сбережения

Часто мы задаемся вопросом, от чего зависит счастье? Конечно, факторы могут быть самые разные, но как показывают исследования, финансы играют одну из ключевых ролей в нашем эмоциональном состоянии.

На первый взгляд кажется, что высокая зарплата — это главный фактор, который определяет уровень счастья. Но наука говорит иначе. Исследования показывают, что сбережения, то есть наличие накоплений на счету, влияют на уровень психологического благополучия сильнее, чем ежемесячный доход. Почему? Всё просто: накопления дарят ощущение безопасности. Когда у вас есть финансовая «подушка», вы чувствуете уверенность в завтрашнем дне и спокойствие, зная, что готовы к любым непредвиденным ситуациям.

Как начать создавать сбережения?

Первый шаг к финансовой стабильности — это открытие вклада. Специальные предложения банков помогут не только сохранить деньги, но и приумножить их. Например, вклад «Осенний максимум с Халвой» от Совкомбанка предлагает выгодные условия: процентная ставка до 23% поможет вашим накоплениям расти, добавляя в вашу жизнь больше спокойствия и уверенности.

( Читать дальше )

Британка провела эксперимент, отказавшись от любых мелочей. Она целый год не покупала новой одежды, косметики и развлечений — все деньги ушли только на жизненно необходимые вещи. В результате при зарплате в 2100 фунтов ей удалось накопить за год всего 5500 фунтов, всего 21% от годового заработка.

Интересный эксперимент, конечно. Если я правильно понял, то речь идет не только отказе от кофе, а отказ вообще от всего, кроме самых необходимых, обязательных платежей.

Заработная плата 2100 фунтов в месяц — это 25200 фунтов в год. 5500 удалось сэкономить (почти 22%) или 458 фунтов в месяц.

То есть, получается, что обязательные платежи, просто для поддержания существования, у британки отнимают 78%. Если добавить немного одежды, косметики и развлечений, то не останется вообще ничего.

Конечно базовые потребности у всех разные. Банально питание: кто-то может питаться одной гречкой, а кому-то нужны свежие овощи, фрукты, морепродукты, орехи и так далее (думаю суть понятна). Также и с жильем, у кого-то своя квартира и он платит коммунальные платежи и налог один раз в год, а кто-то снимает квартиру. Снимать тоже можно по разному: условную комнату в общежитии на окраине, или шикарную квартиру в центре. И так можно долго-долго продолжать по каждой статье расходов.

( Читать дальше )

Средний уровень доходности по двухлетним депозитам у крупнейших российских банков приблизился к 18%, выяснили «Известия». 

Максимальные ставки по депозитам на два года предлагает банк «Открытие» — 20%, следует из данных его сайта. В МКБ и ВТБ проценты по таким вкладам стартуют от 18%, а в Совкомбанке и Газпромбанке — от 19%.

Средний уровень процентов по депозитам у крупнейших игроков на еще более длинный срок — три года — также приблизился к 17,9%. Базовая доходность у «Альфы», МКБ и Совкомбанка начинается от 21%. Но у двух последних она может вырасти до 23% при выполнении клиентом определенных условий.

У МТС Банка ставки по трехлетним депозитам стартуют от 21,5%, а у «Уралсиба» — от 22%, следует из данных сайтов организаций. Помимо того, банк «Санкт-Петербург» гарантирует доходность 20% для пятилетних депозитов.

Лучшие условия сейчас предлагаются по долгосрочным вкладам от года, подтвердили «Известиям» в пресс-службе «Финуслуг». Средняя доходность по вкладам от трех до 12 месяцев выросла на 0,6–0,87 п.п., до 17,5–18%.

( Читать дальше )

Власти рассматривают изменения в программу долгосрочных сбережений (ПДС), и это отличные новости для тех, кто хочет приумножить свои накопления! 💰 🔎

Основные изменения, которые обсуждаются:

• Увеличение суммы взносов. Сейчас можно получить налоговый вычет с суммы до 400 тыс. рублей, но планируется увеличить этот порог до 1 млн рублей. 💸
• Расширение жизненных ситуаций для изъятия средств без потери дохода. Сейчас деньги можно забрать при потере кормильца или если требуется дорогостоящее лечение. Предлагается добавить еще два пункта: дорогостоящее лечение ребенка до 18 лет и получение первой группы инвалидности.
• Налоговые льготы для работодателей. Минфин предлагает стимулировать работодателей подключать сотрудников к ПДС через софинансирование. Работодатель сможет учитывать взносы как расходы по оплате труда и тем самым снижать налог на прибыль. Также сберегательные взносы не будут облагаться обязательными страховыми взносами. 💡

 Интересные факты:

( Читать дальше )

В последнее время рубль нас совсем не радует стабильностью. 😬 Уже несколько недель подряд он слабеет, а юань и евро тем временем подорожали до максимумов за целых 11 месяцев! А доллар? Он тоже не отстает — вернулся на позиции, которые мы видели еще пять месяцев назад.

