ЦБ поднял ставку до 21 %, что же делать? Ну как настроение у вас коллеги, после капитуляции ЦБ перед инфляцией и подъёма ключа сразу на 2%? Ду...
Ну как настроение у вас коллеги, после капитуляции ЦБ перед инфляцией и подъёма ключа сразу на 2%?
Думаете впереди крах и все котировки летят в бездну?
Возможно, но — это время возможностей.
Давайте разбираться, что да как вместе. Начнем с основных тезисов ЦБ РФ:
⚫️ Банк России не рассматривал вариант сохранения ключевой ставки — ЦБ выбирал между ее повышением до 20% и увеличением выше 21%
⚫️Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России.
⚫️Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания.
⚫️ Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг.
⚫️Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты.
⚫️Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания.
⚫️Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
Центральный банк занял более жесткую позицию и повысил ключевую ставку сразу до 21%.
В каком же отчаянии находятся инвестиционные аналитики, раз пошли изучать лучшие вклады! Всему виной ключевая ставка 21% и система страхования вкладов. А с небольшими суммами можно даже налоги не платить. Так что депозиты — вполне инвестиционный инструмент.
Необлагаемая налогом сумма уже 210 000 рублей, а есть вероятность, что будет больше. Это хороший способ перетянуть на депозиты деньги с фондового рынка, например. Проверил все вклады и скорректировал проценты, а то каждый день изменения.
Другие интересные подборки:
Не пропустите новые материалы, подписывайтесь!
ЦБ снова поднял ключевую ставку — до 21%. В связи с этим два важных изменения:
В общем, если не будет форс-мажора в виде внеочередного заседания Центробанка, в этом году по налогам на вклады все уже ясно. Можно строить стратегии на конец года. Об этом будет отдельный пост.
Расскажу подробнее 👇
Как начисляется налог на вклады?
В связи с лихим повышением ключевой ставки до 21% снова обновляю список предложений. Наступил рабочий понедельник, за выходные некоторые банки подняли доходности.
Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам.
Накопительные счета
На ежедневный остаток:
▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс)
▫️ 21% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.
▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).
▫️ 19,5% — Банк Дом.РФ.
▫️ 19% — Экспобанк.
▫️ 19% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.
▫️ 19% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 19% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).
▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.
▫️ 18% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков.
🔥 На минимальный остаток:
ЦБ снова повысил ключевую ставку – теперь она составляет 21% годовых! 💥 Новость наделала много шума, ведь такое решение Банка России напрямую влияет на депозиты, кредиты и на все сферы экономики, где задействованы деньги. Давайте разберём, как эти изменения могут сыграть на руку тем, у кого есть накопления, и какие варианты выгодных вкладов сейчас доступны.
Центробанк решил повысить ставку, чтобы бороться с ростом цен. Инфляция бьёт прежние прогнозы и явно ускоряется. Спрос на товары и услуги выше, чем предложение на рынке, а госрасходы тоже увеличиваются, подливая масла в огонь. Поднятие ставки — это способ «прибавить тяжести» деньгам, чтобы замедлить рост цен и охладить рынок.
Однако на практике это значит, что любые банковские услуги подорожают: кредиты будут выдаваться реже и дороже, зато депозиты станут прибыльнее. ЦБ уже намекнул, что текущего повышения может оказаться недостаточно, так что на следующем заседании, которое назначено на **20 декабря**, может произойти ещё одно повышение.
«С понедельника ВТБ улучшил условия по сберегательным продуктам в рублях — в среднем на 1 п.п. Максимальная ставка по депозитам установлена на полгода — до 22% годовых. На срок 3 или 12 месяцев как новые, так и действующие клиенты банка при размещении новых средств получат до 21% годовых. При открытии депозита с ПДС (программа долгосрочных сбережений — прим ТАСС) ставка составит до 28% годовых», — отмечается в сообщении.
В банке уточнили, что получить ставку в 28% могут клиенты, оформившие в банке программу долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ. Минимальная сумма депозита составляет 30 тыс. рублей, а максимальная не должна превышать сумму первоначального взноса в ПДС. Вклад можно открыть в офисах банка на срок 3,6 или 12 месяцев.
Источник: tass.ru/ekonomika/22246531
Сентябрь 2024 года установил рекорд по приросту срочных вкладов физических лиц в России, составив 1,1 трлн руб., из которых более 80% средств аккумулировали три крупнейших банка — Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ. Это связано с ожиданиями дальнейшего повышения ключевой ставки, которую Банк России поднял до 21% 25 октября. Ожидается, что подобная тенденция сохранится до конца года, а максимальные ставки по вкладам могут превысить 23%.
