SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. artem7684
Помогите определиться, как составить портфель, что в него купить?
- 21 января 2022, 01:15
- |
Я новичок, сейчас активно изучаю теорию.
Хотя уже много лет смотрю свежие видеозаписи Степана Демуры (бывший телеведущий на канале РБК, сейчас он ежемесячно вещает лекции в Ситикласс).
Раньше не инвестировал, так как планировал взять ипотеку, и не готов был вкладывать деньги на длительный срок. Часть сбережений была в долларах, часть в рублях на депозитах вкладах в банках.
Но сейчас недвижимость в цене так сильно выросла, что я решил деньги дальше копить, чтобы первый взнос был побольше, и решил продолжать арендовать квартиру в Москве.
кратко о себе:
38 лет, семьи детей нет. Я не тороплюсь с созданием семьи, пока что нравится свобода, беззаботность. Сейчас больше ставки делаю на карьеру и на инвестирование.
Открыл ИИС А, и думаю инвестировать на срок 3..5..7 лет.
Цель — сберечься от инфляции, и может обогнать инфляцию ( инфляцию прежде всего цен на недвижимость).
А недвижка в Москве в среднем росла на 18% годовых за период 16 лет. с 2006 года. по сайту IRN.ru ( ПРИМЕЧАНИЕ от 22-01-2022 г — не 18% годовых а 9% годовых, если считать сложный процент ( как бы реинвестирование))
Мой риск профиль: средний. Полностью на депозитах сидеть не хочется. Но и покупать много рискованных активов тоже не хочется.
Как часто хочу продавать и покупать активы — скорее всего не часто, а может и никогда, просто балансировку делать. Или избавляться от неприбыльных акций РФ и покупать прибыльные. Также по США. основываясь на ТОП 10 акций у аналитиков ВТБ в приложении ВТБ инвестиции. Или купить фонды акций. Нравится фонд Атон AMRE, хотя на бирже он недавно, но на сайте АТОН этот пиф у управляющей компании Атон, фонд ПЕТР СТОЛЫПИН имеет 35% годовых доходность в течение 16 лет.( ПРИМЕЧАНИЕ от 22-01-2022, не 35 % годовых, а 13 % годовых, если считать сложный процент, реинвестирование)
— Хотя за последний год сопоставимо с VTBX
Мои мысли на текущий момент: наверно нужно купить разных активов и всех по немногу.
Вот составил табличку, это предварительные мои мысли, каких активов накупить:
Недавно смотрел блоггера инвестора в инстаграм, он привел список, какие активы выросли за 2021 год.
В 2022 году конечно может быть всё иначе.
но активы интересные..
В списке второй пункт заинтересовал, есть ли он у наших россйских брокеров на мос бирже или спб бирже?
Недвижимость США тут VNQ — это фонд на аренду или что-то другое?
По моей табличке, там где в процентах, что посоветуете убавить, что увеличить? какой актив совсем убрать, какой актив добавить?
Хотя уже много лет смотрю свежие видеозаписи Степана Демуры (бывший телеведущий на канале РБК, сейчас он ежемесячно вещает лекции в Ситикласс).
Раньше не инвестировал, так как планировал взять ипотеку, и не готов был вкладывать деньги на длительный срок. Часть сбережений была в долларах, часть в рублях на депозитах вкладах в банках.
Но сейчас недвижимость в цене так сильно выросла, что я решил деньги дальше копить, чтобы первый взнос был побольше, и решил продолжать арендовать квартиру в Москве.
кратко о себе:
38 лет, семьи детей нет. Я не тороплюсь с созданием семьи, пока что нравится свобода, беззаботность. Сейчас больше ставки делаю на карьеру и на инвестирование.
Открыл ИИС А, и думаю инвестировать на срок 3..5..7 лет.
Цель — сберечься от инфляции, и может обогнать инфляцию ( инфляцию прежде всего цен на недвижимость).
