FIRE

Да, это снова я со своими итогами. Ну раз в год можно и потерпеть. Я уже пять лет в режиме полной открытости рассказываю о том, как я формирую свой собственный «мини-пенсионный фонд». Моя цель — накопить достаточное количество средств, которые могут покрывать типичные расходы нашей семьи на протяжении всей жизни. По моим расчетам, для этого достаточно иметь сумму, равную 300 среднемесячным расходам. Кстати, в следующей (заключительной) части годового отчета я расскажу, насколько я далеко от цели, и сколько еще осталось.

В первой части я рассказывал о своем портфеле российских акций, а эта часть — о моих валютных вложениях.

Две трети всего объема моего «мини-пенсионного фонда» — валюта. Правда, очень важный момент: большую долю занимают замороженные иностранные акции. Сами посмотрите, насколько это много:

Условно свои валютные вложения я делю на 3 кучки: американские акции, валютные облигации, акции остального мира (преимущественно китайские). Результаты буду описывать также с разбитием на эти три категории.

( Читать дальше )

Я уже пять лет в режиме полной открытости рассказываю о том, как я формирую свой собственный «мини-пенсионный фонд».

Будет ещё две части: вторая будет посвящена облигациям, а третья — иностранным акциям и совокупным итогам.

Что вы писали в этот день в прошлом? - Смарт-Лаб предлагает мне прочитать мой пост годичной давности. Год назад российские акции были на дне. Была объявлена мобилизация. Люди массово покидали страну, сфера услуг испытывала не самые лучшие времена. Некоторые мои знакомые, пережившие февральскую шоковую терапию, распродали свои акции в конце сентября 2022 года, фактически сделав ставку на смерть российского фондового рынка. Тогда мой портфель российских акций стоил 2,3 млн ₽ (при вложенных 3 млн ₽), результат составлял почти -700 тысяч или -23%. Что изменилось за год с того времени и за 5 лет с начала существования этого портфеля? Сейчас всё расскажу.

Прирост +3,72 млн ₽ за 1 год. На самом деле, никакого финансового гения здесь нет. Секрет такого результат простой — вложено +1,93 млн ₽ новых средств (из них 328 тыс. ₽ реинвестированных дивидендов и 1,6 млн ₽ своих).

( Читать дальше )

Книга Джорджа С. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне» рассказывает об основных принципах финансового благополучия и накопления капитала. Хоть и основное действо происходит в далекие времена в славном городе Вавилоне, но принципы актуальны и в наше время.

Основной посыл заключается в том, что платить нужно в первую очередь самому себе. Но позвольте, мы и так платим сами себе — покупаем еду, одежду, билеты в кино, подписки, личный автомобиль и так далее. А так ли это на самом деле?

В магазине мы платим производителю товара, транспортной компании, логистам, рекламщикам, сотрудникам ритейла, но никак не себе. Мы оплачиваем продукты, включающие в себя затраты от полного цикла производства до размещения товара на полках магазина.

В кинотеатре мы платим студиям, снявшим фильм, прокатчикам, продавцам попкорна. Себе мы ничего не платим. Да, мы получаем эмоции, но это не оплата за наши труды.

Купив машину, мы заплатили банку за автокредит, автосервису, заправкам, нефтяникам, транспортникам. Что мы себе заплатили? Ровным счетом ничего. Зато в комфорте до работы. Класс, жизнь удалась!

( Читать дальше )

Ровно половина года позади. За это время удалось отправить в российские акции ещё 1 млн ₽. Сейчас расскажу всё в подробностях.

Я отправлял в российские акции значительную часть от заработанных денег, которые остаются после всех расходов на жизнь нашей семьи. Вот как это было по месяцам:

▫️ Январь — 103 000 ₽;

▫️ Февраль — 120 500 ₽;

▫️ Март — 170 800 ₽;

▫️ Апрель — 223 400 ₽;

▫️ Май — 201 800 ₽;

▫️ Июнь — 191 100 ₽.

Не то чтобы я «финансовый эксперт», который хочет рассказать о том, что знает как жить на прибыль от фондового рынка. Скорее, наоборот. Я зарабатываю интеллектуальным трудом, а не на биржевых спекуляциях. Мне несколько раз в жизни повезло в плане карьеры, и сейчас я могу себе позволить что-то откладывать. И в качестве основного инструмента я выбрал этот. Российские акции сейчас — самая интересная часть моего мини-пенсионного фонда.

( Читать дальше )

Портфель, который выжил пришел, чтобы..

С марта прошлого года начались мои публичные инвестиции. Вот несколько фактов об этом событии:

<> Общая сумма вложений выросла в 2 раза (803к₽ против 403,5к₽);

<> Стоимость активов была 345к₽, стала 755,5к₽;

<> Процентное соотношение веса заблокированных ценных бумаг изменилось с 68% до 34%;

<> В этом месяце зафиксирован наилучший результат по портфелю за время публичных инвестиций: -5,9%.

 

В марте были куплены ценные бумаги следующих компаний:

1) Русал – 30 шт (1 240,5₽)

2) Ozon – 1 шт (1 837,5₽)

3) Яндекс – 1 шт (1 914,4₽)

4) Тинькофф – 2 шт (4 986₽)

5) Газпром – 10 шт (1 700,9₽)

6) ИнтерРАО – 1 000 шт (3 777₽)

7) ВК – 3 шт (1 441,2₽)

8) Х5 Retail Group – 2 шт (2 852₽)

 

Сумма вложений в ФР – 20 000₽

Комиссия брокера/биржи – 13,81₽

Сумма замороженных активов составила 275 718,99₽ или 34% от стоимости портфеля (в марте того года идентичная сумма занимала 68% долю портфеля).

