кредитная карта

Что такое кредитная карусель?

Пришла инфа, что Альфа Банк тоже прикрыл возможность переводить деньги с кредитки на счет в Финуслугах и таким образом использовать их в кредитной карусели. Я успел воспользоваться буквально на днях. Но теперь приложение банка это сделать не дает: показывает только дебетовые карты для перевода 🤷. 

Штош. Классный лайфхак, благодаря которому можно было использовать заемные деньги банки постепенно прикрывают. Это было ожидаемо. За последние недели эту возможность закрыли Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа Банк.

👉 Недавно я писал большой пост, как это работает: Лайфхак для вывода средств с кредитки: пополняем Финуслуги

Я его подкорректировал. Информация там актуальная. Спешим пользоваться картами тех банков, которые пока позволяют это делать! 

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

Сегодня пост будет не столько про инвестиции, сколько про жизнь, конечно, с экономической и финансовой точки зрения. Хотя элемент инвестиционных решений в нём тоже имеет место быть.

Экономическая теория исходит из того, что в целом экономические агенты действуют рационально. Но как показала история и бихевиористы это достаточно сильное допущение. Если бы все вели себя исключительно рационально, то была бы высока вероятность столкнуться с эффективным рынком, о котором писал Юджин Фома. Особенно нерациональны потребители, то есть мы с вами как физические лица. Это проявляется многими способами и у этого есть немало объяснений, например у того же Канемана.

Я же хочу совсем чуть-чуть прикоснуться к этой теме чисто на потребительском уровне.

Вы, наверняка, слышали расхожее мнение, что кредитные карты это зло, и первый путь к пресловутой финансовой свободе это избавление от них.

Этот совет имеет право на жизнь в нескольких случаях. Мне видится как минимум два:
1. На заре появления кредитных карт, они были чисто кредитно-расчетным продуктом. Когда клиент ими пользовался, то на потраченную сумму начинали начисляться проценты (достаточны большие по меркам других кредитных продуктов). И в этом смысле действительно их использование было весьма нерационально, если в этом не было острой необходимости.

Подведем итог девятого месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги.

В июне расправился с токсичными долгами и получил еще одну хорошую кредитку. Будущий доход эксперимента еще больше вырастет! Сейчас расскажу подробнее. 

В прошлом году завел первую в жизни кредитку, а затем еще несколько с беспроцентным (грейс) периодом. На время его действия снимаю деньги с карточек и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. Возвращаю до конца беспроцентного периода, чтобы не попадать на проценты. Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• Около 8 300 руб. — за июнь.

• Почти 50 000 руб. — за весь эксперимент (9 месяцев).

Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кэшбэка и скидки. Сэкономленные средства формируют портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок». Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что банки предлагают в марте. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Некоторые категории повторяются, потому что у банков получилось много пересечений.  

Тинькофф Банк

💳 На дебетовой карте по программе Premium:



Выбрал следующие категории:

• 10% Перекресток (+ у меня подписка на «Пакет» от X5 Group, которая дает хорошие скидки).

• 5% такси (на альфе скидка больше).

• 5% ж/д билеты

• 5% книги.

💳 На кредитке All Airlines

2% возвращаются милями. Использую для оплаты, если не подходит ни под одну категорию кэшбэка в других программах лояльности. 

До сентября прошлого года я не брал ни одного кредита в жизни. А затем набрал в банках сразу пять кредитных карт. Как это повлияло не кредитную историю?

Напомню, что в сентябре я начал эксперимент «Капитал с кредиток» и стал зарабатывать полностью на заемные деньги. Зачем же затеял столь рисковое дело, по мнению многих, кто обжегся на кредитных картах? 

Совпали две тенденции:

1. Повысилась ключевая ставка ЦБ, а следом ставки по депозитам и накопительным счетам в банках. Теперь можно выгодно вложить деньги под 15-16% годовых, а в некоторых случаях и выше 21%. 
2. Конкуренция между банками привела к тому, что они стали предлагать беспроцентный период при использовании кредитных карт, во время которого можно безвозмездно на определенный срок снимать деньги и перекладывать на накопительные счета. У кого-то этот период равен 30 дней, а некоторые дают аж на 200 дней. 

С тех пор я завёл 5 кредитных карты у разных банков. Точнее карт — четыре, плюс тинькоффская «Кубышка».

Пошел третий месяц эксперименту, в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги. 

Для этого завел несколько кредитных карт с беспроцентным (грейс) периодом. На время его действия снимаю деньги с карточки и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. 

• В сентябре я только завел первую в жизни кредитку. 

• В октябре получил еще парочку. В итоге получилось четыре источника кредитных денег.

• В ноябре деньги прокрутились в течение целого месяца. 

Какой итог? 

Заработал около 3 500 руб. за ноябрь и 6 500 всего. Кому-то жемчуг мелким покажется, но стоит еще раз напомнить, что это халявные заемные деньги. Равняется дневному заработку специалиста с зарплатой в 100 000 руб. 



И не забываем про сложный процент: доход остается на счете и начинает генерировать новый заработок! На это основной расчет. 

Доход складывается из нескольких параметров. Давайте их разберем. 

1️⃣ Общий кредитный лимит, доступный для снятия

Решил раз в месяц делать обзор на программы лояльности банков на будущий месяц. 

Как вы знаете, я завел несколько дебетовых и кредитных карт и теперь у меня богатый выбор скидок. 

Буду делиться с вами акциями на предстоящий месяц. Список субъективный, то с чем работаю сам, зато проверенный. 

Итак, самые интересные кэшбэки у меня в следующих банках:

Тинькофф Банк

💳 На дебетовой карте по программе Premium:

Выбрал следующие категории:

• 8% в Яндекс.Маркете.

• 5% Развлечения.

• 5% Такси.

• 5% Аптеки.

💳 На кредитке All Airlines

• 2% возвращаются милями. Использую для оплаты, если не подходит ни под одну категорию кэшбэка в других программах лояльности. 

Кстати, Тинькофф поможет разрулить насущную проблему с кэшбэками за кафе и рестораны. Дело, в том, что существуют две разные категории: 

«Кафе и рестораны» и «Фастфуд». Фиг угадаешь к какой относится та или иная кафешка. Если не пришел кэшбэк, пишем в техподдержку и они решают вопрос, как правило в пользу нас. 

Тема кредиток 🔥 Столько споров вокруг того, стоит ли с ними связываться.

Месяц назад я начал новый эксперимент «Заработать на кредитке». Решил попробовать зарабатывать на средства с кредитных карт. Сейчас это имеет смысл, так как ставки высоки, а банки соревнуются друг с другом за привлечение клиентов. Пусть доход невелик, но это же не мои средства 😏

В прошлом посте написал, какие шаги предпринял для начала эксперимента. А сейчас напишу с какими минусами столкнулся:

➖ На данный момент банки мне отказывают в выдаче новых кредитных карт, так как видят по кредитной истории, что я завел несколько и пытался еще. Я затаился на несколько месяцев. 

➖ Зато активизировались микрофинасовые барыги и стали слать смски с предложение кредитов. Я их заблокировал, больше не беспокоят. Были и звонки, но я скидываю, благодаря определителю номера. 

➖ У многих банков слишком сложные тарифы с pdf вложенными в pdf. Когда такое вижу, не ввязываюсь. 

➖ Некоторые меняют условия задним числом, ломая людям схемы и нервы. Отличился один татарский банк, куда многие пришли за сладкими условиями.