А недвижка в Москве в среднем росла на 18% годовых за период 16 лет. с 2006 года. по сайту IRN.ru ( ПРИМЕЧАНИЕ от 22-01-2022 г — не 18% годовых а 9% годовых, если считать сложный процент ( как бы реинвестирование))
Мой риск профиль: средний. Полностью на депозитах сидеть не хочется. Но и покупать много рискованных активов тоже не хочется.
Как часто хочу продавать и покупать активы — скорее всего не часто, а может и никогда, просто балансировку делать. Или избавляться от неприбыльных акций РФ и покупать прибыльные. Также по США. основываясь на ТОП 10 акций у аналитиков ВТБ в приложении ВТБ инвестиции. Или купить фонды акций. Нравится фонд Атон AMRE, хотя на бирже он недавно, но на сайте АТОН этот пиф у управляющей компании Атон, фонд ПЕТР СТОЛЫПИН имеет 35% годовых доходность в течение 16 лет.( ПРИМЕЧАНИЕ от 22-01-2022, не 35 % годовых, а 13 % годовых, если считать сложный процент, реинвестирование)
— Хотя за последний год сопоставимо с VTBX
Мои мысли на текущий момент: наверно нужно купить разных активов и всех по немногу.
Вот составил табличку, это предварительные мои мысли, каких активов накупить:
Недавно смотрел блоггера инвестора в инстаграм, он привел список, какие активы выросли за 2021 год.
В 2022 году конечно может быть всё иначе.
но активы интересные..
В списке второй пункт заинтересовал, есть ли он у наших россйских брокеров на мос бирже или спб бирже?
Недвижимость США тут VNQ — это фонд на аренду или что-то другое?
По моей табличке, там где в процентах, что посоветуете убавить, что увеличить? какой актив совсем убрать, какой актив добавить?
теги блога Артем
- Call
- ETF
- EURRUB
- FXFA
- fxgd
- gold
- High Yield
- IMOEX
- Interactive Brokers
- iShares
- MCFTR
- Put
- RUS28
- S&P500
- Sber
- sbmx
- SP500
- SPYF
- USD
- USDRUB
- USDRUBF
- VTBR
- акции
- Акции РФ
- акционер
- акция
- брокеры
- валюта
- ввп
- вечный фьючерс
- война
- вопрос
- ВТБ
- девальвация
- доллар
- доллар рубль
- евро
- еврооблигации
- Еврооблигации Газпрома
- еврооблигации на мосбирже
- еврооблигации РФ
- ЗВР
- золото
- инвестиции в недвижимость
- индекс S&P 500
- иностранные активы
- иностранные акции
- иностранные акции на Московской бирже
- Иностранные ценные бумаги
- китай фьючерс
- китайский фондовый рынок
- корпоративные облигации
- крах доллара
- мажор
- миноритарий
- Миноритарные акционеры
- мировая валюта
- начинающий инвестор
- недвижимость
- недвижимость в РФ
- облигации
- облигации США
- опционы
- пара рубль доллар
- переменный купон
- портфель
- портфель инвестора
- портфель лежебоки
- Портфельная теория
- портфельная теория Марковица
- рубль
- РУСАГРО
- санкции
- сбербанк
- ФНБ
- форекс
- фунт стерлингов
- фьючерс
- фьючерс sp500
- ЦБ
- ЦБ России
- швейцарский франк
- юань
Вам машина вообще по карману? Как вы считаете, ремонт и ТО невозможны из текущих доходов?
Но это я к примеру сказал. Деньги срочно могут понадобится, мало ли что. А Вы говорите на все деньги акции россии покупать… Почему против Акций США? индекс SP 500 например, защита от девальвации рубля
Далее, с капитал 100 млн рублей в акциях сша вы получите 1,5-2 млн дивов, в наших акциях 6-8 млн.
У нас выше риски(для них), но выше доходность.
Срочно понадобятся деньги — у меня в качестве страховки 3 человека работают в семье, плюс за 15 минут Сбер дает потреб кредиты. В прошлом году дважды пришлось воспользоваться, первй погасили через 2 мес, второй через неделю.
