ИИС

Олег Дубинский, это колоссальный минус, если бы данную функцию оставили, народ смело бы на него перешёл

В марте получил девятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. На скрине сумма чуть больше, потому что присовокупился еще один вычет по медицине.



Выходит вернул кровных заработанных уже на сумму около 468 тысяч рублей. Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 

👌 На этот раз между подачей декларации выплатой прошло около недели. 

ИИСом пользуюсь уже девять лет, с 2015 года. Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 

Получается, на следующий, 10-й юбилейный год будет полмиллиона возвращенных налогов 😳😀. 

❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 

—

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте. 

PP PP,
Только выводить с нового ИИС дивиденды и купоны нельзя,
это огромный минус.

PP PP, Почему 5? Один год хватит — до следующего налогового периода. Если минуса на счете на образуется — льгота работает. А за купоны так в...

5ton, Заработала, подождите 5-10 лет, увидите

В Б, И в чём удобство? Если с дивидендов всё равно НДФЛ берут

Олег Дубинский, Если жить на эти проценты то конечно. Но ИИС не для этого…

Объемы ИИСов увеличиваются (дошли до уровня 2021 года) в основном за счет роста российских акций. И это с учетом того, что на акции приходится лишь 34% активов. В целом стоит признать, что пока российские акции это андерграунд. Когда государственная задача по росту фондового рынка начнет выполняться, а физики поймут, что деньги от инфляции на депозите не спасти, и наступит золотое время для Мосбиржи, Сбера, Тинькова и нас всех.

$MOEX $SBER $TCSG

&Антикризисная Россия

Рубрика #выжимки

Самое важное из исследования 'Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в IV квартале 2023 года' от Банк России.

Инвесторы открывали ИИС перед запуском счетов нового типа:

-Число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в 2023 году выросло на 15%. Основная часть счетов была открыта в IV квартале, что могло быть связано с их желанием зафиксировать условия по первому и второму типу в преддверии введения ИИС третьего типа. Поэтому открытие счетов не сопровождалось массовым притоком средств на них.

Год назад написал вот этот пост:
https://smart-lab.ru/blog/889366.php (камментики ващще огнище там!)

Подведем итоги очередного года, и всего периода существования счета. Сначала про «Все время». 

На скрине частично замазанный результат ИИС «за все время», это с 2018г… Для справки открыт он был в 2015, и из 200к к концу 2016 там было 900. 

Текущий расчет прибыли на скрине выглядит правильным, цифра несколько больше текущего размера счета(правда надо отобрать оттуда заморозку Алибабы).

Громадный расход на плечи, не думаю что он завышен. Самые большие убыточные позиции за все время — Alibaba и Распадская. При том с учетом заморозки — Алибаба — больше, но при расчете в % — ущерб от распадской сильней.

Последний год оказался супер простым с точки зрения попаданий, значительный убыток — только заморозка(если ее не отдадут, и не компенсируют), остальное — копейки на фоне прибыли. И она есть почти куда не ткни… Даже в ВТБ урвал лям.

Крупнейшие прибыли: БСП, Сбер, Лукойл, Совок — последний еще и очень быстро это дал. Нет ни одной позиции которая дала бы убыток в миллион, и 14(!) позиций которые дали прибыль в миллион на протяжении года.

Новый вычет поделен на 4 вида:

1 вид — вычет в сумме пенсионных взносов по договору НПО
2 вид — вычет в сумме сберегательных взносов по договору НПО (на срок не менее 10 лет)
3 вид — вычет со взносов на ИИС, открытых после 01.01.2024 г.
4 вид — вычет в сумме прибыли на ИИС, открытых после 01.01.2024 г.

