выдача ипотеки

Выдачи ипотеки в России во втором полугодии 2024 года сократятся на 37% по сравнению с первыми шестью месяцами 2024 года на фоне завершения основной госпрограммы. В целом за год ипотечных кредитов будет выдано на 42% меньше, чем в 2023 году. Об этом на пресс-брифинге журналистам сообщил заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

«По прогнозу банка, по итогам 2024 года россияне оформят жилищные кредиты на 4,6 трлн рублей. Падение на 42% к прошлому году будет связано с завершением основной госпрограммы по ипотеке, трансформацией „семейной“ программы, исчерпанием лимитов по IT-ипотеке и высокими ставками на рыночные программы», — сказал он.

Согласно презентации, представленной в ходе выступления, в 2023 году банки РФ выдали ипотеки на 7,9 трлн рублей, в 2022 году — на 4,9 трлн рублей. Во втором полугодии 2024 года продажи ипотеки в России, по прогнозам ВТБ, составят 1,8 трлн рублей, что на 37% меньше, чем в первом полугодии.

Зампред отметил, что во втором полугодии россияне, которые отказались от идеи покупки недвижимости в 2024 году на фоне ужесточения регулирования и завершения госпрограммы, перенесут с первоначального взноса по ипотеке около 383 млрд руб. на вклады.

Двадцать крупнейших ипотечных банков России предоставили с января по июнь 2024 года включительно 681 тыс. кредитов, что на 16% меньше, чем в I полугодии 2023 года, сообщил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

«По итогам I полугодия 2024 года выдача в годовом выражении практически не изменилась относительно высокого уровня прошлого года. Даже несмотря на ужесточение условий кредитования, банки предоставили 681 тыс. кредитов (-16% к I полугодию 2023 года) на 2,8 трлн рублей (-5%)», — приводит его цитату пресс-служба госкомпании.

Количество кредитов на новостройки, по данным ДОМ.РФ, в июне 2024 года обновило максимум: топ-20 банков предоставили 92 тыс. кредитов (+62% к маю) на 465 млрд рублей (+59%).

Ипотека на строительство индивидуальных домов (ИЖС) также достигла пиковых значений за всю историю: 25 тыс. кредитов (+58% к маю) на 93 млрд рублей (+33%). Выдача по госпрограммам тоже стала рекордной: крупнейшие банки предоставили 137 тыс. кредитов (+61% к маю) на 658 млрд рублей (+56%), а доля льготных программ в общей выдаче топ-20 банков выросла до 76% по количеству (+10 п. п. за месяц) и 84% по объему (+6 п. п.). Ипотечный портфель на балансе топ-20 банков, по данным госкомпании, увеличился в июне на 4% — до 19,6 трлн рублей.

Доля жилищных кредитов с господдержкой в общих выдачах ипотеки будет выше 50% в ближайшие годы. Об этом сообщил «Известиям» замминистра финансов Иван Чебесков.

По его словам, отмена госпрограммы под 8% и ужесточение условий семейной ипотеки не позволят опустить этот показатель до целевого уровня 25%.

«После нынешних изменений этого, конечно, не произойдет — все равно доля льготных программ будет существенно выше 50%», — заявил Чебесков.

Замминистра финансов сообщил газете, что сократить долю субсидируемых государством жилищных кредитов возможно благодаря постепенному изменению условий госпрограмм и их сокращению, а также восстановлению рыночной ипотеки, которое будет зависеть от уровня ставок в экономике и величины ключевой ставки. Нормализация денежно-кредитной политики поможет привести долю ипотеки с господдержкой к целевым значениям в течение нескольких лет, пояснил Чебесков.

По данным газеты, крупнейшие банки согласны с прогнозом Минфина о сохранении высокой доли льготной ипотеки в ближайшие годы. В пресс-службе ВТБ «Известиям» рассказали, что банк не ожидает существенного сокращения ее доли в выдачах в ближайшие 9-12 месяцев, считая, что на фоне завершения массовой госпрограммы вырастет значимость семейной ипотеки. Представители Абсолют банка и «Новикома» полагают, что ниже 50% она не опустится в ближайшие два года.

Кабинет министров рассматривает возможность изменения условий выдачи льготных ипотечных кредитов по программе для сотрудников сферы IT. Об этом «Ведомостям» рассказали два источника, близких к правительству. В частности, речь идет о повышении порога по минимальному уровню зарплат, а также исключении из программы Москвы и Санкт-Петербурга, говорит один из них. Курирующий IT вице-премьер Дмитрий Григоренко поручил Минфину и Минцифры до 20 июня проработать вопрос продления льготной ипотеки для IТ-специалистов, сообщил представитель пресс-службы вице-премьера.

Показатели программы были определены по количеству выданных ипотек, уточнил «Ведомостям» представитель Минцифры. «За все время реализации программы ею уже воспользовалось более 70 000 специалистов на сумму 630 млрд руб., что превысило ожидаемые показатели поддержки по итогам прошлого года более чем на 50%. Мы достигли их совместно с банками-участниками в связи с востребованностью IT-ипотеки. В настоящее время мы обсуждаем параметры продолжения программы», – заявил он.

В первом квартале 2024 года выдачи ипотеки в России сократились всего на 13% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 1,1 трлн руб.

Однако март стал переломным: выдачи увеличились в 1,5 раза по сравнению с февралем, достигнув 500 млрд руб.

Ставки по кредитам повысились до 8,4%, несмотря на уменьшение доли льготных программ с 45% до 17%.

Эксперты прогнозируют рост ипотечного портфеля на 10–15% к концу 2024 года.

Крупные банки отменяют ограничения по льготной ипотеке, что стимулирует рост спроса и ожидания на апрель-июнь.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6617088?from=doc_lk

Объем выданных в прошлом месяце (октябрь 2023г) кредитов также упал — на 25%, до 750 миллиардов рублей. Это в том числе произошло из-за сокращения среднего размера новой ипотеки — на 4%, до 4,1 миллиона рублей.

При этом количество активных ипотек в России приближается к 5 миллионам.

1prime.ru/banks/20231127/842376029.html

В сентябре 2023 года Сбер выдал 155,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 564,5 млрд рублей — по данным Домклик, это рекордные показатели.

В августе, когда был установлен предыдущий рекорд, россияне оформили в Сбере ипотек на 517,6 млрд рублей — на 9,1% меньше, чем в сентябре.

Всего же с января по сентябрь выдано 976 тыс. жилищных кредитов на 3,3 трлн рублей. По объёму выдач это почти на 27% больше, чем за весь прошлый год.

Выдачи в разбивке по льготным программам в сентябре распределились так:

• «Семейная ипотека» — 167,0 млрд рублей (+24% к августу);
• «Господдержка» — 152,6 млрд рублей (+17%);