кредиты

В 2024 году розничный бизнес Газпромбанка показал рекордный рост за всю историю: количество активных розничных клиентов Банка достигло 5,7 млн человек (+23% за год).

Общий портфель средств физических лиц (без учета клиентов частно-банковского бизнеса) увеличился до 2,4 трлн рублей (+57%). При этом портфель вкладов и накопительных счетов розничных клиентов продемонстрировал рекорд, увеличившись более чем в полтора раза – до 2,1 трлн рублей (+66%).

В 2024 году клиенты в основном выбирали вклады – объем портфеля увеличился практически вдвое и составил 1,52 трлн рублей (+81%), портфель накопительных счетов – 580 млрд рублей (+37%). За три года общий портфель средств физических лиц вырос более чем в 2,5 раза, а портфель вкладов – почти в четыре раза.

Газпромбанк одним из первых предложил клиентам участвовать в новой программе долгосрочных сбережений, реализуемой вместе с АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»: с апреля 2024 года клиенты оформили через банк договоры на сумму более 10 млрд рублей. 

( Читать дальше )

Сегодня в выпуске:

— США в 2023 напечатали 5,7 млрд денежных купюр. Какими номиналами?
— Кто сколько занёс Украине? Не удивительно, что Фредович негодует.
— «А ты ему тогда скажи, что у них в Англии США не меньше нашего воруют!»
— Просрочка по кредитным картам и автокредам в США неуклонно растёт.



Доброе утро, всем привет!



( Читать дальше )

Интересная фактура тут прилетела утром.

За 2024 год в банки было подано 4,1 миллиона запросов о реструктуризации кредитов.
Именно реструктуризации — это важно.
За 2023 год — 2,3 миллиона.
Рост примерно на 80%.

При этом изо всех щелей кабинетчики кричат, что у нас рекордный минимум по безработице и огого как растут зарплаты. Логичен вопрос — как они так интересно растут, если запросов на растягивание кредита на несколько лет вперед, иногда даже с сокращением процентов, стало почти вдвое больше? Может, что-то где-то не так пошло все-таки?

Часть запросов образовалась оттого, что ЦБ «обманул» вообще всех, потому что народ усиленно кредитовался в конце 2023-начале 2024 именно под снижение ключевой ставки. И, кстати, предприятия тоже. Но в итоге с 16% в декабре 2023 она скакнула до 21%. И это, кстати, может быть и не предел — 22-23% все равно маячат где-то рядом.

Если после таких данных кому-то остается не очевидно, что данные по росту цен откровенно рисуются, уже ничего не поделать.
И тем веселее будет ситуация, когда безработица начнет расти.

( Читать дальше )

В 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн), сообщил ЦБ. Речь идет о заявлениях на разного рода отсрочки по ссудам — кредитные или ипотечные каникулы, которые можно оформить по закону, а также на собственные программы реструктуризации от банков.

В обзоре ЦБ привел 4 фактора, которые обеспечили всплеск обращений граждан к кредиторам в прошлом году:

• Возросшие объемы кредитования.
• Ускорение инфляции. Как отмечает ЦБ, инфляционные процессы влияют на разные категории граждан неравномерно и это может приводить «к проблемам с погашением кредитов у тех заемщиков, динамика доходов которых отстает от темпов инфляции, особенно если у заемщика высокая долговая нагрузка». 
• Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами (по 353-ФЗ), после завершения отсрочки не смогли вернуться в обычный график платежей и обращались за новыми реструктуризациями — уже по программам банков.

( Читать дальше )

🔝 Друзья, Банк России оставил ключевую ставку на уровне 21% — ожидаемо, но не без последствий. Инвесторы, заемщики, вкладчики, бизнес — всем стоит задуматься о том, как это повлияет на их финансы. Давайте разберемся, что ждет рубль, вклады, кредиты и рынок недвижимости в ближайшие месяцы.

