наследование акций

На днях, я задался целью выяснить как мои наследники: жена и дочь, в случае чего, смогут получить тот капитал, который я формирую на брокерских счетах. В интернетах информации много и порой она рознится. По этому, я создал пост в своем канале и на Смартлабе, где попросил людей, кто проходил через это описать процедуру.

Резюмирую:

✅ Еще при жизни, чтобы сильно упростить задачу наследникам, не поленитесь сообщить брокеров и номера договоров, где у вас хранятся активы. Идеально будет, если у наследников будет возможность получить выписку по брокерскому счету с наименованием активов и их количеством (например, можете предоставить наследнику логины и пароли или хотя бы время от времени посылать выписку ей на почту).

✅ Не позднее 6 месяцев после смерти наследодателя, наследники должны обратиться к нотариусу по месту жительства умершего. Нотариус определяет кому и сколько чего полагается. В моем случае, так как нет завещания, наследниками 1 очереди будут жена, дочь и родители. При этом важный момент: активы купленные в браке являются совместно нажитым имуществом и 50% по умолчанию отходят супругу, а оставшиеся 50% уже делятся в равных долях между всеми наследниками.

( Читать дальше )

Добрый день!
В интернетах много информации о том как наследникам получить активы после смерти наследодателя. Но эта информация различается от источника к источнику: от простого: пойди к нотариусу, потом к брокеру и всё ОК до сложного с оценкой стоимости активов, запросами к регистратору/депозитарию и т.д. Где правда? Может быть, кто-то проходил через все процедуры? Или кто-то сам является нотариусом/юристом?

Вот, например, помру я завтра, завещания нет, соответственно, наследники первой очереди — жена и ребенок. Есть активы ( акции и облигации) порядка 30 эмитентов. Все бумаги обращаются на Московской бирже. Активы раскиданы по 3м брокерам.

Как получить активы наследникам?

Формально в России налог на наследование отсутствует. Но это не значит что в случае с приобретенными вами акциями ваши наследники (дай вам всем Бог здоровья ии долгих лет, но тем не менее...) не понесут финансовый расходов, от которых вы сможете их либо сильно снизить либо вообще избавить.

Речь об акциях, торгуемых на бирже.

Первое с чем столкнуться наследники-это оценка пакета акций для целей наследования.

Если вы думаете что раз бумага торгуется на ММВБ, то что там ее особо то оценивать… но нет, оценщики просят кто 5 тысяч, кто 2 тысячи, по очень сильному блату-800 рублей за одну (одну, Карл!!!!) бумагу.

Чтобы понимать стоимость оценки акций 50 эмитентов по запросам стоит от 40 до 100 тысяч рублей. 
Поэтому если у вас пакет из 100 эмитентов на 80 тысяч рублей вы рискуете быть проклятыми  своими наследниками.

Отсюда мораль-не надо держать супермелкие позиции ибо оценка может обойтись дороже не то что прибыли за все время вашего владения, а вообще всю стоимость позиции. 

Второе-это конечно налоги.

( Читать дальше )

Неделю тому назад на Смарт-лабе был челлендж. Несколько блоггеров написали свои истории про наследование. Продолжаю свою старую тему.

Начало истории.
Дело было в 2021 году. Мой скончавшийся пожилой родственник был не дурак, но финансово не очень подкован. У него было свободных сбережений на несколько сотен тысяч. Он обращался ко мне за консультацией, я дал ему советы по выбору банка. Рассказал, что сейчас разводят малограмотных людей на различные «псевдовклады». И люди потом ничего не могут сделать с разными «страховками» и «структурными продуктами». Это разводилово и часто эти деньги потом не дают дохода или даже теряются.
Но затем он погуглил и обнаружил, что банки дают проценты весьма маленькие. И он пошел в банк с самыми высокими (на его взгляд) процентами. Когда он туда добрался добрая девочка с честным лицом рассказала, что это не вклад. По вкладам у них так же копеечные проценты. А деньги нужно разместить в особые облигации с высокой доходностью. 

( Читать дальше )

Вопрос к тем, кто оформлял наследство на брокерские счета или ИИС, или кто в курсе темы.Нотариус затребовал оценку стоимости ценных бумаг от компании-оценщика, при том что все бумаги торгуются на Московской и СПб биржах, и в брокерском отчете есть исчерпывающая информация о стоимости всех активов и в общем и по отдельности. Все проходят через это, или нотариус некомпетентен? За оценку 20 акций придется заплатить 40 тыс. р. Не хотелось бы.