ставки по вкладам

Ставки по вкладам в России в 2025 году останутся в среднем на уровне 18–20% из-за удержания ключевой ставки на исторически высоких значениях. Аналитики прогнозируют, что снижение ключевой ставки ЦБ возможно не ранее второй половины года, а в более жестких сценариях — только в 2026 году.

По вкладам прогнозируется доходность:

• Средняя ставка за год: 19,8%.
• Максимальные ожидания: 24% (Почта Банк).
• Минимальные ожидания: 16–18% (НИУ ВШЭ).

Эксперты рекомендуют зафиксировать текущие высокие ставки на следующий год, так как к концу 2025 года они могут снизиться до 17%.

Ипотека останется дорогой, со средней ставкой 25,6% годовых. Ставки без господдержки могут достигнуть 27–29%, по данным РЭУ им. Г. В. Плеханова. Лишь к концу года возможно снижение ставок до 22%, что все равно сдерживает кредитование.

Сценарии изменения ключевой ставки:

• Реалистичное снижение: III квартал 2025 года.
• Жесткий сценарий: только в 2026 году.

ЦБ неожиданно сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых, что отразилось на рынке депозитов: ставки остаются высокими, но их снижение возможно уже в 2025 году. Прогнозы экспертов расходятся, но большинство ожидает, что регулятор не будет менять ставку до середины года, а затем может понизить её до 18%.

Средние ставки по вкладам в топ-10 банков в начале года составят 22–23%, при этом возможно превышение ключевой ставки на 1–2 п.п. из-за конкуренции за ликвидность. Крупные банки сохранят премиальные условия для определённых категорий клиентов, а небольшие организации могут предложить ставки выше среднерыночных.

С июля 2025 года вступают в силу ужесточённые нормативы краткосрочной ликвидности для крупных банков, что увеличит разрыв ставок между системно значимыми банками и остальными игроками. Вкладчики должны учитывать, что повышенные проценты могут сопровождаться рисками.

С 2024 года изменилась система налогообложения вкладов: необлагаемая сумма зависит от максимальной ключевой ставки за год. Для доходов за 2024 год лимит составил 210 тыс. руб. (1 млн руб. × 21%). Сумма на 2025 год будет определена в декабре. Доходы сверх лимита облагаются НДФЛ в размере 13–15%.

Тренд на снижение доходности вкладов в крупнейших банках продолжает усиливаться. Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк и ряд других крупных игроков после решения ЦБ сохранить ключевую ставку начали поэтапно снижать ставки по депозитам. В то же время небольшие банки, такие как Свой-банк, наоборот, повышают ставки, достигая максимальных 24–26% годовых.

Крупные банки благодаря устойчивому финансовому положению и доступу к разным источникам фондирования снижают доходность вкладов, оптимизируя затраты. Небольшие же банки, конкурируя за ликвидность, вынуждены предлагать более высокие ставки, чтобы привлечь вкладчиков.

Средняя доходность депозитов остается на высоком уровне: по трехмесячным вкладам — 21,23%, по шестимесячным — 22,76%, по годовым — 22,35% годовых. Однако эксперты не ожидают массового перетока клиентов в небольшие банки, так как надежность и репутация остаются ключевыми факторами выбора.

Сохранение высоких ставок по вкладам создает риски для прибыльности небольших банков, особенно если в будущем ключевая ставка будет снижена.

В пресс-службе ВТБ объяснили решение о корректировке ставок ситуацией на рынке: «На этой неделе крупные банки понизили ставки по вкладам, отреагировав на сохранение ключевой ставки ЦБ вопреки ожиданиям ее роста».

Согласно опросу ВТБ, проведенному в декабре, 43% россиян предпочитают вклады как способ вложения средств, а 41% выбирают недвижимость. Также популярностью пользуются золото (28%), акции (17%), облигации (13%) и иностранная валюта (11%).

Среди главных угроз для накоплений в 2025 году граждане выделяют:

• инфляцию (49%),
• неожиданные расходы (17%),
• геополитические риски (15%),
• колебания цен на активы (10%).

Большинство респондентов уверены, что высокие ставки по вкладам помогут уберечь деньги от инфляции.

Ожидания россиян:

• 36% считают, что ставки по вкладам останутся стабильными.
• 29% ожидают роста ставок на 3–5%.
• 40% планируют откладывать больше, чем в 2024 году.

Опрос охватил 1,5 тыс. человек в возрасте от 18 до 65 лет из городов России с населением более 100 тыс.


Источник: tass.ru/ekonomika/22774609

Крупные банки пока сохраняют высокие ставки по рублевым вкладам, несмотря на решение Банка России удержать ключевую ставку на уровне 21% годовых.

