респондентам предлагалось ответить на вопрос, есть ли у них финансовые цели на 2025 год, и если да, то какие. Свыше половины — 56% — ответили отрицательно. Из числа ответивших положительно (44%) каждый четвертый рассчитывает съездить в отпуск (24%), каждый пятый — сделать ремонт (22%), каждый седьмой — вложить деньги в образование (15%), каждый восьмой (13%) — в обслуживание либо покупку нового автомобиля. 10% думают о том, чтобы купить недвижимость. Небольшая доля опрошенных (6%) в следующем году планируют свадьбу, 4% — переезд. 

В ежедневном режиме большинство опрошенных планируют тратить деньги преимущественно на основные бытовые нужды: еду, аренду и т.д. (так ответили 36% опрошенных), поездки (25%), развлечения (19%), здоровье (17%) и образование (12%). 

( Читать дальше )

Недавно мы обсуждали, как вести учет многочисленных кэшбэков, если у вас несколько банковских карт. Каждый месяц банки обновляют категории кэшбэков, поэтому приходится как-то это систематизировать. Мы рассмотрели разные удобные варианты. 

Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок», в котором заработал более 385 000 тысяч. рублей. 

Но особенность текущего экономического цикла такова, что использование денег с кредитной карты может быть выгоднее кэшбэков. 

Почему? Свои деньги можно хранить на накопительном счете под высокий процент, а расплачиваться кредиткой. Когда придет время возвращать займ, снимаем деньги с накопительного счета, а прибыль оставляем себе. 

• Сейчас есть варианты с доходностью накопительных счетов выше 20%.

Как тогда вести учет?  

Для начала надо понимать, что грейсы (беспроцентные периоды) у кредиток есть разные. 

Возьмем пример кредитки с грейсом в 120 дней. 

• Честный грейс — когда покупки в каждый новый месяц оплачиваются через 120 дней. То есть за июль в ноябре, за август — в декабре. Таким образом свои деньги почти 4 месяца хранятся на накопительном счете и приносят доход.

( Читать дальше )

Предыдущий пост про Сэнки зашел хорошо – спасибо всем, кто в комментариях поделился своими диаграммами!

Я веду подробный личный финансовый учет уже 16 лет (начиная с 2009 года – плюс-минус с тех пор, когда я на пятом курсе университета впервые начал работать в УРСА Банке). Так вот, я тут подумал: почему бы не сделать аналогичную Сэнки-грамму по всем своим финансовым потокам за всю жизнь? Получилось довольно интересно:


🐌 Зарплата, естественно, является основным источником притока новых денег в систему. Но это связано с тем, что бизнес (RationalAnswer) начал приносить какие-то деньги только последние 3–4 года. Как и в прошлой диаграмме, все денежные показатели здесь нормированы к «Текущим доходам» (сумма доходов от зарплаты и бизнеса принята за 100% – все остальные метрики считаются от этой же базы).

🐌 Моя личная норма сбережения за всю жизнь составила 65%: только 35% заработанных денег было потрачено на чад кутежа (ну, как вы понимаете, на кутеж я там в целом и не налегал особо).

( Читать дальше )

Привет, коллеги!

Мне исполниЛОСЬ 44 года!

И я одинок.


Сначала меня бросила одна жена, о которой я писал душераздирательную историю здесь: 😈 Женатый инвестор (субботнее) 😇. Первая жена Ю*, из поколения иксов, говаривала, когда её язык обретал гибкость после моих удушающих приёмов: «Лёша ты будешь жить один!!»… После развода в 2011 году Ю* получила бонус — праворульный автомобиль марки Mazda Demio 2006 г.в.

Потом я влюбился в О*, из поколения игреков, о чём написал краткий очерк Женатый-Инвестор II — Киски и Риски. История О*.
В 2012 году мы поженились. Однако, О* меня тоже бросила. СлучиЛОСЬ это весной 2022 года...
О* говаривала: «Хватит! Прекрати! Я тебя боюсь!!» и действительно в её глазах я видел какой-то невероятный ужас...

Будет ли третья жена? — только Богу это решать. Но сейчас я холостяк, ведущий своё хозяйство самостоятельно…

Сколько у меня денег ?

Я рублёвый миллионер. Очень бедный… Друзья могут посчитать мой финкапитал по простой формуле: На конец 2021 года я управлял финкапиталом ранвым X, который указан в этом закрытом посте (для друзей):

( Читать дальше )

Вот этот топик на форуме Rational Reminder подтолкнул меня к тому, чтобы сделать диаграмму Сэнки по своим собственным финансовым итогам 2024 года. Диаграммы такого типа хорошо подходят для визуализации всяких разных потоков – ну а за потоками бабок, конечно же, наблюдать интереснее всего! (Жду здесь в комментах уместную шутку про «came in fluffer», сам с налету не смог придумать.)

Я не стал указывать на картинке абсолютные суммы – вместо этого нормировал все показатели к сумме текущих доходов, не относящихся к инвестициям. То есть, полученные за 2024 год общие доходы от разной продуктивной деятельности приняты здесь за 100%.



Из такой диаграммы можно увидеть:

• Из чего складываются текущие доходы

• Как потом эти доходы делятся на текущее потребление и сбережение (моя норма сбережения в 2024 году оказалась равна 57,7%)

• Самые существенные компоненты текущих расходов

• Как сформировался прирост капитала за год, с учетом объемов сбережения и суммы прибыли, полученной от инвестирования

( Читать дальше )