ИИС

Этот пост — немного самоанализа, итоги моей работы за пол года. Ровно пол года с открытия рынка в новом мире. Про взгляд на рынок и «вилки раскладов» наверное набросаю отдельно до открытия.

Итак, все знают что 24,02 я потерял огромную долю суммы депозитов из-за совокупности больших позиций с плечами в неликвиде, и отсутствии активов на счетах без плеч/и других активов.*

Теперь что мы имеем на текущий день. Во первых сверх редкий случай когда я без плеч совсем, что в моей системе ценностей большой риск. Но плечи — риск еще больший, и сильный ментально раздражающий фактор, а элемент ментальной вымотанности присутствует. Это наверное первые выходные без плеч за ГОДЫ. В моменте плеч(почти?) не было в июле, и ночь с чт на пт 24,02 — 25,02.

Все-ж к результатам. У меня на текущий момент два основных рабочих счета, бОльшую часть времени они управлялись единой логикой. При том один рос как на дрожжах, второй — почти нет. Суммарно с момента открытия биржи(и новой жизни проекта дневник) депозиты выросли на 13%**. В моменте доходность превышала 40%, но последние события вы знаете. 13% за пол года — сильно хуже ожиданий с учетом того где был рынок пол года назад. Но в целом я доволен результатом с учетом того что индекс ММВБ потерял 15,7%. Дивидендов думаю было меньше чем 4%, можно сказать убыток рынка 12%.

15.09.2022 исполнилось 3 года с открытия мною ИИС.

Контекст на начало событий 15.09.2019: 28 лет, живу в регионе, работаю околоайтишником, получаю с учётом премий в районе 70к, плачу ипотеку в 15к за однушку. В 2018-м впервые трогал рынок. Без какой-то внятной стратегии покупал и держал известные мне FXIT, Apple, Nvidia, AMD, Яндекс. В феврале 2019-го моё неокрепшее инвесторское сознание разочаровалось в отсутствии иксов, распродало все активы в -15% и купило более соответствующее стадии его развития PlayStation4 и телевизор побольше. Продажи пришлись на 22 февраля. К этой дате мы будем обращаться каждый год :)

В конце лета 2019-го я обнаружил сохранившийся лог сделок и любопытства ради посмотрел, сколько бы стоил портфель на данный момент. Он был в плюсе. В символическом, но плюсе. Сейчас он выглядел бы так:

Счет ИИС — очень выгодная с точки зрения налогов вещь, особенно его тип «Б», когда весь доход от продажи ценных бумаг освобождается от НДФЛ. Но есть ограничения — по сроку счета и максимальному годовому взносу. Именно из-за этих ограничений инвесторы теряют деньги. Рассмотрим подводные камни ИИС, и стоит ли вообще его использовать.

Как вы знаете, минимальный срок удержания счета ИИС для получения льготы по НДФЛ — 3 года. Если вы закроете счет раньше, то вы теряете льготу. А максимальный ежегодный взнос на ИИС — всего 1 млн. руб. Именно эти ограничения и губят инвесторов.

ИИС был бы хорош на американском рынке, который в целом все время растет

Всем доброго дня! Сегодня поделимся информацией о том, как выгодно воспользоваться вычетом по ИИС в браке.

По общему правилу физическое лицо может иметь только один индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Для получения права на налоговый вычет нельзя закрывать ИИС три года, при этом быть налоговым резидентом РФ и платить подоходный налог по ставке 13 или 15%. При закрытии счета брокер рассчитывает налоги с учетом инвестиционных вычетов. Их два — тип А и тип Б. Инвестор сам выбирает тот тип вычета, который ему выгоднее, но только один раз за время жизни счета.

Многие выбирают вычет по типу А. Его можно получать ежегодно в размере взноса на счет, но не более 400 тыс. рублей за календарный год. Даже если вы вносите более крупную сумму (разрешено ежегодно вносить до 1 млн рублей), то вычет все равно составит 400 тысяч. При этом вы должны получать официальный доход и уплачивать с него НДФЛ по ставке 13 или 15%.

