Блог им. EvgeniyPavlik
Недавно мой подписчик написал, что ему 54г, он только начал инвестировать, у него есть капитал в 250тр и он собирается по 20тр в месяц направлять на фондовый рынок. Я задумался, а если ли в этом смысл, хватит ли у него времени, чтобы создать капитал, запустить эффект сложного процента и обеспечить себя пассивным доходом с инвестиций? Не лучше ли эти деньги прямо сейчас потратить на повышение комфорта жизни, которая клонится к закату?
Давайте попробуем ответить на эти вопросы, попутно выясним, как лучше распределять активы по портфелю с изменением нашего возраста!
Многие скажут, что это правильно выбранные активы или удачная точка входа в рынок. Да, это важные факторы, но всё же важнейшим в инвестировании является ВРЕМЯ!
Чем больше у инвестора в запасе времени и чем длиннее горизонт инвестирования, тем проще ему будет получить прибыль от своих вложений.
Например, у нас есть два молодых человека 20 и 30 лет. На руках у них по 100тр и цель — к 40 годам иметь капитал в 10млн р:
Теперь понимаете, почему предпочтительно начать инвестировать как можно раньше. Вам будет намного проще создавать капитал даже при меньших вложения, если у вас впереди есть ВРЕМЯ!
Сейчас я сосредоточен на инвестировании в акции, у меня есть время в запасе, но с увеличением возраста я буду перекладывать свой капитал в другие активы. По мере того, как мы стареем, у нас остается меньше времени, чтобы компенсировать любые просадки на рынке и с возрастом мы должны снижать риск своих инвестиций.
Есть несколько подходов к формированию портфеля в зависимости от возраста, например "100 минус ваш возраст" - это простое правило, которое позволяет по мере увеличения возраста, снижать риск своих инвестиций. Его суть в том, что нужно из 100 вычесть свой возраст и полученное число будет соответствовать доли акций в портфеле, а остальное-облигаций!
Например, мне 37 лет: 100-37=63, т.е. у меня в портфеле должно быть 63% акций и 37% облигаций.
Кто то скажет: "Так у тебя в портфеле 100% одних акций!". Да, если брать мои инвестиции на фондовом рынке, то я инвестирую только в дивидендные акции и вот так выглядит мой портфель:
Но, если говорить о всём моём капитале, то немалую его долю я держу в более безопасных депозитах. Соотношение инвестиций\депозитов примерно 55\45:
Давайте вернемся к моему подписчику, которому 54г!
Если он будет придерживаться своего плана и инвестировать 10 лет по 20тр\мес и рынок при этом покажет среднегодовой рост хотя бы в 10%, то к пенсии у него будет капитал около 5млн р.
К примеру, мой капитал в 4.5млн р приносит мне в среднем 40тр дивидендов в месяц (скрин из сервиса по учёту инвестиций):
Т.е. подписчик, выйдя на пенсию, будет получать дополнительный 45-48тр со своего капитала в 5млн р, а это неплохая прибавка к пенсии!
Время является важнейшим фактором, который влияет на итоговый результат вложения денег в фондовый рынок, в депозиты или любой другой финансовый актив.
Я считаю, что НЕ поздно начинать инвестировать, если вам немного за 50 лет! У вас еще есть время для использования эффекта сложного процента, создания капитала и пассивного источника дохода. Но, как вы понимаете, желательно стать инвестором раньше и тогда вам потребуется намного меньше усилий, чтобы достичь своих инвестиционных целей!
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.
В каждой стране есть такие компании в которые инвестировать нельзя было. Новички не знают об этом.
Акции МММ в начале 90-х. годов, при инфляции в 350% годовых давали прирост 30% в день. Смысл есть инвестировать в подобные пирамиды, но их пока нет на рынке. Ждёмс. Время стирает города и цивилизации, но оно не властно над истинными ценностями (Банк Менатеп).
А я лично абсолютно не уверен, что реальная инфляция рубля в среднесрочном периоде будет менее 10%, скорее наоборот, уверен в обратном.
Это, кстати, не говорит о том, что «инвестировать не надо». Надо, но считать «будущие капиталы» в рублевом номинале на долгосрок — смешно.
Каждый год ты будешь только терять покупательскую способность откладываемых денег.
Это тут обсуждалось неоднократно.
Твоя доходность должна быть выше реальной инфляции, тогда в этой затеи будет смысл.
