Пассивное инвестирование

Это первая из серии статей, в которых мы, Григорий и Илья Баршевские, покажем и докажем то, о чем не очень распространяются брокеры и финансовые консультанты: для обычного частного инвестора, те пути, которые сейчас предлагают финансовые институты, не приводят его к финансовой независимости и достойной пенсии за приемлемое время. А потом покажем, как финансовой независимости всё же достичь.

Инвестиционные советники любят работать с состоятельными клиентами и не любят с теми, у кого нет серьёзного начального капитала. Почему?

Понятно, что с теми, кто хочет стартовать в инвестировании с нуля больше хлопот и меньше комиссия. Но не только в этом дело. В конце концов, можно отработать методику и поставить работу на конвейер. Зарабатывать на обороте, а не на марже. Можно даже автоматизировать большую часть этой работы, чтобы не упахиваться сильно.

Дело глубже. Инвестиционные советники понимают, что человек, стартовавший с нуля в возрасте, скажем, 30 лет, не заработает на инвестиционном рынке себе даже на пенсию к 65. Поэтому работа с таким инвестором – это как носить воду в решете, упашешься, а толку нет. Давайте докажем это и рассчитаем, что заработает инвестор в реальном выражении на фондовом рынке. Исходные допущения таковы:

( Читать дальше )

Всем доброго дня! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

Как обычно будет много букв…😎

Вся бизнес литература о личных финансах, масса вещателей из всех «утюгов» вещают, что каждый может стать богатым: нужно только… «делай раз», «делай два», «делай три», ну или … «делай три», «делай раз», «делай два» в зависимости от авторов🤦‍♂️.

А что будет, если убрать в сторону тех гуру, которые зарабатывают исключительно на издании «самых лучших мотивирующих» книг по богатейству (мой новый термин😃), и зарабатывают роялти; если исключить «красивые и успешные» слоганы информационных вещателей, продающих свои «супер успешные» программы, наставничество и прочие услуги, которые позволяют именно им, а не простому стремящемуся претенденту на богатство, пополнять банковский счет и растить капитал, упсс, простите, забыл еще про тренинги различные (да простят меня реальные специалисты по управлению финансами, но их в Сети я особо не встречал, кроме Игоря Рыбакова, но $ миллиардеру можно).

( Читать дальше )

Доброго времени суток!!! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

Структура пассивного (нетрудового) дохода:

 

— доход от сдачи коммерческой недвижимости – 30%;

 

— доход от депозитов – 24%;

 

— доход от купонов – 54%;

 

— доход от дивидендов – 0%.

 

Пассивный денежный доход ПЕРЕКРЫВАЕТ ежемесячные траты на 16%.

 

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – отрицательный, сказалось существенное снижение фондового рынка.

 

Норма сбережений — 59%

 

Соотношение акций/облигаций — 33/67

 

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) — 60% (половина пути пройдена).

 

Краткие выводы:

 

Сейчас в условиях снижения рынка, наверное, читатели скажут: «Надо было продать раньше!» или «В России долгосрочное инвестирование не работает!»

 

Я же придерживаюсь другой позиции и считаю, что, если вы еще не пред пенсионер, нужно «молиться» на отсутствие роста акций в ближайшее время, поскольку в долгосроке, чем дешевле ты купил сейчас, тем будет выше доходность в будущем, ну или наоборот — чем сильнее рост был ранее, тем слабее он будет в будущем.

( Читать дальше )

Почему в России пассивное инвестирование не работает, или Хомяк против мажора

Инвестирование в России появилось еще в царское время. Буржуа тех времен покупали акции, облигации, делали деньги и разорялись. Вскоре этот праздник биржевой жизни подошел к концу: революция всех обнулила, и страна осталась без фондового рынка на многие десятилетия.

После распада СССР фондовый рынок пришлось создавать заново. Мир за эти годы ушел далеко вперед, так что архитекторы биржевой инфраструктуры и вновь появившиеся инвесторы опирались на западный опыт — в первую очередь, на американский.

Я на фондовом рынке с 2000-х. Первые деньги заработал в 2008-м — когда другие паниковали, я покупал дешевые индексы, которые потом быстро восстановились. Сегодня я управляю агентством контент-маркетинга «Простыми словами». Среди наших клиентов преобладают финансовые и технологические компании.

Пассивное инвестирование захватывает мир и дарит ему легионы хомяков

Вместе с американским опытом в российскую биржевую жизнь вошел термин «пассивное инвестирование». Концепция была популяризирована Джоном Боглом, создателем Vanguard Group и одноименных рыночных фондов.

( Читать дальше )

Всем доброго дня🖐! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

В статье описывается исключительно личное мнение, а ЗДЕСЬ подтверждение доводов, что я сам придерживаюсь описанных ниже принципов.

СПОЙЛЕР: «Это моя стратегия и не факт, что она подойдет вам!» (Кому неинтересно читать много букв🙄 – можете сразу скролить к главе 3).

Предыстория. С 20 лет до 37 лет мой режим работы был с 7 утра и до отбоя, а иногда и до рассвета, чтобы начать новый рабочий день вновь в 7 утра, а выходные представляли из себя приезд на работу к 9-10 часам и убытие домой около 16-17))). Вот ведь времечко было😂!