🔍Жесткая ставка и экономика на тормозах

🛍 Регулятор дал понять: инфляция остается высокой, и снижение ставок пока откладывается. Годовая инфляция на 10 февраля составила 10%, и в ЦБ не видят условий для быстрого возвращения к целевым 4%. Более того, они пересмотрели прогноз по средней ключевой ставке на 2024 год в диапазоне 19–22%, а значит, и дальнейшее повышение до 22%+ нельзя исключать.

🛡 Финансовые условия остаются жесткими. Кредиты стали дороже, сбережения – привлекательнее. Это охлаждает спрос, но пока не решает проблему роста цен. Высокая ставка сдерживает потребление и инвестиции, но инфляционные риски (дефицит кадров, рост зарплат, санкционные издержки, тарифы ЖКХ) все еще давят на экономику.

( Читать дальше )

В январе 2025 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 3 139 договоров долевого участия в строительстве жилой и нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств. Об этом сообщил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.
 

«Более 3,1 тысячи сделок на первичном рынке с применением ипотеки зарегистрировано Управлением в первый месяц текущего года. Одним из факторов, определяющих снижение показателя к результату января прошлого года (-38,8%), стало сокращение числа сделок с коммерческой недвижимостью. При этом рост жилого сегмента и общего числа ДДУ дает основания полагать, что москвичи чаще  покупают квадратные метры за счет собственных сбережений», — прокомментировал Игорь Майданов.

Доля договоров долевого участия, оформленных с привлечением кредитных средств от общего числа зарегистрированных сделок на первичном рынке недвижимости столицы (9 253 ДДУ) составила 33,9%. Показатель сопоставим с итогом декабря 2024 года (35,7%).

( Читать дальше )

1. Банк России снизил с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Ранее принятые Банком России меры по ужесточению макропруденциальной политики1 способствовали снижению рисков ипотечного кредитования в 2024 году. На кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, в IV квартале 2024 года пришлось 13% выдач (45% во второй половине 2023 года). Снизилась и доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в IV квартале 2024 года.

С 1 января 2025 года вступил в силу Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который направлен на противодействие недобросовестным практикам в ипотечном кредитовании, связанным с завышением стоимости жилья.

С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%.

( Читать дальше )

Ключевая ставка, вероятно, останется на уровне 21%, считают аналитики. Перед заседанием ЦБ рынки настроены оптимистично, но у регулятора нет причин для резких шагов.

Инфляция остаётся высокой, а экономическая активность не снижается, чему способствуют увеличенные бюджетные расходы в декабре-январе. В таких условиях внутренний спрос продолжит расти, поддерживая повышенную инфляцию в ближайшие месяцы.Блумберг.

Уровень просроченной задолженности по кредитам наличными в прошлом году вырос в полтора раза и достиг 1,8%. Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые есть у «Известий». Показатель стабильно рос на протяжении всего 2024-го, тогда как до этого минимум три года находился около уровня 1,1%.

При этом общий объем долга россиян по кредитам наличными с начала 2024-го рос только до III квартала — с 8,9 трлн до 9,3 трлн рублей, следует из данных ОКБ. А в IV квартале он резко упал на 10%, до 8,4 трлн рублей. 

Из этих данных следует, что объем просроченной задолженности по портфелю кредитов наличными в 2024-м году вырос приблизительно с 98 млрд рублей до 150 млрд рублей, то есть примерно на 54%.

Россиянам всё сложнее выплачивать кредиты из-за высокой инфляции. Рост просрочки в портфелях банков также объясняется общей закредитованностью населения, которая достигла исторических максимумов.

Просроченная задолженность «вызревает» в статистике банков с задержкой около трех месяцев, уточнил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. 

( Читать дальше )

Срок накопления на первоначальный взнос по ипотеке в 20%, исходя из медианной зарплаты по России, составляет четыре года, рассказал в интервью РИА Новости руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

По словам Гольдберга, если исходить из средней зарплаты по стране, срок накопления на первоначальный взнос для средней семьи составляет 2,5-3 года. В прошлом году средняя зарплата по РФ составила более 80 тысяч рублей.

realty.ria.ru/20250213/srok-1999021190.html