финансовая грамотность

Российский фондовый рынок по итогам февраля смог отвоевать понесенные во второй половине месяца потери и завершает его приростом на 1,5% по индексу Мосбиржи и менее чем на 0,5% по индексу РТС. Нисходящее давление на долларовый РТС оказывало локальное ослабление рубля, которое стало одной из причиной возвращения индикатора к минимуму с декабря 2023 года. Индекс Мосбиржи по ходу февраля поднимался до 3275 пунктов, максимума с октября 2023 года, но не устоял у достигнутых значений из-за ожиданий новых масштабных санкций против РФ и, в частности, Национального клирингового центра (НКЦ). Худшие опасения в итоге не оправдались – западные страны не решились на ограничения против НКЦ, что вызвало отскок в российских акциях в конце месяца. Тем не менее под санкциями оказались Совкомфлот, Мечел, СПБ Банк (депозитарий СПБ Биржи), банк Санкт-Петербург, Новатэк и проект «Арктик СПГ-2», HeadHunter, Циан, ПИК, ТМК, а также представители руководства ряда эмитентов, например, гендиректор Юнипро. Реакция рынка на новые ограничения была сдержанной, а акции Мечела падали в том числе в рамках коррекции после многих месяцев роста.

( Читать дальше )

Всех приветствую. На календаре 1 марта, наступление весны по своему греет душу и разум, кроме этого, я как всегда представляю вам на всеобщее обозрение ежемесячный отчёт по инвестициям (отчёт прекрасно дисциплинирует меня и помогает идти к поставленной цели). Напомню вам, что в отчёт входят заметки по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, плюс щепотка финансовой грамотности.

  
Стратегия инвестирования

В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в месяц в 2023 г. — 129000₽), но все мы по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:

( Читать дальше )

АЛРОСА представила нейтральные финансовые результаты за 2-е полугодие и весь 2023 г. Несмотря на двухмесячную приостановку продаж алмазного сырья в Индию, компания продемонстрировала достойную динамику ключевых показателей, исключением из которой стал низкий показатель свободного денежного потока. Мы ожидаем, что избыточные запасы готовой продукции в размере 25-30 млрд руб. будут реализованы в 2024 г., что окажет положительный эффект на оборотный капитал и свободный денежный поток.

Мы подтверждаем позитивный взгляд на бумаги АЛРОСА с рекомендацией «Покупать» и целевой ценой 101 руб.

Финансовые показатели. Во 2-м полугодии 2023 г. выручка АЛРОСА выросла на 23,2% г/г, до 138,4 млрд руб., EBITDA – на 73,0%, до 46,7 млрд руб., с рентабельностью 33,8% против 24,0% годом ранее. Сильные темпы прироста связана с ослаблением валютного курса, а также низкой базой 2022 г. По итогам всего 2023 г. выручка увеличилась на 8,8%, до 326,5 млрд руб., EBITDA – на 1,8%, до 132,5 млрд руб.

( Читать дальше )

Ритейлер Fix Price представил свои операционные и финансовые результаты за 4К 2023 г., которые мы считаем нейтральными. Компания отчиталась несколько лучше ожиданий рынка и чуть ниже наших прогнозов. Выручка по итогам периода увеличилась на 7,8% г/г, а сопоставимые продажи снизились на 0,9%. Динамика улучшилась в сравнении с предыдущими кварталами благодаря более низкой базе, но результаты все еще не впечатляют. Спрос на непродовольственный ассортимент, не относящийся к крупным покупкам, оставался слабым. Валовая маржа в 4К была на высоком уровне в 35,3%, что позволило показать лучшую, чем мы ожидали, динамику рентабельности EBITDA. Финансовое положение группы осталось крайне устойчивым. По итогам года объем накопленных денежных средств на балансе превысил 37 млрд руб., а чистый долг стал отрицательным. В первом квартале текущего года компания должна будет выплатить промежуточные дивиденды в размере 8,4 млрд руб. или 9,84 руб. на ГДР. Эта выплата станет первой после долгого перерыва и, мы рассчитываем, что компании удастся наладить механизм для регулярных траншей.

( Читать дальше )

Книга Бодо Шефера.Цикл фундаментальной литературы по финансовой грамотности

Даю чек-лист ЗАКОНОВ БОГАТСТВА:

1. Составь список желаний
2. Заведи «Копилку мечты» и «Альбом мечты»
3. Веди «Дневник успеха»
4. Сделайте любимое занятие своей профессией
5. Научитесь отделать важные дела от срочных
6. 72 часа — правило реализации планов
7. Делитесь тем, что получаете
8. Распределяйте деньги грамотно

Рекомендую детям, как первую книжку

Если взять 10 случайно выбранных детей и предоставить им выбор – получить одну конфету сейчас или 5 через некоторое время, большинство выберут одну и прямо сейчас.