Про ПИФы — помните, что при падении управляющие могут продать только незначительную часть активов. ПИФы хороши, когда некогда вникать в каждую акцию, но, очень важно, правильно войти и выйти:-)
И как многолетний клиент Сбербанка Инвестиции — ТройкаДиалог - наблюдаю стремительную деградацию этого направления у СБ.
ЗПИФн инструмент не для вас, вы ещё молоды, у вас стадия накопления, начнёте жить с капитала, тогда будете брать такие инструменты.
Для вас БПИФы на индекс на долгие годы.
2. Прочитать Грэмма «Разумный инвестор», Линча «Метод Линча», Богла — что найдете.
3. Составить СВОЕ СОБСТВЕННОЕ мнение и СВОЙ список: что, когда, на сколько.
4. Выделить часть портфеля на VTBX.
5. Забыть ЛЮБЫЕ хотелки по доходности — рынок сам решит, без Вас.
6. Мониторить свой портфель не чаще раз в месяц.
7. Начать с пункта 3.
6. Осознать свое место в пищевой цепочке и не питать глупых иллюзий по мотивам блохеров, брокеров, анал нытиков — сама, сама, сама…
для Далио — наверно да. Не буду оригинален и напишу, что нет универсального рецепта счастья.Как писали классики — кому и кобыла невеста.
Все зависит от срока, суммы и цели. В среднем по палате рынок справедлив и оплачивает риск.Хотите много денег — берите много риска. Боитесь остаться без денег — берите мало риска (привет ГКО, то есть ОФЗ).Нужен рост капитала — больше активов роста, нужен кэш — активы, дающие денежный поток.
Главное крепко усвоить — ни кто не знает, что будет завтра — это стоит знать…
я знаю FXRE — но он не совсем квартиры и он больше следует за рынком.
А вообще сейчас, при дохе ОФЗ около 10%, о каких акциях вообще может идти речь? Копи на взнос первоначальный через ОФЗ и депозиты, выбери какие-нибудь гос. программы при очередном снижении ставки и бери.
С долларом тоже не так все просто. Сейчас доха в USD сильно отрицательная, такого давненько не было. Поэтому я сдал у 79 бакс и переложил в офз.
— недвижимость и золото (цель +4%)
— фикс доход (валюта, вклады, гособлигации) (цель +8-12%)
— работа, машина (дивидендные акции + етф рус и ам ) (цель +15-20%)
я знаю FXRE — но он не совсем квартиры и он больше следует за рынком.
Артем, Нет. Портфель это про наши жизненные активы: земля дом семья, золото антиквариат; сбережения облигаций фиксированный доход; рабочие активы, фонды и акции. Если вы не будете оцениваете свой портфель в целом по трём частям, вы сделаете серьёзную ошибку занижая свой риск торговле в акциях, снижая доходность.
К Вам обязательно будет лезть с советовать разбавить доходные бумаги малодоходным. Портфель для работа на бирже это акции, что там у вас на срочке плюс оборотные деньги 1%. Нужно будет снимете из сбережений и довнесёте. Только не надо это все смешивать, фонды бумажной недвижимости на бирже и ваши дом земля по кадастру. Только мальчики за всё хватаются; съёмное жильё, долги и высочайшие риски! Торговать фонды можно и нужно, но считать это «защитным» активом никак нельзя. Соответственно строим свои рабочие планы и распределяем риски в работе, зная что без жилья никогда не останемся.
Погуглите тему asset allocation и дешёвых индексных фондов. На мой взгляд, отдельные бумаги стоит выбирать, только если нравится сам процесс.
Не знаешь что брать — бери первый эшелон и те что дивы платят, сразу портфель не набирай, это кажется что дно, а может и не дно, добирай после просадок но без плеч! да и лайфхак — если рубь сильно укрепляется, бери на мамбе апмерские акции (какте брать — ну это отвремени зависит) положим рубь 70-73 если будет покупай их, рубь начнет падать — а акции (даже если слегка припали на амремком рынке) — начнут расти в ценеина месте
1) взять рублёвую ипотеку как можно на больший срок. выберите наиболее ликвидный объект с наименьшей стоимостью, минимальным первоначальным взносом и наименьшей разницей ипотечного платежа с вашими текущими расходами на аренду.
