децентрализованные финансы

По данным аналитической компании CipherTrace, в 2020 году на DeFi-проекты пришлась примерно половина всех хакерских атак в криптовалютной отрасли. Дмитрий Волков, технический директор CEX.IO, дал свой взгляд на то, как дальше будет развиваться отрасль.

2020-й год — год хайпа DeFi-проектов. Несмотря на то, что многие из них существуют уже давно, популярность они обрели именно сейчас.

Большинство взломов DeFi-проектов основаны на уязвимостях, связанных с ошибками в исходном коде. Ошибки в приложениях возникают по разным причинам, и именно эти ошибки являются причиной уязвимостей и последующих взломов таких приложений. 

Большинство даже опытных пользователей не проверяют или не могут проверить, есть ли в приложении ошибки, и можно ли доверять свои средства этому приложению. Для решения этой проблемы придумали технические аудиты — это опытные программисты, эксперты, которые проверяют код конкретного приложения, которые заявляют, что в нем нет ошибок, и люди этому мнению доверяют. Крупные авторитетные DeFi-проекты обязательно проходят такие аудиты.

Попробую объяснить на пальцах самое важное, что надлежит каждому образованному человеку знать и понимать в DeFi.

Рекомендую распечатать этот текст как памятку и раздать своим знакомым, чтобы те могли ориентироваться в теме и не попадаться в сети «криптанам», которые в русскоязычном пространстве давно уже стали синонимом «мошенников».

Для удобства восприятия и наглядности составил памятку в виде простого FAQ. Мы рассмотрим всего пять вопросов, но зато — самых важных.

ВОПРОС №1: Что такое это чертовое DeFi, в конце-то концов?!

ОТВЕТ: DeFi (сокращение от «децентрализованные финансы») — это три ключевых вида финансовой деятельности (предоставление кредита, получение кредита, выполнение роли биржевого маркет-мейкера), из которых удалили посредника (банки и биржевых брокеров). В результате у всех желающих появилась возможность работать друг с другом напрямую: давать деньги в долг под проценты, брать кредит самому, самостоятельно создавать биржевую ликвидность (т.е. собственными деньгами обеспечивать возможность купли и продажи ценных активов).

Если говорить о токенах DeFi, то, с точки зрения возможностей, они скорее сравнимы с токенами ICO, чем с таким глобальным проектом как биткоин. То, что мы видим бум DeFi, говорит о том, что создатели криптовалют, выйдя за пределы функционала традиционных платёжных систем, находятся в поиске смысловой обертки для цифрового актива. Так как потребителю криптовалюта важна не как деньги, а как возможность.

С точки зрения инвестора, крипторынок остаётся местом с высокими рисками. Если проводить аналогию с фондовом рынком, токены DeFi — это третий эшелон, который не может быть основным ядром вложений в принципе. С другой стороны, с точки зрения доходности, даже 10-15% в портфеле могут обеспечить прирост более 100% к общим инвестициям и сбалансировать волатильность вложений в биткоин или эфириум, которые не могут похвастаться ростом в 1000%.