Короче нормально всё, я думаю те акции которые я покупают прирастают не меньше инфляции, потому что они этими товарами и торгуют, которые вырастают на величину инфляции.
Надо понять элементарное — «лучшие люди» страны в неё не инвестируют, на ней только паразитируют и при первой же возможности распиленное и наворованное выводят в офшоры.
Африка, само собой, ни в счёт.
Он за Украину в комментах топит постоянно
У меня был вид на жительство и разрешение на работу в «выгнивающей и вымерзающей», жил там годами, поэтому я на нашу пропаганду от шапиро-соловьёва и иже с ими не ведусь.
В 90-е у меня было несколько компьютерных и софтверных фирм в России и я был известен в узком кругу профессионалов.
И в наших банках в те лихие времена я в общей сложности потерял более миллиона долларов.
А в начале двухтысячных ко мне заявился коротконогий и вислопузый конторский майор и заявил, что за «крышу» надо платить, иначе придётся мучительно долго сидеть.
Пришлось срочно всё бросать и удирать.
На Западе писал программы и делал расчёты по ядерной физике в стартапах Швейцарии и Германии.
А теперь я пошёл гулять и поэтому дискуссию заканчиваю.
А повесился он сам в 98-м, когда взял кредит, отправил его за товар, а тут как раз дефолт, устроенный «киндер-сюрпризом» израителем, на котором он заработал 2 миллиарда долларов и после которого на несколько лет смылся в Австралию.
А как там на польской границе с мигрантами дела обстоят?
Условия содержания европейские?
Надеюсь, каждому мигранту по 1,000 евро?
И есть свобода слова в СМИ.
Поэтому все факты коррупции так или иначе становятся известны и влияют на судьбы политиков. И они на Западе это прекрасно понимают.
У нас же вождизм, разновидность современного феодализма и все радикально меняется при смене вождя.
Сейчас как раз наступает такой период.
Вот такая каша-размазня.
А того, что он натворил, нам уже никогда не забудут и не простят.
И за всё придётся платить нам из наших карманов.
Германия сотни тысяч людей в концлагерях сожгла, а сейчас уважаемая страна Европы.
США на Японию атомные бомбы сбросили, а сейчас японцы с ними взасос целуются
Советую почитать. И вообще, читать побольше, в том числе на иностранных языках.
Учи историю, писатель.
Ага, ну-ну…
Сейчас топчик — недвижка в Дубае.
Болгария накрылась медным тазом.
Zaratustra205, всё правильно про грех не наслаждаться жизнью! у меня было желание к 50 годам купить большую премиальную машину. Чтобы легче 50 лет праздновалось.
Купил чуть загодя х5. Нравится уже много лет.
Сказал жене, что хочу больше впечатлений и после этого она так увлеклась досуг организовывать, что по театрам/музеям уже ходить устал.
У обоих был один и тот же путь: купить спорт мот, получить права, разбиться на смерть в первом же сезоне.
Им нужен экзо-скелет.
Вообще желание купить мот, когда тебе 40+, очень странное.
Почему, объяснял тут: smart-lab.ru/blog/664617.php
Накопил я примерно млн. 5. Сейчас кое как 100-200 тысяч на русском поле экспериментов, но это настолько не деньги сейчас и я так отбит прошлыми событиями, что легко сливаю всё с 5 плечом.
Никто не предупреждал и такого никогда не было.
Больше добавить нечего.
Наши активы ни разу не лучше. На Газпром посмотрите с ВТБ. Гордость нации.
Да и вообще это невероятно смешно сравнивать акции из РФ с западными.
Наши не просто проигрывают, а сливают в десятки раз. Даже если не брать гипер истории той же NVDA или Apple.
именно он. После введения санкций было дано определенное время на выход из активов, но СПБ биржа, совместно с ВТБ, НРД и ЦБ, по каким-то причинам, решили перекрыть выход и никого не выпустили. В то время как клиенты Совкомбанка благополучно вышли, не пострадав. Надо это знать, а не повторять как попугай за средствами пропаганды о злом Евроклире.
На еду только в месяц уходит около 50-60 тысяч, а мы особо и не шикуем ещё.
Твоё отношение к алкоголю?
Классный ЗДРАВЫЙ УМ!
у меня знакомый Кайен брал в 2020-м за 7.3, а сейчас он 20-22.