В ВТБ ставки по вкладам достигают 24% годовых, и их снижение не планируется. ОТП банк и ПСБ также сообщили, что пока не намерены корректировать ставки.

В то же время Альфа-банк уже 21 декабря снизил ставки по части рублевых вкладов на 0,4–2 п.п. Банк «Русский стандарт» прогнозирует постепенное снижение ставок на длинных сроках, но на коротких сроках (6–9 месяцев) они останутся высокими.

Эксперты ожидают, что изменения ставок по вкладам в следующем году будут происходить медленно и осторожно, в зависимости от динамики ключевой ставки.

На фоне ожиданий повышения ключевой ставки до 23%, российские банки активно повышали ставки по вкладам, достигнув пиковых значений до 26,6% годовых. Однако Банк России удивил рынок, сохранив ключевую ставку на уровне 21%.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные банки предлагали доходность до 24% на короткие сроки. Альфа-Банк и Совкомбанк отличились ставками до 26,6% для клиентов, соблюдающих дополнительные условия. По данным «Финуслуг», наиболее выгодные условия представлены на вклады сроком от трех до шести месяцев, где средняя доходность превышает ключевую ставку.

Решение Центробанка стабилизировало рынок, вызвав всплеск активности клиентов, открывающих вклады в ожидании коррекции ставок. Прогнозы экспертов указывают на замедление роста ставок в ближайшие месяцы, что связано с возможным началом цикла их снижения.

Новогодние акции банков также привлекают внимание вкладчиков. Максимальная доходность по сезонным продуктам достигает 26,6%, однако для её получения требуется соблюдение специальных условий, таких как использование карт или выполнение минимальных расходов.

ВТБ повысил максимальные ставки по рублевым вкладам на срок три и шесть месяцев до 24% годовых, сообщила пресс-служба банка.

«С 17 декабря ВТБ улучшает условия по вкладам в рублях на срок три и шесть месяцев как для новых, так и текущих клиентов. Максимальная ставка составит 24% годовых при выплате процентов в конце срока», — отмечается в сообщении.

В ВТБ уточнили, что для «новых» для банка денег или для новых клиентов максимальная ставка по вкладам на три месяца увеличена до 23,7% годовых, на шесть месяцев — до 24% годовых при выплате процентов в конце срока для всех сегментов.

Для текущих клиентов максимальная ставка с выплатой процентов в конце срока по вкладу на три месяца составит от 22,1% до 22,7% в зависимости от пакета услуг, которым пользуется клиент. При сроке вклада шесть месяцев текущие клиенты смогут получить максимальную ставку с выплатой процентов в конце срока — от 22,4% до 23%.

Ранее ВТБ улучшил ставку по депозитам на год, максимальная ставка по ним также составляет 24% годовых. 

Сбербанк с 16 декабря улучшил условия по вкладам и накопительным счетам. Приветственная ставка по накопительному счету увеличена до 18% годовых на первые три месяца (ранее 16%). С четвертого месяца ставка составляет 10%, но может быть повышена до 18% при подключении подписки «СберПрайм», тратах от 30 тыс. руб. по картам банка и покупках от 5 тыс. руб. у партнеров.

По вкладу «СберВклад» максимальная ставка достигает 22,5% годовых при размещении от 1 млн руб. на полгода. Для вкладов до 1 млн руб. доходность составит до 22%. Надбавки доступны за подключение подписок, получение зарплаты на счет в «Сбере», хранение от 100 тыс. руб. на накопительном счете и другие условия.

Для клиентов пакета «СберПремьер» ставка на аналогичный срок увеличивается до 23%. По вкладу «Лучший%» можно получить 21% годовых, если средства не были размещены в банке последние два месяца.

Конкуренты также повышают ставки. Россельхозбанк предлагает доходность до 24%, Московский кредитный банк — до 25%, Альфа-Банк — до 24%.

Ставки по вкладам в российских банках достигнут пика зимой 2024–2025 годов на фоне ожидаемого повышения ключевой ставки ЦБ до 23% годовых, прогнозируют в ВТБ. Максимальные значения доходности могут достичь 25% в рамках акционных предложений.

По словам заместителя председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, в дальнейшем ставки стабилизируются на уровне 19–20%, а снижение начнется летом-осенью 2025 года. Зампред «Сбера» Кирилл Царев считает, что замедление роста ставок возможно, если банки сохранят достаточную ликвидность.

Управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что крупнейшие банки конкурируют за средства вкладчиков, предлагая повышенные ставки даже до решений ЦБ. Это привело к росту доли среднесрочных и долгосрочных вкладов.

На начало ноября средства населения на счетах и депозитах выросли до 52,86 трлн руб., увеличившись за год на 17,7%.