ЦБ

Уже завтра ЦБ РФ проведет заседание, на котором решит, что делать с ключевой ставкой. Вместе с нашими аналитиками разбираемся, чего ожидать

 

 

📌Чего ждать завтра?

Вероятно, управляющие ЦБ будут рассматривать повышение ставки до 7,75%, но отложат его до заседания 21 июля.

 

🔸Скорее всего, регулятор сохранит ключевую ставку на текущем уровне — 7,5% годовых — и ужесточит сигнал о готовности повысить ставку на ближайших заседаниях.

 

 

📌Почему мы так считаем? 

Проинфляционные риски в РФ все те же: ослабление рубля, восстановление потребительского спроса, повышенный дефицит бюджета, нехватка кадров на рынке труда и высокие инфляционные ожидания.

 

🔸После прошлого апрельского заседания ЦБ Минфин сообщил, что за январь-апрель дефицит бюджета составил ₽3,4 трлн по сравнению с планом на этот год в ₽2,9 трлн. Однако ЦБ считает, что Минфин замедлит госрасходы и все-таки уложится в плановые показатели дефицита в этом году.

 

🔸По данным Росстата, безработица в апреле упала до 3,3% с 3,5% в марте, обновив исторический минимум. Дефицит кадров заставляет компании платить сотрудникам больше, а рост зарплат разгоняет инфляцию. 

( Читать дальше )

Доброе утро, всем привет!

Короткими мазками по всякому...



( Читать дальше )

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: российский крипто-мент отложил $24 млн в Биткоинах на пенсию, NVidia попала в топ-5 самых дорогих компаний, вышел сиквел письма в защиту кожаных мешков, а нейросети и адвокаты пытаются унижать друг друга.

ЦБ считает, что российская экономика перегревается

И речь тут не про глобальное потепление и аномально жаркое начало лета: аналитики Центробанка полагают, что внутренний спрос на товары и услуги растет (что как бы хорошо), а вот удовлетворять его особо нечем (а вот это уже не очень).

Для иллюстрации к опасениям ЦБ по поводу перегрева российской экономики я просто загуглил слова «nabiullina hot»

Увеличивать собственное производство России непросто, ведь «больше работать» уже просто некому: безработица в апреле достигла рекордного за последние 30 лет минимума в 3,3% (кстати, куда подевалась вся работоспособная часть населения?). С наращиванием импорта тоже могут возникнуть определенные проблемы (см. всевозможные ограничения и санкции).

( Читать дальше )

Интересные выводы о динамике рынка МФО:


Иллюстрация: Банк России

1️⃣ Объем выданных микрозаймов в I квартале 2023 года вырос на 3%, достигнув отметки в 216 млрд рублей.

Комментарий CarMoney: стоит отметить, что после событий 2022 года и последовавшего ужесточения кредитной политики со стороны банков наблюдается переток клиентов в сегмент МФО. Для такого типа клиентов залоговый продукт CarMoney становится наиболее очевидным выбором из-за близости залоговой модели к банковской – бОльшим чекам займов, более длинным срокам и ставкам кратно ниже, чем у беззалоговых МФО. Пересечение с банками таких клиентов у финтех-сервиса CarMoney уже порядка 14%.

2️⃣ Портфель микрозаймов увеличился на 4% за квартал, при этом качество портфеля незначительно улучшилось.

Комментарий CarMoney: отметим также, что переток банковских заёмщиков в сегмент повлиял на улучшение качества портфелей микрофинансовых организаций и качество обслуживания.

3️⃣ Доля онлайн-займов в общем объеме займов составляет значительную часть (72%) и продолжает активно расти.

( Читать дальше )

     Если деньги из банка украли, то украли их навсегда. Именно так говорят итоги первого квартала.
     Эх, статистика, бессердечная ты рода женского собака. Я слышал, что звонки от «сотрудников Сбербанка» набирают обороты, но не знал что люди теряют деньги в банках даже без своего ведома, а там это поставлено на такой поток, что потеряв средства со счёта, вернуть можно лишь с вероятностью 4,3%. Т.е. практически ничего. 
     Без ведома клиентов, со счетов в банке было украдено 4,5 млрд рублей посредством 252,1к операций. Т.е. примерно 18000 рублей за операцию или 50 млн рублей в день или 578 рублей в секунду. Скорость приличная. Получается, потерять эти деньги можно даже во сне, а вернуть никогда. 
     При этом коммерсант пишет, что было предотвращено похищение 712 млрд рублей, чтобы цифра в 4,5 млрд казалась нам с вами не такой большой. 


( Читать дальше )

Российские банки в январе—марте 2023 года отразили 2,7 млн атак кибермошенников и предотвратили хищения на 712 млрд руб., следует из отчета Банка России. По подсчетам регулятора, в первом квартале злоумышленникам удалось провести 252,1 тыс. мошеннических операций, похитив в общей сложности 4,5 млрд руб.

Подробнее — в материале «Ъ».

Без специального сопровождения банк сможет продать клиенту монет на сумму до 60 тысяч рублей

Банк России разработал проект указания, согласно которому будет установлена предельная стоимость монет из драгоценных металлов, которые покупатели смогут вывезти из банка без вооруженной охраны и не в специально оборудованном транспортном средстве. Лимит составит 60 тысяч рублей.

«Установление минимальной пороговой суммы в размере 60 тысяч рублей позволит перевозить без использования транспортных средств, оборудованных соответствующими техническими устройствами, и без сопровождения вооруженной охраны примерно от 1 до 20 монет за одну перевозку», — следует из пояснительной записки к указанию. Как отмечают в ЦБ, банки, чтобы сократить стоимость услуги, смогут предлагать клиентам дистанционные каналы продаж продуктов в драгоценных металлах.

Предложения по этому проекту указания Банк России принимает до 14 июня. Предполагается, что проект будет принят во втором квартале этого года.

( Читать дальше )

Банк России с 1 июня повысил нормативы обязательных резервов для банков. Нормативы были повышены на 0,5 процентного пункта для резервов в рублях и дружественных валютах, и на 1 процентный пункт для недружественных валют.

Такая мера призвана сохранить тенденцию девалюации балансов кредитных организаций. Нормативы повышены для всех категорий резервируемых обязательств в рублях и иностранной валюте, за исключением обязательств в валютах недружественных стран.

Нормативы для резервируемых обязательств в валютах недружественных стран возросли на 1 процентный пункт. Нормативы для банков с базовой лицензией остаются без изменений.

Источник: tass.ru/ekonomika/17896923

Макроэкономический опрос Банка России
Результаты опроса: апрель 2023 года

cbr.ru/statistics/ddkp/mo_br/

Кратко на 2023:
Медианная ннфляция — 5.9%
КС — 7.5%
ВВП — минус 0.1%
Курс доллара — 76 руб
Нефть Urals — 60 долл.

Доля инвестиций нерезидентов в объеме выпусков облигаций федерального займа (ОФЗ) сократилась с 9,5% на 1 апреля до 9,3% на 1 мая, следует из данных. Банка России. На 1 марта доля составляла 9,7% (– 0,2 процентных пункта к февралю).

Подробнее — в материале «Ъ».