FIRE

Норма сбережений

Год стал для меня выдающимся. Удалось инвестировать внушительное количество денег. На дворе 30 декабря, и даже с учётом предполагаемых расходов сегодня-завтра можно говорить о том, что в декабре в сбережения отправлено 69% от доходов. Итоговое значение в среднем по году:

Эта норма сбережений учитывает все понесённые расходы, в том числе расходы на наше заграничное путешествие. Я немного устал концентрироваться на деньгах и на повышении своей эффективности вокруг них.

На пути к финансовой независимости я стал ещё больше зависим от финансов!

Наверное, следует поискать баланс в 2022. Именно поэтому я не ставлю амбициозных целей по повторению или даже превышению уровня 2021 года. Не критикуйте сильно, если заметите что-то, о чем можно сказать «ну это вообще не FIRE!» 🔥

Жаль, что я не вёл подробной статистики по предыдущим годам, так что сравнивать не с чем, но по ощущениям мы всегда откладывали порядка 40-50% доходов. На протяжении 10 лет.

( Читать дальше )

Я никогда не ставил целей, оно как бы само всё делалось. Попробую в 2022 зайти с небольшими целями. Преимущественно они касаются личных финансов и инвестиций, но могут со временем расшириться.

1. Объем инвестиций
Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽;
Вторая цель: Отправить в инвестиции эквивалент $25,000. Это примерно на миллион рублей больше, чем минимальная цель.

2. Net Worth («чистый» капитал, без учёта жилья, авто и пр.)
Минимальная цель: закрепиться выше 17,5 млн ₽;
Вторая цель: закрепиться выше 20 млн ₽.

3. Норма сбережений
Минимальная цель: 55% средняя по году;
Вторая цель: 65% средняя по году.
Да, она ниже текущей, так как 70-75% для 2020-2021 годов выглядит как нечто экстремальное.

4. Достижение FIRE-number
Минимальная цель: оставаться на уровне 50%;
Вторая цель: достичь 57%.

5. Распределение активов
Минимальная цель: акции США = 75% от всех акций, акции РФ = 17%, ост. мир = 8% (преим. развивающиеся рынки);

( Читать дальше )

Привет, меня зовут Артем Крумпан, и к 34 годам я успел 10 лет проработать в международной нефтегазовой компании в самых разных уголках мира, стать директором завода в Анголе, накопить миллион долларов, выйти на пенсию, и уехать вместе с женой и четырьмя детьми на пенсию в Португалию.

Мы познакомились с Артемом в Твиттере на почве общих интересов к финансам и инвестициям. Сейчас много кто говорит про FIRE (финансовую независимость и раннюю пенсию), но не так часто можно встретить людей, кто, собственно, уже практикует эту самую раннюю пенсию. Поэтому мне было очень интересно взять интервью у Артема про то, как он дошел до жизни такой, и о чем он думал в процессе.

Хотел бы сразу предупредить: не стоит воспринимать текст ниже как мотивирующую статью в стиле успешного успеха о том, что «любой может заработать миллион долларов, если последует моим советам». Нет, это всего лишь рассказ о личном опыте одного конкретного человека, а уж какие выводы из него делать — это решать вам. Но, как минимум, обещаю, что этот рассказ будет интересным. =) Всё, передаю слово самому Артему.

( Читать дальше )

2 года назад я начал осознанно инвестировать существенную часть от доходов семьи в акции из индекса S&P500 с целью создать собственный пенсионный мини-фонд, который бы через 10-15 лет покрывал наши базовые потребности (коммуналку, продукты, бензин и т.д.). Сегодня хочу подвести итоги 2-х лет инвестирования и поделиться результатами.
Мой инвестиционный портфель

Текущий абсолютный прирост портфеля: +29,58% в $ или 4646,90$. В портфеле на данный момент 41 компания, из них 10 компаний находятся в минусе. Динамика доходности портфеля в % выглядит следующим образом:

( Читать дальше )

 

Ровно три года назад я открыл брокерский счёт и начал инвестировать свои сбережения в фондовый рынок. До этого на протяжении 7 лет я использовал гораздо более традиционные для жителей России методы сохранения сбережений — такие как квартира в ипотеку или вклады в банках, а три года назад что-то в голове перемкнуло, и я решил, что основу долгосрочных накоплений должны составлять акции.

Так что я решил сделать серию постов об итогах трёх лет инвестиций — что я понял по итогам трёх лет, какие выводы для себя сделал, какого результата добился, и как буду двигаться дальше. 

Для тех, кто не в курсе, отмечу, что портфель из российских акций, о котором сегодня речь — это одна из пяти частей моего «частного пенсионного фонда», и занимает в нём примерно 17% от всех акций или 15,3% от всего объёма «частного пенсионного фонда». Помимо них есть американские акции (76,5% от всех акций или 69% от всего объёма), акции остального мира (6,5% от всех акций или 5,8% от всего объёма), немного облигаций и деньги для покупки акций на случай падения рынков.