( Читать дальше )

Семья свалила на юга отдыхать. Мне скучно. Почему бы не поразвлекать себя финансовыми расчетами и не зачекинить старую мысль о недостижимости FIRE в своем блоге?

Как известно, есть два вида прибыли — быстрая и медленная. Что будет со счетом инвестора, если он только получает медленную прибыль? Составлю финмодель, в которой я решил жить по законам «FIRE» со всеми вытекающими.

Возьмем среднестатистического гражданина. Он решил выйти на раннюю пенсию. Для чего он становится инвестором и вкладывает часть от своих доходов в акции фондового рынка РФ. Будущий пенсионный портфель должен обеспечивать ему уровень жизни не ниже того, который был у него до прекращения работы.

1. Ежегодная величина сбережений
Если такая мысль гражданину пришла в голову, значит, он (скорее всего) отличается с точки зрения навыков и знаний в лучшую сторону от своего окружения. Средняя заработная плата по Москве сейчас 122,8 тыс. руб. в месяц. Значит у него заработная плата должна быть выше рыночной.
В расчет возьмем коэффициент дохода к среднемесячной заработной плате 2. С доходом в 122,8x2 = 245,6 тыс. руб. Откладывать по 100 тыс. руб. в месяц и жить на оставшиеся 100 тыс. руб. это вполне реалистично. Норма сбережений составит примерно 50%.

( Читать дальше )

Совокупный объем покупок российских акций в мой скромный пенсионный портфель превысил 4'000'000₽ — сумма круглая, прекрасный повод написать пост для многоуважаемых подписчиков, коих на Смарт-Лабе чуть менее тысячи. Для тех, кто наткнулся на меня впервые, сразу хочу заметить, что это — не история успеха (хвалиться тут пока точно нечем) и не зазывалово — ведь я ничего никому не продаю и не инфоцыганю.

  

В этом посте я расскажу о том, как с первого взгляда супер-сложные вещи я разобрал по кирпичикам и превратил в очень простую рутинную стратегию, которая прекрасно работает на принципах, разработанных 4,5 года назад.

Итак, есть Индекс Мосбиржи — основное мерило российского фондового рынка. Биржа постоянно меняет состав этого индекса — в зависимости от размера и количества публичных компаний, акции которых на ней обращаются. Самые крупные компании из индекса известны каждому жителю нашей страны — это Сбербанк, Газпром и Лукойл. Всего же компаний в индексе на данный момент 37 штук. Индекс этот немудреный — чем крупнее компания, тем больше ее вес в общем пироге. Правда, есть и небольшие ограничения — так, Газпром или Сбер настолько крупные относительно остальных, что их вес ограничивают 15% при каждой ребалансировке. Остальные веса тоже сверяются, и результаты ребалансировки выкладываются в свободный доступ.

( Читать дальше )

Позади первый год СВО и первый год действительно большого финансового кризиса для моего личного мини-пенсионного фонда. Расскажу, что произошло с моими личными финансами за этот год и какое влияние эти процессы оказали на мой план по выходу на раннюю пенсию, которая будет финансироваться из создаваемых сейчас сбережений.

Доходы и расходы

Доходы в номинальном выражении практически не изменились (и даже немного выросли). Начиная с 1 апреля 2022, наши зарплаты были проиндексированы на 20% (предыдущая индексация была в начале 2021 года). Доходы от цифрового ларька сократились катастрофически. На самом деле, можно констатировать смерть этого бизнеса, который «кормил» меня на протяжении нескольких лет. Доходы от блога в сравнении с предыдущим годом немного уменьшились — YouTube отключил монетизацию, и я перестал получать выплаты, составлявшие около 10'000₽ в месяц.

( Читать дальше )

«Это еще ничего, что в Европе за наш рубль дают один полтинник, будет хуже, если за наш рубль станут давать в морду».

— Михаил Евграфович Салтыков-Щедрин

Так уж вышло, что сейчас свою трудовую деятельность я веду на территории России и получаю за неё деньги в местной валюте, а инвестирую в прогресс всего человечества и мировую экономику, с большой степенью соответствия представленную широким рынком акций США, которые в свою очередь оцениваются и торгуются в долларах. До сих пор перевод из одной валюты в другую всегда происходил одномоментно с покупкой новых инвестиций и я не сильно беспокоился по поводу волатильности обменного курса.

Но последние неурядицы с дроблением FXUS открыли новую ранее неизвестную переменную в стройном уравнении моей инвестиционной стратегии. Тем временем уже был близок день, когда можно будет, наконец, закрыть мой ИИС без потерь и переосмыслить распределение активов по инструментам и счетам для последующего этапа. Напомню, что СПБ Биржа готовилась к запуску торгов популярных иностранных ETF, ЦБ РФ с Минфином будоражили народ вероятным пересмотром инвестиционных льгот, а я всё чаще посматривал в сторону Interactive Brokers как места парковки самой долгосрочной части своего капитала.

( Читать дальше )