SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. skarykhalin
Русская ипотека или “русская рулетка”
- 12 сентября 2017, 18:29
- |
В связи с тем, что мне часто приходится разговаривать с клиентами и знакомыми про плюсы и минусы ипотеки, захотелось написать о том, что ипотека в России и развитых странах это, как говорят в Одессе, две большие разницы.Для примера сравним условия и выплаты по ипотеке в России и Франции. У нас я взял банк ВТБ24, у них — Credit Lyonnais. Одинаковые сумма кредита 7 млн. руб. или 100 тыс. евро и ежемесячный доход заемщика 109 тыс. руб. или 1600 евро. Срок кредита — 20 лет. Дополнительные платежи за страхование не рассматриваю.Ставка в России — 9,5%, во Франции — 2,6%. Ежемесячный платеж у нас 65 тыс. руб., у них — 545 евро или 38 тыс. руб., на 40% меньше! Доля платежа по ипотеке от дохода у нас 60%, у них 33% — огромная разница, являющаяся следствием разницы в ставках.Дополнительно нужно учитывать другое положение французов на рынке труда, где их права защищены гораздо сильнее, там очень сильны профсоюзы, уволить сотрудника работодателю очень сложно и дорого. У нас при увольнении сотрудник получит в лчшем случае 2-3 оклада (не берем в расчет исключения в виде западных компаний), а там размер выходного пособия может достигать нескольких годовых окладов (в зависимости от стажа работы). Пособие по безработице у нас максимум 7 тыс. руб., а во Франции — от 500 до 1100 евро. Выплаты на детей у нас чисто символические, а там почти 200 евро, плюс масса других льгот для семей с низкими доходами. Получается замкнутый круг вроде того, что было сначала — курица или яйцо? Ставки по ипотеке высокие потому, что высокие риски, а риски высокие потому, что высокие ставки. Ставка по ипотеке формируется из стоимости пассивов банка, премии за риск и собственно маржи банка. Так что даже если стоимость пассивов, задаваемая ставкой ЦБ, у нас продолжит падать, далеко не факт, что также будут снижаться и ставки по ипотеке, так как нужно еще и соответствующее снижение рисков.Лично мое мнение — ипотеку по таким ставкам лучше не брать. Зарабатывайте, инвестируйте и копите. Если уж очень хочется, то только на небольшие суммы, при условии стабильных доходов у нескольких членов семьи, и чтобы выплата была не больше 30% от чистых доходов. Иначе вы берете на себя слишком большие риски (и платите за них банку) и не только приобретаете собственную недвижимость, но и многого себя лишаете.
Этот и другие материалы читайте на моей странице в ФБ:
https://www.facebook.com/karykhalin.money/
Этот и другие материалы читайте на моей странице в ФБ:
https://www.facebook.com/karykhalin.money/
Это по силам людям которые работают, точнее зарабатывают пусть даже и немного, главное, что им найти\накопить на 1-й взнос.
Не реклама=)))
Просто мне не очень понятно, какой смысл в таком сравнении. Ну да, у меня вот есть ипотека и я недавно банк продавил до 1,59% (в 2007-м было 5,6% кажется).
Ставка низкая, конечно, но зато ставка по депозиту что-то типа 0,05% годовых вместо российских 4-5%. И коммуналка раза в 2+ дороже российской. Везде свои профиты и свои косяки ;)
Geist, угу, сравнение не о чем.
да, забавно слышать от вроде взрослых людей такую ахинею как «Ставки по ипотеке высокие потому, что высокие риски» ;)))) Ставки высокие СОВЕРШЕННО по другой причине, и раз вы это не понимаете то и сравнение такое понятно почему залабали.
если человек берет ипотека под инвестиционную недвижимость с первым взносом 50-60% и с расчетом закрыть ипотеку за 2-3, максимум 5 лет.
и ипотека на единственную квартиру, где будет жить, доход только с наемного труда, дома полная семья, семеро по лавкам и срок 20 лет.
разные вещи, не вся ипотека зло. даже при ставке 10-12%.
у них коммерческая недвижимость дает 6% годовых стрит ритейл, в европе, там и ставки маленькие на ипотеку.
Если государство раздает дешевые деньги банкам, то банки +1-2% к ставки рефинансирования раздают на ипотеку.
Если ипотека дешевая, то желающих будет много. А если желающих будет много, будут покупать недвижимость больше, цены за квадратный метр вырастут.
а спекули только разгоняют цену и проценты по кредитам.
а цб тоже не снижает ставку хотя мог бы уже… т.к. этим воспользуются спекули а начнут разгонять цены и не только на недвижку.
надо сначала все серое и черное бабло изъять из экономики вместе со спекулями.
А как вы предлагаете жить людям? Всю жизнь арендовать? Какие варианты?
Аренда тоже как бэ не дешевое удовольствие
Так что оценивать мыслительную деятельность тебе не стоит.
www.leboncoin.fr/
На, сходи да посмотри, если французский знаешь.
В общем, слив засчитан. Отдыхайте, коллега. Но то, что вы себя оцениваете на 25 страничный маркетиговый отчет — меня повеселило, спасибо.
Я тебе говорю про объективную реальность, выраженную в ценах, которые ты можешь увидеть на сайте, а ты мне рассказываешь про вопли и визги. Как можно назвать такого человека? Ну естественно дебилом.
А подростковые расклады типа «слив засчитан» вообще для своих друзей оставь.
А обиженку включать — что ж, это вариант. Только он слив и подтверждает.
Открой линк и убедись, что во Франции полным-полно квартир со стоимостью метра примерно как в России или немногим выше, а не рассказывай байки из своей башки про «5 раз меньше за те же деньги». И это не сараи.
И из которого ясно, что твои слова про «5 раз меньше метров за те же деньги» — это полная туфта.
Всё, отвали, полезешь еще, закину в ч/c.
Что касается «сайт с ценами на недвигу». то еще раз: это сайт объявлений, а не инфо Там или хотелки, или замануха. Это вообще не источник, а мусор. Смотри сайты на конкретные объекты надежных агентств.
P.S. На сайте по линку как раз и сидят французские агентства по недвиге, балабол.
По линку — сайт с объявлениями о продаже вообще всего.
В странах, где ипотека дешевая, недвижимость дорогая, а доход с недвижимости маленький и наоборот
Ставки по ипотеки высокие, недвижимость дешевая, доходная большая.