JetLend - инвестиционная платформа, опыт использования

Приветствую Вас инвесторы, сегодня я поделюсь своим опытом использования инвестиционной платформы JetLend, повторюсь это мой личный опыт в этой сфере инвестирования, а не рекламный пост. 

Знаю, что у многих инвесторов краудлендинг вызывает неприятные ощущения, но моя позиция заключается в том — чтобы получить доходность большую чем депозит или ОФЗ, нужно идти на риск, а чтобы риск не был глупым (бездумным), нужно им управлять, через диверсификацию активов, изучения и понимания инструмента в который решил вкладывать свои средства и как следствие, знание инвестиционного инструмента + диверсификация активов = контроль своих рисков и желаемая доходность.

В любом случае, краудлендинг — это относительно новая история, которая набирает свой бэкграунд и изучить, получить практический опыт в этой сфере инвестирования мне представляется интересным.

Итак, JetLend — инвестиционная платформа в сфере краудлендинга. Краудлендинг — метод прямого онлайн-кредитования бизнеса физическими лицами и институциональными инвесторами. То есть, это интернет площадка, которая получает запросы на займ от заёмщиков, проводит финансовый скоринг, рейтингует заёмщика по своей системе и предлагает инвестору вложить в него свои деньги.   

Государство в настоящее время поддерживает и регулирует сферу краудлендинга, так, 24 июля 2019 года законопроект «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» был принят Государственной Думой, одобрен Советом Федерации, 02 августа подписан Президентом и с 01 января 2020 года вступил в силу. ЦБ создал реестр операторов инвестиционных платформ. JetLend включен в реестр 21.12.2020г.

На сайте https://jetlend.ru/investor/ платформа приводит график формирования средней стоимости кредита для малого бизнеса, сравнивая себя с банком.

Ну и как следует по законам жанра, приводит график доходности платформы с февраля 2020 года, сравнивая с индексом облигаций IFX CBonds, из которого следует, что заработок инвестора на платформе получился значительно выше, чем доход от инвестирования в облигации.

Итак, красивые картинки с сайта платформы мы посмотрели, теперь посмотрим как дела обстоят на самом деле у одного конкретного инвестора, имею ввиду себя :), который вкладывал собственные деньги начиная с 17 марта 2021 года.

Отмечу, что перед инвертированием я решил постепенно вложить в эту историю сумму в размере 100 000 рублей и для получения объективного результата инвестировать эти средства на срок 1 год (течение этого срока начинается после инвестирования полной обозначенной выше суммы).

Как видно на скрине, сегодня сумма моих инвестиций составляет — 90 000 руб., в августе планирую до инвестировать последние 10 000 руб., соответственно окончательные выводы о результатах буду делать лишь 01 сентября 2022 года.

При этом, минимальная сумма для начала инвестирования составляет 30 000 руб., в дальнейшем, минимального порога нет, можно пополнять на любые суммы. 

Перед пополнение, изучив площадку, пообщавшись с менеджером JetLend, а также почитав отзывы и форумы по тематике краудлендинга, решил отбирать заемщиков не самостоятельно, а доверив это платформе, подключив автоинвестирование. Это решение было основано на следующих аргументах: автоинвестирование позволяет сделать процесс инвестирования действительно автоматическим, все полученные проценты реинвестируются, а инвестор безучастно наблюдает за ростом своего счета, система автоинвестирования максимально диверсифицированно распределяет средства инвестора, что исключает существенного падения доходности при дефолтах.

В настройках автоинвестирования я позволил системе осуществлять инвестирование в компании с любым уровнем риска, что возможно стало моей ошибкой. 

Получается, я как инвестор, работающий с ВДО и анализирующий каждого эмитента в которого инвестирую, доверился системе на все 100%. Да, именно так, для меня это в первую очередь эксперимент и желание практически убедится, возможно ли с помощью инвестирования через краудлендинговую платформу пассивно получать доходность выше депозита и корпоративных облигаций. Также свой риск на этапе эксперимента я ограничил, установив для себя максимальную сумму инвестирования в площадку (100 000 руб.).

После теоретической части мы подходим к фактическим результатам, а они выглядят следующим образом:

За неполных 6 месяцев инвестирования мы получаем следующую картинку из моего личного кабинета на площадке

Из представленных графиков, видим, что значительная часть инвестиций система распределила в компании с рейтингом категории С, уже состаялся один дефолт, который отъел часть заработанного процентного дохода, также одна компания стоит в статусе — задержка платежа, что вероятно указывает на возможность второго дефолта.

На текущий момент, система с учетом имеющегося портфеля займов, ожидает мою доходность по итогам года — 15%.

Моя текущая доходность составляет чуть более 8%

Таким образом, по итогам не полных 6 месяцев иду к ожидаемой цели доходности 15% годовых, можно ли с уверенность сказать, что инвестиции в сфере краудлендинга это мечта пассивного инвестора? думаю нет, но как возможная диверсификация в разные инвестиционные инструменты, однозначно да!

Кому из инвесторов это интересно, я собрал несколько советов (не является инвестиционной рекомендацией) на предмет, как бы я начал инвестировать на платформе сегодня, имея текущий практический опыт:

— необходимо определить возможный объем инвестиций, который не должен превышать 3% от капитала;

— входить не всей суммой сразу, а постепенно, лучше в течение 6 месяцев;

— минимальный порог входа составляет 30000 руб., в любом случае, когда пополняем счет, автоинвестирование лучше настроить, исключив из уровня риска все компании с рейтингом ССС+ и ниже, в дальнейшем после распределения по заёмщикам основной суммы, можно изменить настройки автоинвестирования для реинвестирования процентного дохода в сторону увеличения уровня риска до компаний с рейтингом СС+.

Всех неравнодушных инвесторов, желающих высказать своё мнение по теме, жду в комментариях под этим постом. 

Всем желаю удачи в инвестициях, берегите себя и свой капитал!