Как маленькие банки выживают в Европе и Америке

Количество клиентов этих банков — несколько сотен или даже тысяч, а прибыль выражается четырехзначными суммами. В век консолидации финансового сектора эти маленькие банки выживают за счет традиционного бизнеса и исправного служения населению своих городков.

В Германии Raiffeisen Gammesfeld eG - один из десяти самых мелких банков. И количество сотрудников самое маленькое. Весь персонал его офиса состоит из одного человека. Петер Брайтер — главный исполнительный директор, операционист, кассир и бухгалтер.

Его предшественник стойко отстаивал банковскую лицензию в судебных инстанциях. Второй работник был необходим для проверки правильности транзакций, но его отсутствие грозило тюремным заключением за незаконную банковскую деятельность. Регулятор не желал продлевать банковскую лицензию, но Федеральный административный суд в Берлине отменил все обвинения.

Raiffeisen Gammesfeld обслуживает жителей Гаммесфельда, это между Штутгардом и Нюрнбергом. Население поселка чуть более 500 человек. Среди корпоративных клиентов — местная фирма по производству солнечных панелей, число сотрудников в ней 100 человек; и фирма, выпускающая окна и проводящая остекление в самом банке.

Банк был учрежден в 1890 году как кооперативное кредитное учреждение, и находился в коллективной собственности своих клиентов. Количество подобных банков сократилось с 7 тыс. в семидесятые годы двадцатого века до 1,1 тыс. в наши дни, но они по-прежнему составляют конкуренцию таким финансовым гигантам как  Deutsche Bank и Commerzbank.

Профиль  Raiffeisen Gammesfeld  - розничный бизнес по старинке. Проценты по вкладам и кредитные ставки в нем лучше, чем в любом другом немецком банке, уверяют жители поселка.

Петер Брайтер выдает и принимает наличность. Использует древний калькулятор, а большинство документов заполнял до недавнего времени от руки или печатал на пишущей машинке.

Он успел поработать в крупных финансовых компаниях. За всю историю Raiffeisen Gammesfeld самый большой кредит составил 650 тыс. евро. Годовая прибыль держится на уровне 45 тыс. евро.

Из маленьких радостей — две сотни метров от работы до дома. Носить костюм не обязательно. Банкир знает в лицо всех своих клиентов. Он называет банк своим главным хобби.

В американском Оаквуде есть все, что полагается для городка такого размера: главная улица, мэр, шериф, школа, три бензоколонки, несколько церквей, почта, и, конечно же, свой банк. До ближайшего медицинского центра и более крупного банка нужно проехать 30 км. Из местных достопримечательностей — самый короткий в Техасе мост длиной в 3 фута.

В городе, по последней переписи, проживает 471 человек. Все местные жители и окрестные фермеры пользуются услугами Oakwood State Bank.

В банке открыто примерно 600 депозитов. Имена владельцев заменяют на них номера. В Oak State Bank  работают 2 человека, но его финансовые показатели гораздо скромнее их германского коллеги. Чистая прибыль за 3 первых месяца составила $5 тыс. Совокупный размер активов - $6,3 млн., собственный капитал - $1,3млн. Объем ипотечных кредитов — $39 тыс. В Оаквуде личный доход на душу населения в 1,5 раза ниже, чем в среднем по Техасу, а уровень безработицы заметно выше.

Oakwood State Bank был учрежден в 1900 году и смог пережить все экономические катаклизмы, включая Великую Депрессию и последний финансовый кризис.

Единственная сотрудница Лела Коутс, чей стаж насчитывает 60 лет, работает на полную ставку.

Офис Oakwood State Bank был построен в 1910 году и с тех пор сохранил внешний вид и интерьеры — банковскую стойку и окошечко кассы. Нынешняя владелица Дороти Кейденхед вынашивает планы расширения бизнеса и штатного расписания. Она ищет кандидата на должность вице-президента и кого-то, кто хорошо знаком с нормами банковского регулирования.

Это будет нелегко — привлечь толкового финансиста в Оаквуд, штат Техас.

Airdrie Savings Bank (ASB) в Эйрдри — не только самый маленький, но и последний независимый банк в Великобритании, шотландское графство Норт-Ланаркшир. Банк управляется советом попечителей из числа местных жителей, которые не получают денежного вознаграждения и поэтому не имеют личной заинтересованности в росте экономических показателей.

Банк был основан настоятелем местной церкви Джоном Карслоу и его деловыми партнерами 1 января 1935 года. К концу первого года депозитная база  Airdrie Savings Bank составила по тем временам внушительные 355 фунтов, что на сегодняшний момент составляет 31 тыс. фунтов.

По сравнению с мелкими банками в Европе и США ASB  выглядит гигантом. Он имеет 4 отделения в 4 соседних городках и несколько десятков служащих. Кроме традиционного бизнеса, он выплачивается зарплаты сотрудникам местных компаний и берется за cash management.

ASB предоставляет услуги интернет-банкинга, что потребовало дополнительных инвестиций в момент, когда в стране были серьезные проблемы в банковском секторе. Без ущерба для клиентов было закрыто одно малорентабельное отделение и два мини-офиса.

Главные британские банки могут лишь позавидовать финансовым результатам ASB по показателям в процентах. Выдача кредитов за прошлый год выросла на 24% по сравнению с 2009 годом. Прибыль выросла на 21% до 326 тыс. фунтов.