Обоснование: а)если сейчас всё дорого, это не значит что завтра будет дешевле, а не ёщё дороже. Гонка за низкой ценой-как гонка ослика за морковкой. Помню что 30000 долларов за приличную квартиру в Москве считалось баснословно дорого.
Москва-мировая столица. сравните с ценами в Нью-Йорке и поймете, что совсем не факт что сегодняшняя цена не покажется вам копейками на горизонте в 10 лет. Да, помните, что ваши доходы всегда будут отставать от роста цен в инфляционной экономике. А она сейчас во всех странах такая разве что кроме Японии.
б) история России после 91 года показывает-рубль девальвируется. Впрочем вы и сами в магазине всё видите. Я помню как работая на железной дороге люди покупали квартиры за 30000рублей! Это под Тулой. И это казалось безумно дорого, покупали в рассрочку, не могли платить… но потом… потом всё наладилось)))
2) Покупайте акции российских экспортёров с хорошими дивидендами диверсифицируя по отраслям. Эти компании с опозданием, но отыгрывают ослабление рубля и не только рубля, но и доллара при росте мировых цен при этом дивиденды дают зачастую сопоставимую в моменте доходность с ипотечными процентами, а в дальнейшем, по мере ослабления рубля уйдут в отрыв.
3) купите ETF на мировые технологические компании. Но без фанатизма, тут вы будете зависеть от оценки акций другими людьми, а не от реальных фин показателей и денежного потока от дивидендов.
4) подушку- в рублях и в долларах с евро фифти фифти. в рублях-на 4-5 месяцев ипотечных платежей. в долларах примерно так же.
Имхо конечно.
это даже до 2008го было. и помню как с него ржал весь инвест истеблишмент.
На самом деле все достаточно просто:
1. Забыть про чьи-либо рекомендации что-то покупать/продавать. Совсем!
2. Хочешь получить шанс (именно шанс, а не гарантию) на доходность больше депозита — готовься рискнуть потерять деньги.
3. Чем выше потенциальная доходность — тем выше риск. Утверждение «Чем выше риск, тем выше доходность» НЕ является тождественным в данном случае.
4. Риски следует диверсифицировать.
5. Чем выше уровень диверсификации — тем ниже доходность (зато стабильнее).
6. Включаем голову, и ищем баланс.
1) Раздайте долги / расплатитесь с кредитами
2) Создайте подушку безопасности из кэша на 3-4 месяца
3) Определитесь с горизонтом инвестирования.
4) Определите свою готовность к рискам. Подумайте, готовы ли вы к просадкам в моменте в 50-70%? При коротком горизонте такая просадка может стать фатальной, при длинном горизонте риск просадок нивелируется.
5) Исходя из горизонта и готовности к рискам займитесь продумыванием распределения активов. Помните при этом, что золото и недвижимость не являются защитными активами и их цена может колебаться в широких диапазонах. Кроме того, золото и недвижимость не создают добавленной стоимости. Лучше присмотритесь к ETF на российский госдолг типа SBGB, в идеале с примесью ETF на госдолг Америки и Европы.
6) Часть, которую вы выделили под акции вложите в максимально широкий индексный ETF. Увы, ETF на индексы MSCI ACWI IMI или на FTSE All-World пока не торгуются на московской бирже (должны появиться весной), но можно приблизительно воссоздать их, покупая ETF на индекс Америки, ETF на развитые рынки и ETF на развивающиеся рынки. Пропорции можно выбрать в зависимости от капитализации компаний, либо от доли в мировой экономике. Не кладите все яйца в одну корзину, как вам советуют, не выискивайте отдельные акции российских компаний, как бы привлекательно и просто не казалось это в моменте. Помните, доля России в мировой экономике пока ~3%. Широкая диверсификация поможет минимизировать риски. Для азартных игр, адреналина и лудомании лучше завести отдельный счёт на небольшую сумму.