А ММВБ плюс минус там же, ну дивов сколько то капнуло, процентов 30 может за 5 лет
Но суть в том, что инфляция тоже имеет сложный процент и легко обесценивает вложения.
Вообще кому за 50 тоже можно пробовать, у некоторых уже есть свободный капитал в чем либо и вместо текущей какой то покупки может хотя бы частично инвестировать. Выбор за каждым!
Спросим Дзидзарию.
Это чье-то инфо-цыганское раздолье начинает клониться к закату.
Тяжело им будет без онлайн-сделок.
Тут вам не коучинг мотиваций.
У нас тут не то место, где можно рассчитывать на долгую стабильность, потому как зарубежные «партнеры» обирают нашу родину, а она решает свои проблемы за счет нас, и так поколениями. Так что у нас наверное невозможно быть в плюсе, если зарабатывать на уровне среднестатистического гражданина и растить капитал чуть больше инфляции, даже в долгосроке, особенно складируя его где-то в одном месте.
Помнится, «на нужды родины» после 1917 г. внаглую массово отжимали имущество, в том числе и честно заработанное… вот у прадеда так забрали корову; у бабушки забрали мужа (не буду уточнять, кто, куда, когда, дабы тут не оскорбить оскорбляющихся и гордых за родину).
У родителей было всё норм до 1991 г., а потом всех вернули в «стартовую позицию», обнулив почти все сбережения. Хорошо, хоть предпринимательство и право на выезд из страны разрешили...
Потом в 98 г. нахлобучилась экономика, хотя БорисНиколаич обещал «девальвации не будет!». «Твердо и четко» обещал.
Потом в 14 г. рубиль «отрицательно удвоился», потом...
Кстати, кто-то помнит рекламу выборов с Сергеем Буруновым, вроде как 18 года, где он увидел сон, что его пришли забирать?
До каких-то пор это был юмор...
Сейчас у нас всё чаще вспоминают советский опыт и многие очень ностальгируют по тем временам, кто-то призывает «вернуться к корням»… И в принципе, мы видим плоды этого… Так что какие тут могут быть прогнозы, я не совсем понимаю.
Да, если кто помнит, то в каком-то из старых прогнозов социально-экономического развития целевой показатель инфляции был 4%, и какой-то фантастический (по сегодняшним меркам) курс доллара/рубля. Насколько сбылось?
PS: Да, человек, который в свое время создал банк, способный в любую точку страны доставить карту за 1-2-3 дня, не имея отделения в каждом городе, картой которого пользуюсь и кошелек которого всегда ношу в кармане, был вынужден отсюда уехать. Человек, соц.сетями которого я и миллионы граждан пользуются каждый день, тоже отсюда уехал. Человек, стоявший у истоков главного поисковика, тоже уехал. Это к слову о возможностях прогнозировать там что-то.
Тут отличное место сформировать капитал. А вот сохранить его, обеспечить какую-то стабильность, какие-то гарантии — это не сюда, как мне кажется. Законы экономики с этими экономическими прогнозами тут не работают так, как в прогнозах описывают.
Это что-то на богатом? Я не пойму…
PS программиста 68 летнего знаю точно существует.
При данных вводных, какой-то заметный результат станет виден где-то лет через 20. 54+20=74. Сравним этот возраст со средней продолжительностью жизни (пусть в Москве и с округлением вверх) — 76.
И что мы получим на выходе? Что накопили себе на похороны?
Выводы: Чем выше возраст начального инвестирования — тем больше требуется стартовая сумма и сумма ежемесячных пополнений, чтобы иметь возможность успеть воспользоваться результатами. Но конечно же никто не в праве лишать «вас» возможности заняться инвестированием на благо тех, кто будет жить после «вас»…
прочитайте, что ответил калькулятор сверху к последней картинке
А если уже не стоит, то лучше спекулировать — эмоций от просирания денег будет больше.
20 лт назад 10 млн.р это была для 80% граждан какая-то заоблачная, фантастическая и недосягаемая сумма.
А теперь, даже «Карпуха» смог её достичь с ляма за квартал.
Раньше Беха 6 стоила 3 ляма=100 000$ А сегодня все те же 100 000$. но они каким-то дивным образом превратились в 10 млн.р.
Вот вам и инвестиции.
Инвестировать в благосостояние прихватизаторов и ростовщиков. Вот как это выглядит. Но только не в свою пользу.