Добрый день. Подскажите как сейчас закрыть ИИС с заблокированными акциями? Авто-репост. Читать в блоге >>>

Возрат 3НДФЛ за ИИС
Коллеги, нужна помощь гуру или сведущих в налогах.

Ситуация такая. Подавал 3НДФЛ за 2020г, в т.ч. по ИИС на 400к. В пр...

Четыре года прошло с того момента, как будучи студентом третьего курса я вдохновился идеей инвестиций, сложного процента и т.п. и открыл ИИС. Время было относительно спокойное, никаких тебе коронавирусов или специальных операций. Можно было кататься курьером и мечтать, что заработанные 400 рублей за заказ это 1 акция Северо-Западного пароходства, которое скоро будет стоить 1000 рублей, следовательно за один заказ я получаю не 400, а 1000 😊 Такая примерно была логика. СЗП, кстати, действительно сходил до цены допки в 1016 и провел делистинг или типа того (уже не помню), но из него я вышел в районе 800. До сих пор одна из самых прибыльных сделок в процентах…

Потом в какой-то момент я начал записывать результаты портфеля на смартлаб и где-то в профиле даже можно найти историю. Вот крайний https://smart-lab.ru/blog/774249.php

Таблица пополнения и результатов за 48 месяцев уже плохо помещается на скриншот, но надеюсь все еще видно:

Сегодня 4 года моему ИИС. Прошлый раз писал год назад, когда ИИС отмотал свою трешечку. Свой максимум счет достиг в январе этого года, а потом случилась февральская фигня. По результатам этой фигни были заморожены бумаги Петропавловска, пара ETF от Finexa и один ETF от ITI. Всего процентов 10 от январского максимума. На сегодня большинство акций еще в минусе, но MOEX  и NKNCP уже в плюсе. Среднегодовая доходность упала с 18,66% до 8,21%. Это с учетом реинвестирования дивидендов, купонов и налоговых вычетов. Причем купоны и дивиденды уже за вычетом налогов. Остался только один вопрос — как я смогу закрыть ИИС? Заблокированные бумаги перевели в КИТ, продать их нельзя. Может их просто ликвидируют? Петропавловск уже, RUSE от ITI на подходе, только Finex еще трепыхается. До нового года сплю спокойно, а потом буду думать о закрытии.
   PS Текст для себя.
   PPS с местным редактором не разобрался. Шрифт как менять?

Завершилась история управления ИИС (индивидуальным инвестиционным счетом). Публичный трек велся на сервисе автоследования Comon. Приведу основные метрики.

Период торговли 29.12.2018 – 25.07.2022. Всего заработано +195% или прирост капитала почти в 3 раза. Максимальная просадка за все время не превысила 10%. В пересчете на годовые доходность составила +35%.

За все время счет был пополнен на 700 000 руб. Баланс счета на конец периода составил 1 950 000 руб. Чистая прибыль 1 250 000 руб. В случае ИИС 2-го типа вся эта прибыль освободилась бы от налога! Но масштаб успеха был недооценен в начале пути, и был выбран 1-й тип ИИС, где возвращается 13% от пополнения, то есть 91 000 руб. (162 500 руб. по второму типу вернули бы).

Стратегия управления счетом состояла из двух компонент:

1)      Ближние ОФЗ с погашением до 1 года. В кризис ближние ОФЗ перекладываются в 5 и 10 лет. На бумаге выглядит просто, в реале – не самая простая задача. В 2021 году начали делать ребалансировку раньше времени, как потом оказалось ))).

Дмитрий Zы, Я говорю по фактам — есть человек который подал произвольное поручение на неделю раньше меня — на неделю раньше меня у него появ...

Megalopata, ещё в июНе отвечали, что функционал появится в августе.
Предполагаю, что и ЦБ и остальные организации наплевали на заявления не...

Альфа- банк и ИИС из ВТБ (часть вторая)Мои похождения с сиим «доблестным» брокером я описал в первой части smart-lab.ru/blog/790786....