Что будет дальше? 💡

Эксперты уверены, что в ближайшие дни рубль получит небольшую передышку. Причина? Сентябрьский налоговый период, который поможет временно удержать позиции рубля. И тут может сыграть еще один важный фактор — восстановление цен на нефть. Нефть марки Brent, например, уже вернулась к отметкам 74–75 долларов за баррель после недавнего падения ниже 70. Это точно добавит уверенности рублю, хоть и на короткий срок. 😉

Но расслабляться рано! В будущем на рубль может снова начать давить спрос на валюту со стороны импортеров и ожидания валютной выручки от экспортеров. А пока что курс юаня может вернуться в диапазон 12,5–13 рублей, что тоже не самая приятная новость. 📊

( Читать дальше )

В 2024 году россиянам впервые предстоит уплатить налоги с доходов по банковским вкладам. Хотя эта мера уже принята, многие еще не знают всех тонкостей нового закона.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон о налогообложении процентов по банковским вкладам, однако в марте 2022 года был введен временный мораторий на уплату налогов с вкладов. С января 2023 года мораторий был отменен, и в 2024 году необходимо будет уплатить налог на вклады за прошедший год.В 2024 году вкладчики, заработавшие более 150 тыс. рублей по вкладам в 2023 году, впервые столкнутся с уплатой налога на этот доход. Для проверки суммы начисленных процентов за 2023 год нужно зайти в личный кабинет на сайте ФНС, в раздел «Доходы по вкладам».

Что важно знать?

1. Налог не только на вклады. Налог распространяется на все счета с процентным доходом — накопительные, валютные и металлические, а также на проценты на остаток по счетам. От уплаты налога на проценты по вкладам освобождены те, кто получил вклад в наследство, а также владельцы вкладов со ставкой менее 1% годовых, что обычно характерно для вкладов «до востребования».

( Читать дальше )

Долго думал, и вот к какой мысли пришёл:

Нет никакого смысла считать свои сбережения в рублях или в любой другой валюте. Считать нужно в месяцах жизни.

Естественно, у каждого человека свои цели, и этот тезис касается только тех, у кого эти цели схожи с моими.

В начале поста график, где показаны мои сбережения в месяцах жизни. Если быть точным, в среднемесячных расходах LTM. Резкий скачок в марте 2022 из-за мощнейшей девальвации, сильная депрессия впоследствии, равномерное восстановление и бег на месте весь последний год.

С августа 2023 по август 2024 циферки на счетах приросли на 6 млн дерева, но какое это имеет значение, если в пересчете на месяцы жизни изменений практически не было? Вот так инфляция и рост потребления и работают.

А вы что думаете?

С 25 сентября 2024 года ВТБ повысил базовую ставку по рыночной ипотеке на 1,5 процентных пункта. Минимальная ставка теперь составляет 22% годовых при покупке жилья — это выше среднего значения по стране. При комбинированной ипотеке ставки стартуют с 7,4%.

Это решение связано с тем, что Центробанк России недавно поднял ключевую ставку до 19% годовых, что влияет на стоимость привлечения средств для банков. И вот тут самое интересное: как это влияет на ваши вклады? 💰

Выгоднее ли теперь открывать вклад?

Да! Рост ключевой ставки часто делает банковские вклады более привлекательными. Ставки по вкладам также растут, и это ваш шанс получить высокий процент на сбережения.

 

Например, если ипотечные ставки подскочили до 22%, то и проценты по вкладам могут быть куда интереснее, чем раньше. 📊 📉

Но как выбрать между вкладом и ипотекой?

Иногда выгоднее приберечь деньги на счете, когда ставки по ипотеке поднимаются, а ставки по вкладам растут. Это особенно актуально, если вы еще не готовы к покупке жилья или хотите накопить на более выгодных условиях. ❗

( Читать дальше )

В сентябре 2024 года золото достигло исторического рекорда — $2642 за унцию, что эквивалентно 245 тысячам рублей за 30 граммов. Многие инвесторы задумываются, как воспользоваться этим ростом, но не только золото может приносить доход. Банковские вклады, правильно подобранные в текущих условиях, тоже могут стать источником прибыли! Как? Давайте разбираться 😉

Почему растут цены на золото? И что с этим делать? 💡

Факторы роста:

• Политика ФРС США: ослабление доллара на фоне снижения ставок толкает цены на золото вверх. Это открывает новые перспективы для валютных вкладов.
• Спрос со стороны центробанков: в 2024 году мировые центральные банки увеличили свои запасы золота на 7%. Это усиливает уверенность в золоте как надёжном активе и влияет на перспективы роста других финансовых инструментов, включая банковские продукты. 🔥

В условиях нестабильности важно не только следить за рынком золота, но и подумать о более стабильных способах хранения средств. Например, выбирая вклад с плавающей ставкой или ОМС (обезличенные металлические счета), вы можете защитить себя от инфляции и колебаний цен.

( Читать дальше )

Если вы хотите сделать вклад и не знаете, как извлечь из этого максимум выгоды, наш гид по капитализации и эффективной ставке поможет вам разобраться! 📈

  

Что Такое Эффективная Ставка? 🌟

 

Эффективная ставка – это показатель, который учитывает не только номинальную процентную ставку, но и частоту капитализации. Узнайте, как эта ставка действительно отражает доходность вашего депозита, и как это работает в реальном мире.

Как Рассчитать Это Чудо? 🔍

Для расчета эффективной ставки стоит воспользоваться следующей формулой:

 ЭС = ((1 + НС / 100 * П) * П * Г — 1) * 100 / Г

• НС – номинальная ставка (в процентах)
• П – число периодов капитализации вклада (Для ежедневной капитализации П = 365 или 366, ежеквартальной — П = 4, ежемесячной — П = 12)
• Г — срок вклада в годах

Пример для Проницательных 🔢

Давайте рассмотрим на практике. Представьте, что у вас есть номинальная ставка в размере 12% годовых, а капитализация происходит ежемесячно (12 раз в год). Эффективная ставка окажется выше 12%, поскольку проценты начисляются на сумму, увеличенную за счет капитализации. Интересно, не правда ли?

( Читать дальше )