7) Регулярно(!!!) докупайте бумаги, сохраняя выбранную пропорцию или восстанавливая её. Реинвестируйте дивиденды. Не смотрите на фазу рынка, акции почти всегда кажутся слишком дорогими, всегда кажется, что рынок стоит на грани пропости, вокруг пузыри и всё пропало.
8) Не дёргайтесь при резких движениях рынка, следуйте своей стратегии, мат ожидание и сложный процент сделают своё дело.
А интересно узнать Ваше мнение на тему какой аналог долларового депозита выбрать на бирже? ( вклад в долларах есть в совкомбанке под 1,5 % годовых) Может быть покупать отдельные еврооблигации, например газпрома?
*** По процентам каждого актива Вы бы сколько посоветовали купить? в моей табличке верно расписано?
1,5% на депозите, это теоретически совершенно безрисковый актив, найти ему аналог на бирже сложно:) Биржа это про динамику и риски, пусть даже минимальные:)
Еврооблигации — хорошая идея, но я бы не стал покупать отдельные бумаги, а купил бы лучше ETF на еврооблигации, что-нибудь типа FXRU из соображений деверсификации. Вот здесь можете почитать про него etfbaza.ru/fxru/
Про пропорцию активов мне судить сложно, она зависит от горизонта и толерантности к риску. Есть некое эмпирическое правило, которое говорит, что процентное количество акций в портфеле должно примерно равнятся 110 — возраст, т.е. в Вашем случае что-то около 70%. Но здесь каждый решает индивидуально, исходя из целей, жизненной ситуации и т.д.
Если же говорить только о структуре Вашего портфеля, то она кажется мне излишне сложной. Я бы возможно задумался о подобной asset allocation, если бы стояла цель инвестировать от 5-10 миллионов долларов. Создание такой структуры и поддержка её при ребалансировке будет весьма затратной и по времени и по трансакционным издержкам. Больше количество инвесторов поступает очень просто: не кормят брокеров, а регулярно покупает только один ETF, что-нибудь типа iShares MSCI ACWI или Vanguard Total World Stock, миксует его при желании с фондом на облигации и показывает при этом приличные результаты.
37 комментариев до меня и ни в одном никого не бомбануло за 35% годовых? Странно для смартлаба.
В инвестировании очень важно уметь правильно считать и проверять информацию.
~12.7% годовых в Столыпине доходность за последние 16 лет на текущий момент. Какие 35%...?
С их же сайта.
Даже если посчитать последние 16 лет до последнего пика в октябре 2021, с которого началась текущая просадка.
Прирост за 16 лет к 15.10.2021 (последний хай) произошел в 9.72 раза, что составляет 15.27% годовых.
Непосредственно с сайта Атона
За последние 3 года средняя доходность 15.6% годовых (54.44% за 3 года).
Динамика доходности Столыпина от других популярных индексов до апреля 2020 практически не отличалась.
Про AMRE и Столыпина на Дзене встретил кстати, пока гуглил стоимость паев.
По фонду ПЕТР СТОЛЫПИН
Цена пая 1.06.2006г 590 руб это 100%
цена пая 31.12.2021 4200 руб это х%
пропорция х = 100*4200/590 = 711 %
прирост 711 — 100 = 611 % за 16 лет
611%/16лет = 38 % за год
я не правильно считаю?
Я считал именно среднюю доходность за 16 лет, а не за последние три года
Так то это считается в 2 действия на калькуляторе. Ну если быстро)
Так что ни о каких 35% годовых на 16 годах там речи не шло никогда ;)
Про инвестирование вот форум смартлаба можете читать и иногда ютуб смотреть) Могу посоветовать только тех что сам смотрю — Тимофея Мартынова. Если нужно обсуждение актуальных новостей — InvestFuture, там же и портфели собирают, как и на многих других каналах.
Кстати, вычеты по ИИС типа А могут прикрыть через несколько лет, разговор об этом уже идет какое-то время. Хотят ИИС 3-его типа для долгосрочных инвесторов.
https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10949907