Сбербанк увеличил портфель на 536 млрд руб., что стало вторым результатом для банка в 2024 году. Альфа-Банк и ВТБ также зафиксировали значительный рост, нарастив портфели на 128,6 и 222,7 млрд руб. соответственно. Ряд других банков, таких как Газпромбанк и Совкомбанк, продемонстрировали менее существенный прирост.
Эксперты ожидают, что, если жесткая политика ЦБ сохранится, рынок вкладов может достичь 56,3 трлн руб. до конца года, однако рост кредитования может замедлиться, снижая потребность банков в привлечении новых вкладов.
Источник: www.kommersant.ru/doc/7264916?from=doc_lk
Банк России повысил ключевую ставку до рекордных 21%, что уже сказывается на условиях для вкладчиков и заемщиков. Ожидается, что банки начнут предлагать по депозитам ставки до 23% годовых, смещая фокус с краткосрочных на более долгосрочные вклады. По прогнозам, ипотечные и потребительские кредиты также подорожают. Разрешение ЦБ временно не ограничивать полную стоимость кредита может привести к увеличению ставок на ипотеку и кредит наличными.
Эксперты указывают, что текущие макроусловия вынуждают банки поддерживать выгодные предложения по вкладам для сохранения ресурсной базы. Однако высокая ставка уже влечет за собой снижение прибыльности фиксированных кредитов и убытки от переоценки ценных бумаг, что может достигнуть 1 трлн руб. до конца года. Снижение ставки ЦБ ожидается не ранее середины 2025 года, что предполагает плавное снижение кредитных ставок.
Источник: www.rbc.ru/finances/26/10/2024/671bcf489a794724f49fa79f?from=column_1
Золотые инвестиционы монеты выпускали ещё в СССР. У большой части населения они не были популярны, люди ложили на депозиты — себе на мечту, детям на будущее. Так делали и мои родители и мой будущий тесть. А потом… все обнулили. Но не у всех, у кого то хватало ума покупать монеты, и даже скупали обручальные кольца ( там в цену заложено меньше ювелирки)Я об этом задумался где то году в 2008, после известных событий и первых вялых санкций Ваши акции, ваши депозиты может легко обнулить, то что мы ошибочно называем государством.Есть в Сбере вклад называется «Лучший», процент на нем коррелирует со ставкой. Наверняка уже во всех банках есть подобный. И вот возникла у меня дивная идея, что неплохо бы иметь перед глазами таблицу изменения условий по этому вкладу: дата/срок/процент. Во-первых, можно предсказывать ставку. Цена этим предсказаниям будет ноль, в этом я отдаю себе отчет. Гадание на кофейной гуще, но это будет моя, мною лично изобретенная кофейная гуща! А во-вторых, прямо сейчас вклад не тороплюсь открывать, жду, что процент поднимется, т.к. ставка опять поднялась. А сколько ждать — неделю, две, три? Посмотреть бы хистори, возможно, ждать глупо
Вопрос, стало быть, такой: можно ли как-нибудь узнать историю изменения условий по вкладу? Чтоб сравнить ее с изменениями ставки и сделать какие-то выводы
ВТБ с 28 октября планирует улучшить условия по вкладам и накопительным счетам вслед за ростом ключевой ставки Банка России до 21%. Как сообщил старший вице-президент банка Дмитрий Брейтенбихер, высокие рыночные ставки стимулируют граждан размещать свободные средства на депозиты, несмотря на наступление «кредитной зимы». Брейтенбихер ожидает, что ставки по вкладам на рынке в ближайшие дни вырастут на 1-1,5 процентных пункта, что создаст новые возможности для привлечения клиентов.
По прогнозу ВТБ, к концу года средняя ставка по депозитам на рынке может достичь рекордных 19-19,5%. Ожидается, что рынок привлечения вырастет на 27% и достигнет 56,3 трлн руб., тогда как объем пассивов в рублях на конец года превысит 52,6 трлн руб. С начала октября повышение ставок привело к росту сберегательной активности.
Решение о повышении ключевой ставки Банк России принял 25 октября из-за проинфляционных эффектов бюджетных расходов, что, по мнению регулятора, требует жесткой денежно-кредитной политики для стабилизации инфляции.