( Читать дальше )

Меня зовут Александр, мне 32 года, и мы с женой зарабатываем значительно выше среднего по России. В этом нет ничего особенного, а особенность заключается в другом: около 70% от доходов мы сберегаем и инвестируем. Такая внушительная норма сбережений (70%) была не всегда, но уже с 2012 года практически всегда доходы значительно превышают расходы. Это позволило нам погасить ипотеку за квартиру в Санкт-Петербурге, в которой мы живём, менее чем за 3 года, а также к 32 годам накопить значительный капитал, и по осторожному расчёту уже к 40 годам мы сможем похвастаться достижением финансовой независимости (FI — Financial Independence), а окружающие будут добавлять к этим двум словам более стереотипное продолжение — ранняя пенсия (RE — retire early). У капитала сейчас есть две движущие силы: сбережения (каждый месяц берутся из неинвестиционных доходов) и инвестиционный доход (портфель состоит на 90% из акций, минимум активного управления — только долгосрочные инвестиции).

Похоже, я знаю достаточно на тему, что в заголовке, так что позвольте мне немного рассказать о FI/RE. 

( Читать дальше )

Очень просто приучить, запомните 2 волшебные цифры: 2.4 и 5.74

Первая цифра это число на которое нужно умножить вашу потенциальную сумму расходов чтобы понять, чем бы эта сумма стала через 10 лет с учётом инфляции при консервативном индексном инвестировании.

Вторая цифра это то же самое, но в номинальном размере, без учёта инфляции.




Не заказывая в очередной раз доставку еды на дом, не вызывая такси, не покупая кофе и дорогой ужин, вы сможете легко подсчитать сумму не только экономии, но и заработка.

Йоу
Ребзя, вот че подумал:

1. Р/Е индекса S&P500 сейчас ~35
2. То есть реальная полная прибыль от бизнеса ~2,86%
3. Но ранние пенсы говорят, что рассчитывают жить на ~4% капитала ежегодно. Причем исторические тесты показывают, что наиболее безопасный максимальный расход ~3,5%.
4. Только не надо забывать, что исторически средний Р/Е SP500 ~15,5 или 6,4% реальной прибыли (что совпадает со средним историческим ростом за вычетом инфляции, совпадение?)
5. Попадосик. Похоже, они не понимают, что собираются тратить минимум на 50% больше, чем реально зарабатывает их бизнес.
6. А если учесть, что портфели еще забивают облигами с околонулевой дохой, все еще хуже


И если кратко- и среднесрочно эта попытка нахлобучить систему вполне успешна, можно не замечать, что основная прибыль по факту носит спекулятивную природу, то условно выйдя «на пенсию в 35» разумно мыслить немного другими категориями, хотя бы на 50 лет вперед. И вот тогда траты минимум в 1,5 раза большие заработка уже выглядят безрассудными.

Такие вот у меня опасения относительно парадигм, принятых среди ранних пенсов.

Конечно, если вы делаете ставку на другие активы или рынки, то структура ваших рисков будет иной:)

В настоящий момент набирает популярность движение FIRE, которое продвигает идею раннего выхода на пенсию. Я считаю, что оно несёт больше вреда, чем пользы и вот почему.

На данный момент я вижу три типа инвесторов:

1. Профессионалы на рынке. Акулы биржи, которые знают всё от и до, со стальными частями тела и максимально прагматичным подходом. Они кормятся с рынка и это их хлеб.

2. Противоположность первым. Люди всю жизнь занимавшиеся иной деятельностью и только последние пару лет, на фоне общего бума, пришли на биржу. Чаще всего их задача — получать дополнительный доход к основной сфере деятельности или сделать задел на пенсию.

Таких людей большинство, они не планируют кардинально менять свою жизнь. Биржа для них скорее хобби, которое приносит прибыль, они делают минимально рискованные вложения в облигации, индексы и подобные понятные инструменты.

3. На мой взгляд самый опасный. Это переходный период из второго типа в первый. Когда человек внезапно встаёт с утра и говорит «Доко?! » и идёт делать странные действия.

( Читать дальше )

Всем привет!

С увеличением пенсионного возраста, мне и, думаю, моему поколению (30-35лет) становится ясно, что 100% гарантий на государственную пенсию в старости уже нет! Не исключаю, что ее вовсе отменят. Поэтому, пока у нас есть время, нужно позаботится об обеспечении своей старости самостоятельно.

Поскольку я инвестирую и постоянно ищу информацию, связанную с этой областью, наткнулся на движение FIRE.

Что это за движение FIRE-оно зародилось совсем недавно в США. (аббревиатура английских слов Financial Independence Retire Early, в переводе – финансовая независимость, ранняя пенсия) и пропагандирует максимальную экономию, отказ от удовольствий сейчас ради того, чтобы как можно быстрее создать капитал и жить на пассивный доход с него.

Во многих философиях и учениях говорится, что нужно жить текущем моментом, потому что прошлое-забыто, а грядущее-сокрыто. Переживая прошлое или постоянно думая о своем будущем, мы упускаем возможность жить настоящим. Но я никогда не понимал, как я могу наслаждаться этим самым «сейчас» если мне оно не нравится.

( Читать дальше )