Но самое интересное даже не в этом, а в том, что если через 10 лет опросить их об их отношениях с финансами, кредитами и инвестированием, ты выяснится любопытная зависимость, те, кто выбирали отложенный результат, гораздо меньше подвержены влиянию кредитов и гораздо более склонны к экономии или инвестированию, в отличие от другой группы 📈

🏆 Навыки, привитые в детстве, порой очень сильно влияют на взрослую жизнь, а учитывая, что в школах курс управления личными финансами не преподается, обучать детей простейшей финансовой грамотности это очень важная задача каждого родителя.

📊 Ведь простейшие знания по экономии и разницей между активами и пассивами, может значительно облегчить финансовую сторону жизни ребенка в будущем.

Финансовая грамотность включает в себя всего три элемента:

1) Контроль расходов;
2) Увеличение доходов;
3) Сохранение и преумножение сбережений.

Друг без друга они крайне слабы. Если не контролировать расходы, то любые доходы легко изничтожить необдуманными или бессмысленными покупками; без увеличения дохода невозможен рост уровня жизни, а без грамотного сохранения и преумножения сбережений, они просто-напросто съедаются инфляцией и другими негативными финансовыми явлениями.


ЦБ и реальный уровень инфляции

Важный момент, который я очень хотел бы довести до всех людей, и кому-то возможно это поможет избежать необдуманных шагов в будущем: ни для кого, кроме профессиональных инвесторов и сотрудников инвестиционных компаний, инвестиции не являются способом увеличения доходов, что бы там не было написано на красивых рекламах. Ещё раз: инвестиции — это не способ заработка, это способ сберечь заработанные деньги от инфляции. Только так к этому можно относиться, и этому, наверное, должны учить в школе. В противном случае всё превращается в казино и лотерею.

( Читать дальше )

Всех приветствую. На дворе 1 февраля, а значит пора вам представить отчёт за месяц по моим инвестициям (отчёт прекрасно дисциплинирует меня и помогает идти к поставленной цели), поэтому самое интересное ниже. Напомню вам, что в отчёт входят заметки по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, плюс щепотка финансовой грамотности.

Стратегия инвестирования

В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в месяц в 2023 г. — 129000₽), но все мы по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты) и скептически отношусь к малоликвидным/сложным/хайповым (криптовалюты, краудлендинг, зпиф и однушки у метро — это без меня). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:

( Читать дальше )

❄️ Январь стал довольно прибыльным месяцем в плане выплат дивидендов/купонов, стоит признать, что я стараюсь подобрать некоторые финансовые инструменты с ежемесячной выплатой или квартальной (в основном это касается облигаций). Известно, что хорошо сбалансированный портфель при любых экономических обстоятельствах будет генерировать вам денежный поток ежемесячно. Помимо дивидендных выплат (скептики любят тыкать отменной дивидендов у некоторых компаний) есть ещё купоны (в некоторых выпусках они выплачиваются ежемесячно), рента от REITов (инвестиционный траст недвижимости, порог входа чувствительный, но всё же) и процент по накопительным счетам, который также выплачивается ежемесячно. Значит, каждый месяц можно будет заниматься любимым делом — реинвестированием денежных средств. Когда только начинал свой инвестиционный путь, данное действие у меня вызывало эйфорию, но к хорошему быстро привыкаешь, когда уже отладил свой механизм получения средств, то уже не получаешь такую бурю эмоций, как вначале, но привычка отменно вырабатывается (дисциплина — прекрасная черта для долгосрочного инвестора).

( Читать дальше )

Ушедший 2023 год был непростым во многих отношениях. Как минимум, для меня. Это заметно хотя бы по тому, что за весь год тут не было опубликовано мной ни единого поста. Но теперь пора исправляться, и для начала, я бы тоже хотел подвести финансовый итог 2023 года.

С чего я начал вести учёт расходов

В силу некоторых неприятных жизненных обстоятельств, о которых не хотелось бы сильно распространяться, с конца 2022 года мне пришлось буквально начать жизнь заново с нуля. Все сбережения и инвестиционные счета испарились, даже пришлось закрыть ИИС с компенсацией государству налогового вычета (что очень невыгодно, но выбора не было). Я поменял работу и во многом образ жизни.

Но это имело и свои преимущества: новая работа в сфере проектного управления (на которой я работаю и сейчас, и она мне очень нравится) приносит средний, но стабильный и, главное для нашей сегодняшней темы, предсказуемый доход. А ещё всё это так удачно совпало с началом прошлого года, так что я понял:

( Читать дальше )