Итак, ЦБ задрал ключевую ставку на максимум за последние 20 лет — до 21%.
В 2022 году было 20%, в 2014 — 17%. Кроме того экономика переживает самый длительный период повышения ставок, такого не было никогда.
👉 Как мы проходили предыдущие периоды повышения ключевой ставки.
Конец года будет веселеньким.
Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.
Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.
Инфляция растет — возможна предновогодняя паника. Толпа хлынет раскупать товары, чтобы поскорее потратить деньги, и еще больше разгонять инфляцию.
Рынок акций может еще больше приуныть. Инструменты с фиксированной доходностью предлагают прибыли выше, чем среднегодовая доходность от акций. Деньги продолжают утекать с фондового рынка.
Не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!
На 1 октября 2024 года объем средств физических лиц на депозитах в Райффайзенбанке снизился до 867,1 млн руб., сократившись на 29,8% за сентябрь. До санкций банк управлял 41 млрд руб. вкладов населения. Причиной резкого сокращения стал отказ банка от открытия новых и пролонгации старых депозитов с июня 2023 года.
Эксперты прогнозируют, что до конца года остатки вкладов могут приблизиться к нулю. Райффайзенбанк минимизирует свою депозитную базу на фоне стратегической неопределенности и плана группы RBI по сворачиванию бизнеса в России.
Весной 2022 года RBI получила предписание сократить свое присутствие в России. Вклады клиентов физлиц сокращаются уже четвертый месяц подряд, с начала 2024 года объем вкладов уменьшился почти в 6 раз.
По мнению аналитиков, пассивная база банка будет продолжать снижаться из-за низкой потребности в ликвидности, поскольку Райффайзенбанк перестал активно кредитовать.
Что делать с личными финансами?
На этой неделе ипотечные ставки в большинстве банков превысили 24%. Интересно, что банки поспешили поднять проценты по ипотеке еще до заседания ЦБ, а вот с депозитами и накопительными счетами такого энтузиазма не наблюдается. Что выглядит странно.
В чем суть проблемы? Рост ипотечных ставок. Если вы планировали покупку жилья, будьте готовы к увеличению ежемесячных платежей. Для многих семей такая перемена может стать дополнительной нагрузкой на бюджет. Даже если ставка по ипотеке вырастет всего на несколько процентов, итоговые суммы переплат могут оказаться ощутимыми.
Что со ставкой по вкладам? Ставки по депозитам. Вклады и накопительные счета, напротив, остались в пределах 18-22%. Это странно, ведь обычно с повышением ключевой ставки растут и проценты по сбережениям. Банки не спешат повышать доходность вкладов, мотивируя это тем, что не видят необходимости привлекать новые средства от вкладчиков. Главный вопрос — стоит ли сейчас вкладывать в долгосрочные депозиты или подождать?
Вчера ВТБ поднял счёт по накопительному вкладу до 22%. Уж не знаю по каким причинам, но ВТБ продолжает агрессивно пылесосить деньги с рынка, а радостный народ этим пользуется, неся им свои кровные.
Накопительный счёт на 3 месяца под 22%, на сумму от 1000 рублей до 1000000 рублей (и до 10000000 рублей для клиентов «Привилегия»). Выплата процентов на накопительный счёт в конце каждого месяца. 3 месяца отсчитываются календарных (оптимально открывать в начале месяца).
Накопительный счет доступен: для новых клиентов, или клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1 000 рубей.
При новых вводных, я конечно не пошел ногами открывать вклад в РСХБ (может быть потом), а открыл накопительный счет в ВТБ (как раз прошел период охлаждения), правда под 21%, но с ежедневным учетом процентов. Мне так оказалось удобнее, поскольку я открываю счёт и потом начинаю его максимально пополнять, с различных источников. Соответственно, когда надо, я снимаю деньги на траты. И все это без потери процентов. 🔥
| Срок размещения, в днях |
Доходность, в рублях (% годовых) |
|---|---|
| 91–269 | 15,50% |
| 270–370 | 16,50% |
| 371–730 | 14,50% |
| Срок размещения, в днях |
Доходность, в рублях (% годовых) |
|---|---|
| 1–180 | 0,01% |
| 181–729 | 4,50% |
Ставки по вкладам в юанях увеличились на 1,5 п.п. и превысили 6,2% в большинстве крупных российских банков. Максимальная доходность доходит до 13%. Рост вызван дефицитом юаней и проблемами с трансграничными платежами.