 

Вначале было прикольно, интересно, особенно когда видел итог своего потраченного времени (ох уж эта молодость), но лет так в 35 все чаще стала закрадываться мысль: «Сколько я смогу еще продержаться в таком режиме?»

 

В 2018 году (мне 37) я для себя сделал потрясающий вывод: «Я так больше не хочу!!!» (не «не могу или устал, а именно НЕ ХОЧУ»).

( Читать дальше )

На своем основном канале я периодически шучу изрекаю истину о том, что самое полезное там – это реклама. Сегодня я пойду еще дальше, и выпущу рецензию на чужую рекламу! У Алексея Маркова вышел рекламный пост с референсом на знаменитое исследование Dalbar; и я подумал – это хороший повод, чтобы напомнить вам, почему в приличном обществе ссылаться него всё же не стоит.

Dalbar уже 30 лет ежегодно выпускает исследования о поведении «среднего частного инвестора» на базе данных о доходностях инвестфондов, а также притоков и оттоков средств оттуда. Вывод там получается неизменный: глупеньковые инвесторы всегда ошибаются в своих наивных попытках угадать «лучшие моменты» для входа и выхода из рынка, и поэтому отстают от индекса. В последнем их отчете такое отставание за 30 лет вышло на уровне 2,14% годовых; а в былые времена (20-летний промежуток с окончанием в любой из «нулевых» годов 2003–2009) и вообще доходило до 5%+ годовых.

( Читать дальше )

Всем доброго дня! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

В статье описывается исключительно личное мнение, а ЗДЕСЬ подтверждение доводов, что я сам придерживаюсь описанных ниже принципов.

Внимание❗, дальше много букв😁

Итак, «Бойтесь маленькой течи, она может потопить огромный корабль», — говорил Бенджамин Франклин (но лично я этого от него не слышал по причине неумения путешествовать во времени, но пусть это сказал он)🙄.

В практике управления личными финансами это выражение используется как «избегайте постоянных и ненужных мелких финансовых трат, которые не позволят вам разбогатеть», то есть максимально контролируйте свои денежные траты.

Это, безусловно так☝!

Но успех в управлении личными финансами и накопление богатства кроется не только в усилиях по отслеживанию и контролю расходов, хотя на мой взгляд, это основа, но и в усилиях, направленных на повышение доходов.

То есть формула проста: «Держим расходы на уровне, повышаем доходы». Эврика!!!😎

( Читать дальше )

Всем доброго времени суток!

Коротко о себе: я активно готовлюсь к инвестиционной пенсии😁.

Со мной вы можете познакомиться ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ, а какими темпами я двигаюсь к своей цели можете следить ЗДЕ­СЬ.

Мое время «Ч» (выход на жизнь Рантье) – июнь 2026 года (мне будет 45), но сейчас хочу рассказать о срыве, который у меня был☝.

Спойлер: в конце статьи узнаете какие нужны составляющие, чтобы позволить себе отдых.

Итак, в сентябре 2024 года после «наезда» со стороны работодателя (ну как наезда, так, небольшой критики, но видимо я уже внутренне «подгорал» и небольшие ремарки к качеству выполнения моих должностных обязанностей послужили зажженными спичками к той взрывоопасной смеси, находившейся во мне, которая взорвалась) и я сообщил, что более не желаю находиться в найме и увольняюсь🙄.

К чести моего руководителя он на моё решение отреагировал словами: «Уважаю, чем планируешь заниматься?» (тут я осознал, что вот он поворотный момент и пословица «Слово не воробей — вылетит не поймаешь» полностью себя оправдала (тогда я еще подумал: «Блиин, что я сделал!

( Читать дальше )

Всем доброго дня! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

В статье описывается исключительно личное мнение, а ЗДЕСЬ подтверждение доводов, что я сам придерживаюсь описанных ниже принципов.

 

Жизнь делит людей по идеологиям на группы: «бензин или дизель», «автомат или механика», «карьера или бизнес» и участники которых готовы с пеной у рта доказывать преимущества своего выбора😎.

 

Вселенная долгосрочных инвесторов (трейдеров не рассматриваем) также делится на 2 «непримиримых» лагеря: рост капитала или дивидендная стратегия.

 

Вступив с зрелый возраст я для себя понял следующее: неважно, относитесь ли вы к категории людей, находящихся на пороге пенсии, пенсионеров, полагающихся на социальное обеспечение, либо тех, кто продолжает активно трудиться – стабильный приток денег гораздо важнее общей суммы накоплений, особенно в настоящих условиях экономической нестабильности.

 

( Читать дальше )

На графике индекс РТС с поправкой на инфляцию в долларе. Как видно из графика, самое сильное ралли в истории российского рынка акций произошло в 1996-1997 году, когда с марта 1996 по август 1997 индекс РТС вырос в восемь раз! Если бы кто-то купил индексный фонд на самом пике того пузыря, сегодня он бы вышел в ноль.




PS: А что так сильно разогнало рынок в 96 году?