кредиты

В январе 2025г объемы выдач льготной ипотеки составили 53,1 млрд рублей.

Что касается доли льготной ипотеки в общем объеме выдач, то с ноября она плавно повышается: в декабре – до 77% (с 76% в ноябре), в январе – до 78%. Отметим, что параметр заметно подрос в последнем квартале 2024 года на фоне снижения спроса на готовое жилье. Для сравнения: в третьем квартале доля льготной ипотеки составляла 70%.

В январе 2025 года в рамках «Семейной ипотеки» было выдано 42,6 млрд рублей. Доля программы в общем объеме выдач в декабре составила 58%, в январе показатель повысился до 63% – новый рекордный уровень.

В конце года спрос на «Арктическую и Дальневосточную ипотеку» незначительно повысился: декабрьский объем выдач по программе составил 13,4 млрд рублей, что на 12% больше, чем в ноябре. В январе объем выдач составил 5 млрд рублей.

Доля «Дальневосточной и Арктической ипотеки» к концу года увеличилась до 8,9% (с 7% в ноябре). Однако уже в январе значение вернулось на уровень 7%.

«По оперативным данным, кредитный портфель в декабре-январе также сократился. При чем это сокращение больше чем обычное сезонное. Влияние оказывает и принятое решение по оптимизации льготного кредитования, в том числе льготной ипотеки. Это (снижение кредитования — ИФ) создает необходимые предпосылки для снижения цен, что в принципе неизбежно может приводить к управляемому торможению экономики», — сообщил вице-премьер Александр Новак в Совете Федерации.

«Компании оптимизируют и сдвигают инвестиционные программы вправо. Это результат сокращения объема собственных средств, высоких ставок по депозитам как альтернативы инвестированию и высокой стоимости заемного финансирования», — добавил он.

Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера),кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера.Покупка товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.

По крайней мере, в течение года Кремль был убеждён — и убедил многих других, — что у него на руках все козыри на Украине: больше живой силы и боеприпасов, более развитая военная промышленность и, как следствие, преимущество в самом важном ресурсе для войны на истощение — времени.

Это предположение оказалось ошибочным с первого дня СВО, когда российские войска вошли на Украину, ожидая мгновенной победы, с парадной формой в рюкзаках, но всего лишь с запасом топлива и припасов на несколько дней. Оно остаётся ошибочным и сегодня, как бы ни было тяжело положение Украины на передовой — не в последнюю очередь потому, что российская экономика теряет свой почти чудодейственный тефлоновый щит.

Это важный момент, который необходимо понять, поскольку новая администрация США готовится объявить о плане мирных переговоров. Если у президента Владимира Путина есть время, он может вести переговоры с позиции силы, зная, что Украина в конечном итоге должна будет подчиниться его требованиям.

• Объем выданных кредитов физлицам в январе 2025г составил 441,5 млрд руб (-28,2% м/м и -47,2% г/г)

• Ипотечные кредиты -126,8 млрд руб (-54,8% м/м и -54,1% г/г). В количественном выражении также наблюдается снижение (-51,5%). Январь традиционно является месяцем с наиболее низким уровнем выдач, что обусловлено сезонностью. Также снижение может быть связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.
• Кредиты наличными — 206,4 млрд руб (+6,4% м/м). В количественном выражении в январе рост на 4,4% м/м, но снижение на 39,9% г/г.
• Автокредиты — 84,7 млрд руб (-26,5% м/м и -36% г/г). Средний чек — 1,22 млн руб. В количественном выражении — снижение на 24,2% м/м и на 26,4% г/г.

Закредитованность россиян снизилась впервые за 2,5 года. Общий объем кредитов россиян в декабре 2024-го уменьшился на 192 млрд, до 36,9 трлн рублей, следует из данных Центробанка. В регуляторе пояснили: замедление выдач связано с жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политикой (то есть высокой ставкой и, например, количественными ограничениями по выдаче необеспеченных ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой). А также — с отсутствием масштабной господдержки ипотеки после июля 2024-го.
«Замедление кредитования в России можно считать положительной тенденцией потому, что на этом фоне ожидается охлаждение инфляции в стране. Для этого ЦБ и ужесточал монетарную политику и условия выдачи займов», — заявил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его мнению, тренд по замедлению кредитования продлится как минимум до второго полугодия 2025-го.
— Известия.

«Закредитованность снизилась из-за действий ЦБ, которые регулятор предпринимал на протяжении всего прошлого года", - говорит МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.