Основной причиной дефицита являются зависшие на рынке платежи по экспорту и ограничение выпуска облигаций в юанях. Ставки по РЕПО с китайской валютой достигли 15%. Прогнозируется дальнейший рост процентных ставок до двузначных значений.
Несмотря на рост, вкладчики предпочитают рублевые депозиты со ставками до 23%.
Источник: www.kommersant.ru/doc/7248949?from=doc_lk
Вы когда-нибудь задумывались о налогах на проценты по вкладам в зарубежных банках? Если вы — налоговый резидент РФ и у вас есть деньги в другой стране, то это касается вас напрямую.
В российских банках есть необлагаемая сумма по процентам [смотреть]
С зарубежными депозитами все иначе — никакой «льготы» нет. Получили доход? Платите НДФЛ со всей суммы.
Если ваш налогооблагаемый доход до 5 млн рублей, ставка — 13%, на превышение этой суммы будет уже 15%.
Проценты по вкладам в зарубежных банках являются доходом от источника за рубежом. А значит резиденту РФ нужно не только заплатить налог с дохода, но и уведомить налоговую об открытии счета и ежегодно сдавать отчет о движении денег.
[Исключения из этого правила]
Открывая депозит за рубежом учитывайте этот нюанс.
[Кто такой налоговый резидент?]
Бесконечно смотреть на три лишь вещи возможно в этой жизни. Первое, как бежит огонь. Второе, как горит вода. Третье, как богатеет автор легендарного канала ПростоPROжизнь. Кто сказал, что канал легендарный? Я же и сказал.
Октябрь постепенно подходит к своему логическому финалу. Как листья падают с деревьев на землю, так и мой пассивный доход падает с инвестиционных продуктов мне в широко открытый карман успеха. Пора бы и подбить бабки для будущего эффективного планирования бюджета.
Пришло пока всего ничего, но тем не менее:
Итого уже получено порядка 12к. Каеф же ну.
Но и богатенью нет предела!
Вклады — это финансовые инструменты, с помощью которых физические и юридические лица размещают средства в банках под фиксированный процент на определенный срок. Основные виды вкладов делятся на краткосрочные и долгосрочные, отличающиеся сроками размещения и условиями.
Подробное описание
Вклады можно классифицировать на краткосрочные и долгосрочные в зависимости от периода, на который средства размещаются в банке.
1. Краткосрочные вклады
— Срок: Обычно от нескольких месяцев до одного года.
— Процентные ставки: Как правило, выше по сравнению с долгосрочными вкладами, но могут быть менее стабильными.
— Особенности: Подходят для тех, кто планирует использовать средства в ближайшем будущем или хочет воспользоваться текущими высокими процентными ставками. Часто такие вклады имеют гибкие условия по пополнению и частичному снятию средств.
2. Долгосрочные вклады
— Срок: Обычно от одного года до нескольких лет.
— Процентные ставки: Обычно ниже, чем у краткосрочных вкладов, но могут быть фиксированными на весь срок размещения, что обеспечивает стабильность дохода.
— Особенности: Подходят для тех, кто может позволить себе не трогать средства в течение длительного времени и хочет получить гарантированный доход. Долгосрочные вклады часто имеют ограниченные условия по досрочному снятию средств.
Анализ и применение
При выборе между краткосрочными и долгосрочными вкладами важно учитывать несколько факторов:
— Цели инвестирования: Если деньги нужны в ближайшем будущем, лучше выбрать краткосрочные вклады. Если цель — накопление средств на более длительный срок, долгосрочные вклады могут обеспечить более стабильный доход.
— Процентные ставки: Краткосрочные ставки могут меняться, в то время как долгосрочные вклады фиксируют ставку на весь срок размещения, что может быть выгодно в условиях низких или стабильных ставок.
— Потребность в ликвидности: Краткосрочные вклады дают возможность быстрее получить доступ к средствам, тогда как долгосрочные могут иметь штрафы за досрочное снятие.
Связанные термины
— Процентная ставка
— Депозитный сертификат
— Капитализация процентов
Выбор между краткосрочными и долгосрочными вкладами зависит от ваших финансовых целей, потребностей в ликвидности и желаемого уровня доходности. Краткосрочные вклады предоставляют гибкость и возможность быстрой адаптации к изменениям на финансовом рынке, в то время как долгосрочные предлагают стабильный доход и защиту от колебаний ставок. Знание этих различий поможет вам сделать более осознанный выбор в управлении своими финансами.