ВАЖНО!
👉В случае ошибочного открытия счета ИИС вычетом можно будет воспользоваться при условии, что счет был пустой и на момент подачи декларации договор прекращен.
👉ЛДВ не применяется при реализации (погашении) ценных бумаг, если эти ценные бумаги были учтены на ИИС на дату их реализации (погашения) и (или) ранее этой даты.
👉3 вид вычета возможен, если в год внесения денег договор на ИИC был действителен весь год либо был закрыт в связи с полным переводом к другому брокеру или договор был оформлен в этот же год. 
👉Если потребовалось вывести деньги с ИИС-3 и закрыть счет для дорогостоящего лечение, то социальный вычет по таким расходам не предоставляется!

Вот-вот вступят в силу поправки в Налоговый кодекс, которые введут в оборот плюшки введённого с этого года ИИС-3, а также возможность фактической трансформации текущих ИИС в новый тип. Думаю, многим интересна именно вторая часть (и мне тоже), поэтому собрал по кусочкам из интернета некоторые моменты по трансформации максимально простым языком.

Я не юрист и не работаю в налоговой, язык этих документов для меня слишком сложен. Если видите противоречие или хотите что-то добавить, you welcome :)

Можно ли открыть ИИС-3 параллельно существующему?

Нет, нужно преобразовать или закрыть свой текущий ИИС.

Максимальный вычет с 400 тысяч рублей будет за каждый ИИС 3?

Нет, увеличение количества ИИС не предусматривает умножение на три увеличение. Сумма пополнений по-прежнему 400 000 в год по всем вашим ИИС в совокупности.

А несколько ИИС можно делать и у одного брокера или только у разных?

Можно, не забываем опять же закрыть старые ИИС.

А можно ли ИИС-3, открытый в 2024 году, трансформировать в старый?

Крокус.

Главная новость недели – это, конечно, ужасный теракт в Москве. Всем, кого он затронул – глубокие соболезнования. (Адрес для целевого сбора донатов находится вот здесь.)

Для всех остальных – надеюсь, что данный дайджест никак не связанных с этой трагедией новостей, поможет вам хоть немного отвлечься от думскроллинга.

Кто планирует выйти на российскую биржу

Ребята из Frank Media подбили статистику по IPO на Мосбирже в 2023–2024 году: за прошлый год 7 компаний вышли на биржу, за первые два месяца текущего – уже 3 штуки. Также вот картинка про тех, кто заявлял о планах по IPO до конца 2024 года:

Можно спокойно ждать год пока заработает. Вычеты дадут в 2025

кто перевел старый ИИС на новый? в Сбере пока не переводят… Авто-репост. Читать в блоге >>>

5ton, Не на каждом, 400 тыс. за все

ИИС очень хорошо приняла аудитория канала и тут хотелось бы поразмышлять по поводу одного из параметров ИИС-3

В рамках нового типа счета, можно открыть не один счет, а целых 3 штуки.
У меня возникает вопрос — «зачем?»

Основной аргумент, которые транслировался представителями ЦБ это то, что инвестор может распределить свои деньги среди разных брокеров и управляющих, чтобы снизить риски.

Но, если честно, кому это надо?

По моей практике такой вопрос возникал ооочень редко у инвесторов. И то, только в том случае, если хотелось внести деньги сверх лимита в 1 миллион рублей в год.
Опять же, в новом ИИСе это не имеет смысла. Пополняй сколько хочешь.

🧐Если же взять аргумент «распределить риски», то вот если честно, кто будет следить сразу за 3-я счетами? Это как минимум неудобно. Плюс нужно будет решать вопрос с документами для предоставления налогового вычета. Их необходимо будет собирать от каждого брокера/управляющей компании. Еще одно неудобство.

И, повторюсь, зачем?
Мне кажется, идея с введением возможности открытия 3-х счетов ИИС, транслируется специально для вкладчиков, которые будут размещать деньги под страховую сумму. Типа на каждый счет закинут до 1,4 миллиона рублей, покрываемых АСВ.

Олег Дубинский, Если жить на эти проценты то конечно. Но ИИС не для этого…

Олег Дубинский, Новый ИИС позволяет и то и другое

Олег Дубинский, я тоже так делал, это был мой первый опыт с ИИС :)
Получил сюрприз при сдаче декларации, налоговая не признала этот перевод ...