Несколько правил личной стратегии инвестирования.

Личные инвестиционные цели и как их достигаю

— Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?

— А куда ты хочешь попасть? — ответил Кот.

— Мне все равно… — сказала Алиса.

— Тогда все равно, куда и идти, — заметил Кот.

Цель ключевой момент на рынке. Помогают ориентироваться в потоке новостей, корпоративных событиях, выборе подходящих инструментов и т.д. Фактически цель придаёт смысл действиям и помогает принимать сложные решения в короткий промежуток времени под сильным давлением.

Цели у всех разные. Часто трудности начинаются, когда человек хочет деньги припарковать на пару лет и чтобы выше инфляции. А читает он автора который в принципе не планирует продавать актив и смотрит исключительно на то как растёт кэшфлоу (денежный поток) от инвестиций. Очевидно что «лучшие» инструменты (акции, облигации, фонды) для них будут отличаться. Или использование ИИС (это тоже инструмент) будет большим плюсом для одно и не подходить для другого.

Или оба хотят инвестировать в рынок акций. Только один готов час/два в день читать отчётность и выбор отдельных эмитентов это оптимальная история. А второй не готов тратить время на это вообще. Оптимальным вариантом он считает настроить автопополнение счёта с автоматической покупкой всего индекса МосБиржи. Т.е. инструменты меняются. У одного это акции, у второго фонды. И «лучше» для каждого своё. 

Мои цели от рынка сводятся к получению регулярного дохода, который бы отыгрывал инфляцию и кроме этого продолжал расти без моего участия, без необходимости продажи актива, в идеале, чтобы потом можно было эти активы передать детям/внукам. При этом инвестирую не разово крупную сумму, а регулярно докупаю. 

Несколько ключевых правил моей стратегии: 

Во-первых, использую диверсификацию. Глобально средства разделены между различными классами активов, такими как акции, недвижимость и т.п. (прокачать себя как специалиста чтобы на работе зарабатывать больше — это тоже инвестиции, но сейчас не об этом). Облигации, фонды денежного рынка и вклады — это не инвестиции, а лишь способ либо припарковать кэш на небольшое время (до нескольких месяцев) чтобы потом инвестировать. Либо выполняют роль финансовой подушки и должны быть максимально ликвидны.

Во-вторых. Стремлюсь избегать эмоциональных решений и следую установленному плану. Если в месяц план инвестировать, допустим, 10% от дохода, то я инвестирую 10% от дохода. Ковид, Исторический максимум в 2021, 21 Февраля 2022, всё это не важно. Даже наоборот, во время распродаж продаю припаркованный кэш, чтобы переложится в акции. О том как Байзедипить по инструкции писал 10 Января.

Третий элемент стратегии — это долгосрочное мышление. Вместо краткосрочных спекуляций. Спекуляции ≠ Инвестиции. Никто не может хорошо играть сразу в две игры.

Четвёртое. Особое внимание на комиссии, налоги и другие расходы. Иногда платный тариф у брокера выходит дешевле бесплатного. Иногда лучше постараться и аккумулировать больше средств у одного брокера чтобы получить премиальный тариф бесплатно. ИИС замечателен для долгосрочного инвестора, но нет смысла туда в год отправлять денег больше лимита. Лучше всё что больше лимита положить на ИИС супруга/ги (если конечно ситуация позволяет). Использовать по минимум инструменты со встроенной комиссией. В общем вариантов много и надо всегда стремиться сводить такие расходы к нулю. Что конечно не возможно, но стремиться надо.

Список не полный, только основные черты. У вас могут быть другие цели и лучший вариант, это сначала разобраться какие они, потом какие инструменты для этого подходят, далее составить и действовать согласно плану. Он не будет идеальный на старте, но когда план есть в него можно вносить коррективы. А без цели выбор инструментов и составление плана бессмысленно. Как сказал Чеширский Кот: «Куда-нибудь ты обязательно попадешь», но не факт, что и сам путь, и это место понравится.

PS 
Пост изначально вышел у БКС  
Там мы пообщались на тему личных целей  

---

Я частный инвестор, автор телеграмм канала «Ричард Хэппи», Бесплатного курса по облигациям и стратегии автоследования «Рынок РФ» и «ОФЗ/Корпораты/Деньги». Написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией