Мой пассивный доход дивидендами и купонами в декабре 2024. НОВОГОДНИЙ РЕКОРД!

💸Пока рынок пытается штурмовать 2900 п. перед инаугурацией Дональда Трампа, а Голливуд превратился в одно сплошное пожарище, настало время подсчитать свою дивидендную (но больше купонную) зарплату (или всё же пенсию?🤔) за 12-й месяц 2024 года. При позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать и наращивать свой «денежный ручеек» дальше.

Подпишитесь на мой телеграм, чтобы отслеживать мой путь к полностью пассивному доходу (ну или понаблюдать за тем, как я навернусь со всей дури и сойду с дистанции).

💰В этом посте честно делюсь итогами моего чисто пассивного дохода на российском фондовом рынке за декабрь 2024 года.

Не хвастовства ради, а статистики для 😉

📍Предыдущий отчет о моем пассивном доходе на фондовом рынке за ноябрь 2024 г. можно почитать здесь.

Немного о логике подсчетов:

💰Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц — с первого по последнее число месяца включительно. Если, к примеру, официальный день выплаты по облигации пришёлся на 30 ноября, а брокер зачислил мне купон только 2 декабря, то отношу этот купон уже к декабрьской зарплате.

Таким часто грешит Тинькофф — купоны приходят на счет только спустя несколько дней после перечисления денег эмитентом в НРД. Это особенно хорошо заметно, когда одна и та же облигация у меня «задвоена», т.е. куплена на счет в Тинькофф и у какого-нибудь другого брокера, к примеру у Сбера. Сбер обычно выплачивает купоны день-в-день, тогда как жёлтый брокер «прокручивает» где-то деньги своих клиентов и начисляет их через пару-тройку суток. Ничего личного, просто бизнес.

То же самое с дивидендами — независимо от даты отсечки, считаю месяцем получения пассивной «зарплаты» тот, в котором они фактически пришли на мой счет и я могу ими распоряжаться. Мне кажется, в этом есть логика — пока деньги где-то «в пути», это пока никакие не деньги, а скорее дебиторская задолженность.

💸Валютные поступления пересчитываю в рубли на дату выплаты. Копейки при всех подсчетах обычно округляю в меньшую сторону до ближайшего целого рубля. Думаю, навряд ли это как-то искажает картину.

Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ (пока 13%, но похоже скоро благодаря новым законам с меня начнут удерживать уже 15%). Это удобно, поскольку большинство выплат приходит «неочищенными» от налогов. А к тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят (например, купоны от облигаций на ИИС, которые выводятся на банковский счет), я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу.

В конце месяца при таком подходе легко подсчитать общую сумму выплат «брутто» (до уплаты налогов) и «нетто» (после уплаты налогов, когда сон становится особенно спокойным, согласно известной рекламе).

📊Пассивный доход за декабрь 2024

Знаю, что многим любопытно подсчитывать чужие денежки. А свои, скажу вам честно, ещё любопытнее!

📝Итак, в прошедшем месяце я скрупулезно заносил в Excel-табличку все поступающие мне на брокерские счета выплаты с указанием даты, эмитента и суммы поступлений.

👇И сейчас мне осталось самое приятное — подсчитать свою общую купонно-дивидендную зарплату за декабрь.

💰Дамы и господа! Я спешу сообщить, что купонами и дивидендами за декабрь 2024 мне «накапало» 50 961 ₽ «грязными», что за вычетом налогов составляет 44 336 ₽.

🚀Впечатляющий рывок вперёд по сравнению с ноябрем!🤑 В ноябре 2024 я получил «чистыми» 20 692 ₽. Получается, прирост по доходу с фондового рынка «месяц к месяцу» составил +114%. И это пока что рекорд по сумме за всю историю наблюдений!

Сравним с прошлогодними выплатами. За декабрь 2023 я получил купонами и дивидендами 13 374 ₽, а значит прирост дохода «год к году» составил +230%. Отличный результат! Активное пополнение ИИС и брокерских счетов и покупка активов, генерирующих кэш, в течение последнего года не прошли даром.

📊Всего за этот месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 35 выплат. Из них 29 выплат — это регулярные купоны по облигациям и 6 выплат — дивиденды российских компаний. Суммарно купоны составили 32 438 ₽, дивиденды — 11 898 ₽ «чистыми».

🇷🇺В декабре начался зимний дивидендный сезон. Дивами порадовали Т-Технологии (1850 ₽ за 20 шт), Европлан (1100 ₽ за 22 шт), ЛУКОЙЛ (5140 ₽ за 10 шт), ФосАгро (756 ₽ за 6 шт), Хэдхантер (2721 ₽ за 3 шт), Северсталь (2109 ₽ за 43 шт).

💸Самые большие суммы поступили от нашего главного нефтяного дивидендного аристократа и от двух дальних ОФЗ:

● 5140 ₽ — дивиденды ЛУКОЙЛа;

● 4887 ₽ — купоны по ОФЗ-ПД 26243;

● 4106 ₽ — купоны по ОФЗ-ПД 26238.

💼Кому интересно — суммарный объем облигационного портфеля на данный момент составляет порядка 2,45 млн ₽, в нем около 100 различных выпусков бондов. Наибольшую долю занимают ОФЗ, затем очень диверсифицированный корпоративный сегмент, также есть несколько долларовых и юаневых облигаций. Портфель акций по объему примерно на треть скромнее (т.е. соотношение облигаций и акций сейчас около 60/40). Плюс есть ещё приличное количество кэша в различной валюте и биржевое золото/серебро.

🎯Итоги всего 2024 года по своему пассивному биржевому доходу я подведу в отдельном выпуске, не пропустите!

📈Важно заметить, что больше трети всего портфеля акций и часть портфеля облигаций у меня «запаркованы» не в конкретных бумагах, а в БПИФах (биржевых фондах). Это означает, что существенная доля текущих и будущих платежей (дивидендов и купонов) не «капает» на мой счет в виде денежного потока, а автоматически реинвестируется обратно в фонды, что дает прирост стоимости паев. Эта переоценка никак не отражается в моих отчетах о выплатах, зато оказывает благоприятное воздействие на капитал в целом.

💰Ну и определенная часть капитала у меня лежит на вкладах под хорошие проценты, выплаты по которым я не учитываю в «фондовом» пассивном доходе.

⚡️Спасибо за внимание, и заходите в телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора 😉

📍 ТОП-9 дивидендных акций на 2025 год от Сбера
📍 ДИВИДЕНДЫ января: когда и от кого ждать выплат
--------------------

✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth