Блог им. Investor_Sergei

Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?

ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем высоком уровне — 16%. Куда выгодно пристроить деньги?

Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?

Почему ставка все еще высокая?

Решение о ключе напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки:

  • высокие ставки по кредитам;

  • высокие ставки по банковским депозитам;

  • замедление экономики и производства;

  • снижение покупательной способности;

  • снижение инфляции.

Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 

Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Вклады

Продолжают действовать высокие ставки по депозитам и накопительным счетам. Есть возможности открывать вклады до 21% годовых на Финуслугах 

Подробно как открыть такой вклад.

Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?

Продолжаю эксперимент «Капитал с кредиток», зарабатывая полностью на заемных средствах. С высокими ставками на накопительных счетах, это делать легко и удобно. Напомню, что накопил уже более 20 000 рублей.

Фонды денежного рынка 

Доходность доходность фондов следует за ключевой ставкой и сейчас составляет около 15,4%. Поэтому сейчас огромный интерес к фондам денежного рынка. Удобно парковать свободный кэш на брокерском счету.

Выгодные варианты парковки денег на короткий срок (накопительные счета и фонды денежного рынка)

Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?

👉 Облигации

  • Цены (тело облигаций) снижаются,  поэтому держатели облигаций видят минуса по ранее купленным бондам. 

  • Доходности растут, поэтому облиги привлекательны для новых покупателей. Возможность зафиксировать высокую доходность на долгий срок.

Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?



В теории, если наступил пик повышения ключевой ставки, то лучше брать длинные облигации и таким образом надолго фиксировать доходность. Но есть риск: мы живем в России и неизвестно, что может быть на очень долгом сроке. 

Доходность ОФЗ пока не достигла уровня ключевой ставки, торгуются в диапазоне 12%-15%. Есть варианты корпоративных облигаций не с самым низким рейтингом с доходностью выше. 
Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?

Акции

Бизнес продолжает испытывать трудности в виде более дорогих займов. Динамика изменения ключевой может влиять на бизнес и котировки некоторых компаний:

  • Негативно — на компании с высокой долговой нагрузкой, так как им требуется больше средств на погашение займов: Сегежа, МТС, АФК Система.
  • Положительно — на компании с большим запасом денежных средств или особенной бизнес-моделью, которая выигрывает от повышения ставки: Мосбиржа, Юнипро, Интер РАО
  • Многие компании смотрят в сторону IPO как на возможность получить более дешевые средства на развитие, пока брать кредиты и выпускать облигации дорого. Поэтому на Мосбирже продолжается парад IPO. 

❓ Куда сейчас вкладываетесь? 

 

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте
★2
10 комментариев
вклады до 21% годовых на Финуслугах 

Пиз**жь, там на копеечные суммы только такой процент.

доходность фондов следует за ключевой ставкой и сейчас составляет около 15,4%

Пиз**жь, по факту 13,5% за вычетом налогов.
avatar
Iskanderravilov, я приложил ссылку в пост, по которой подробно по суммам разложено. 
Нет такого процента, недавно от дом.рф смс приходило, предлагают вклад под 16,2% на 3 месяца. У остальных смотрел, ещё меньше
Артур Зайцев, 18,5% для новых клиентов. Вы уже, видимо, там старичок. 
Инвестор Сергей, забавно, потому что у меня там счёта даже нет )) 
Нормальная ставка, не высокая👌
Чо-та смотрю на первый график и как-то понимаю, что ключевая ставка опережает инфляцию?
Т.е. все разговоры о том, что КС должна стабилизировать деньги, — это всё в пользу бедных? Оказывается, ставка является индикатором того, какая будет инфляция, т.е. является причиной?
Ну, или Набиуллина — пророк! Знает наперед.
avatar
Обзор хороший, но зачем сосредотачиваться на вкладах для новичков и только на финуслугах. Это снижает объективность статьи в целом. Было бы интереснее посмотреть обзор топ5-10 вкладов на рызные сроки для простого вкладчика
avatar
manaj, делаю периодически обзоры вкладов. Но там столько всяких условий, что это отдельная тема. 

теги блога Инвестор Сергей

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн