Как я потерял многолетние сбережения на первой покупке жилья. Часть 1

Ещё больше интересных финансовых историй от меня — в моем телеграм-канале.

Мне всегда, с детства, была интересна тема зарабатывания денег и «сколачивания капитала». Еще в 90-х, когда не было интернета и мы с семьей жили в провинциальном городке, я с большим интересом находил и читал книги на эту тему, подобные знаменитой «Самый богатый человек в Вавилоне».

Семья была не то что небогатая, а прямо скажем, сильно ниже среднего. Папа военный (как военным платили в 90-е, думаю, все представляют – чуть больше, чем абсолютное ничего, и то в основном продуктами – маслом, сгущенкой в трехлитровых банках). Мама никогда не работала.

Я и пацаны со двора промышляли сбором бутылок, на которые покупали какие-то свои пацанские радости – жвачку, «Юпи», изредка (когда бутылок попадалось много) мороженое. Подробнее об этом периоде и как это связано с биржей — писал здесь. Северный городок, недавно сломанная страна, разруха.

Тем не менее, даже в такой атмосфере я с увлечением и много читал – помню, Дейла Карнеги начал читать лет в 8 («ничего не понял, но очень интересно») .

💼В общем, к нынешнему моменту (больше чем полжизни активного инвестирования) у меня накопился большой опыт, в основном «отрезвляющий», т. е. не слишком удачный. Несмотря на то, что финансовая грамотность стала изучаться мной практически одновременно с грамотностью обычной, я умудрялся всегда влезать в и принимать ответственные финансовые решения в самый неподходящий момент.

Так было в 2006 году, когда я начал закидывать первые «излишки» заработанных денег в HYIP-проекты (по сути – прообразы современных интернет-пирамид), так было в 2011 году, когда я активно интересовался, но так и не поверил в перспективы биткоина, так было в 2014, 2016 и 2018 годах, когда я инвестировал в жильё. У меня куча личных историй про инвестирование, реальные и косвенные убытки от которых уже превысили с десяток миллионов рублей. Сегодня расскажу про 2014 год и первую покупку жилья.

🏙️К тому времени я уже несколько лет работал в Санкт-Петербурге, зарекомендовал себя на предприятии и начал получать неплохую даже по меркам города зарплату. При этом с 2009 года снимал жилье, т.к. жить с родителями уже, естественно, было не комильфо, а денег даже на ипотечный взнос вплоть до 2013 года не было. Родители ничем помочь не могли, денег в семье с 90-х годов не прибавилось, а даже наоборот.

🏢Половина моей зарплаты уходила на оплату аренды «чужой тете». И собственное жилье стало идеей фикс, которую я вынашивал очень-очень давно. Родители, выросшие при советской власти, сами не имели собственной квартиры вплоть до 2000-х годов, когда до отца наконец дошла очередь на какое-никакое жилье по линии Минобороны. Других методов инвестирования они не знали, да и инвестировать было нечего – как говорится, всё хранили «в долгах». Так что ни советом, ни материально они помочь мне не могли, и пришлось набивать шишки самостоятельно, чем я до сих пор на регулярной основе и занимаюсь :)

И вот, одержимый этой идеей «своего угла» и принципиально не замечающий других вариантов вложения капитала, к середине 2014 года я наконец накопил очень даже приличную и привлекательно круглую сумму – больше 1 000 000 рублей, причем около 650 000 из них у меня хранились в долларах – по тогдашнему курсу, это примерно 20 000 американских вечнозеленых денег.

💵К тому моменту доллар уже несколько лет вяло и спокойно болтался между 30 и 32-33 рублями, и вроде бы ничего, как говорится, не предвещало. В моих планах было подкопить еще в течение полугода или чуть дольше и вложиться в отдельную квартиру, воспользовавшись ипотекой в зарплатном банке. Но вот случился Крымнаш, наступило лето 2014, курс начал подрастать более ощутимо, и из каждого угла стали все более навязчиво раздаваться советы: «Быстрее вкладывайтесь в жилье!», «Совсем скоро цены взлетят до небес!», «Если не успеете купить до конца года, останетесь и без жилья и без денег!», и т. п.

Все доморощенные финансовые гуру, статьи которых я читал и к которым тогда еще прислушивался, твердили одно – случится то же самое, что и после кризиса 2008 года, когда цены на жилье подскочили в полтора-два раза за несколько месяцев. Родственники, зная, что у меня есть накопления, естественно, присоединялись к этому хору. Грамотно оценить ситуацию мне помешала тогдашняя неопытность в сфере рынка жилья, и я решил действовать быстрее, резко изменив свой первоначальный план.

💰В сентябре 2014 года я преждевременно закрыл свой валютный вклад, сняв с него 20 тысяч долларов и тут же обменяв их по «прекрасному» курсу 37 рублей за доллар. Я хорошо помню одобряющие слова кассира-операциониста о том, что «курс вряд ли вырастет сильнее, так что вы все правильно сделали». Мне уже тогда так НЕ казалось, но задаток за комнату уже был внесен, сделка назначена, так что пути назад не было.

В итоге, «влупив» все имеющиеся к тому моменту многолетние сбережения, я приобрел даже не полноценную комнату – а юридически просто долю в потрепанной временем «двушке» в старой панельной девятиэтажке в районе сомнительной ликвидности. Первое время я утешал себя тем, что рынок жилья скоро вырастет – а вместе с ним и мой первый собственный объект. Ведь именно так заявляли все признанные «эксперты» в этой сфере!

📉На деле все оказалось наоборот. Резко взлетевший до небес бакс сделал меня и моих соотечественников в два раза беднее, покупать даже ликвидное переоцененное жилье стало некому, и цены в долларах стали расти строго вниз. При этом продолжила бурно развиваться первичка, особенно в новых районах Петербурга и пригородах, и комнаты и доли в советских панельках по цене отдельной квартиры в новостройке перестали быть кому-либо интересны в принципе.

Я остался один на один с тесной комнатой на окраине СПб, без всех тех сбережений, что делал в течение нескольких лет, отказывая себе даже в небольших радостях.

Самое обидное, что ровно через два месяца после сделки курс «зеленого» в обменниках пробил отметку 70 рублей и в моменте на панике «черного вторника» 16 декабря поднимался до 80 рублей. Т. е., если бы я просто тупо не делал ничего, а спокойно подождал конца года (как и собирался!), мои 20 000 долларов превратились бы из 650 тысяч в полтора миллиона рублей. Приплюсовав к ним имевшиеся бы к тому моменту 400-500 тысяч рублевых накоплений, я бы уже в начале 2015 г. мог позволить себе отдельную однокомнатную квартиру в одной из многочисленных недорогих новостроек.

🤦‍♂️Но на этом мои мытарства только начинались. Жить в неудачно купленной комнате, как я уже сказал, было невозможно. Мы с девушкой продолжили снимать квартиру, как и раньше, а теперь к арендной плате прибавлялись еще и дополнительные коммунальные платежи и налоговое бремя за долю в праве.

Мне пришлось срочно искать арендатора, который бы согласился платить мне хоть какие-то деньги за «удовольствие» жить в компании клопов (об их наличии я узнал, естественно, только после сделки) и полоумной соседки (об этом я догадывался и до сделки, но реальных масштабов проблемы не осознавал). И я такого «неприхотливого» арендатора нашел, но впоследствии это повернулось мне таким боком, что захотелось просто лечь и завыть от отчаяния. Пожалуй, это будет хорошая и поучительная история для следующей части рассказа.