SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. Gregori
Где паркуете КЭШ?
- 15 февраля 2022, 16:09
- |
В идеале воспользовался РЕПО с ЦК
Сбер не даёт. ВТБ тоже. Финам сказал, что первый раз за 3 года такое спрашивают- обещал уточнить
Посмотрел фонды денежного рынка. Номинально не плохо. Можно купить бумаги втб на втб без комисии, а сбера на сбер. НО во первых комиссия за управление, во вторых-есть спреды. Формально одна копейка. Фактически — на ВТБ есть неплохой объем с таким спредом, а на сбере с минимальным спредом можно только на 67 тыс купить.
Из долгосрочного, что почти не обсуждается на СЛ- ОФЗ-Н. 11% дают. на 3 года. Можно выйти раньше, но если выходишь в первые пол года- уходишь со своими. Из плюсов — что можно уйти с тем сколько принёс. То есть вариант для подушки безопасности в долгосрок неплохой.
Сбер не даёт. ВТБ тоже. Финам сказал, что первый раз за 3 года такое спрашивают- обещал уточнить
Посмотрел фонды денежного рынка. Номинально не плохо. Можно купить бумаги втб на втб без комисии, а сбера на сбер. НО во первых комиссия за управление, во вторых-есть спреды. Формально одна копейка. Фактически — на ВТБ есть неплохой объем с таким спредом, а на сбере с минимальным спредом можно только на 67 тыс купить.
Из долгосрочного, что почти не обсуждается на СЛ- ОФЗ-Н. 11% дают. на 3 года. Можно выйти раньше, но если выходишь в первые пол года- уходишь со своими. Из плюсов — что можно уйти с тем сколько принёс. То есть вариант для подушки безопасности в долгосрок неплохой.
теги блога Gregori
- Asset Allocation
- ETF
- ib
- Interactive Brokers
- ipo
- IT-ипотека
- автоследование
- акции
- аналитика
- Астра
- Атон
- банки
- бизнес
- биржа
- брокеры
- вопрос
- ВТБ
- ВТБ брокер
- выбор
- Газпром
- демография
- Диверсификация
- дивиденды
- доллар рубль
- доходность
- ДУ
- еврооблигации
- жизнь
- жильё
- заблокированные активы
- защитные активы
- ЗПИФ недвижимости
- ЗПИФы недвижимости
- импортозамещение
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- индексное инвестирование
- инфляция
- инфляция в России
- инфобизнес
- ипотека
- история
- Ключевая ставка ЦБ РФ
- коронавирус
- короновирус
- кризис
- макро
- мечты
- миноритарии
- мобильный пост
- Мотивация
- мошенники
- накопление
- налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- недвижимость
- недвижимость в РФ
- недвижка
- Норникель
- облигации
- опрос
- опционы
- оффтоп
- пассивное инвестирование
- Пенсия
- политика
- популяризация
- прогноз
- прогнозирование
- прогнозы
- психология
- работа
- равенство
- развитие
- риски
- роботы
- рост
- рынок
- рынок труда РФ
- Санкт-Петербург
- санкции
- сбербанк
- Сбербанк брокер
- СВО
- СПБ биржа
- средний класс
- суеверия
- торговые роботы
- трейдинг
- учёба
- философия
- Финам
- финансовая независимость
- фьючерс mix
- ЦБ РФ
- ценности
- экономика
- экономика России
- эмиграция
- этика
Если именно парковать рублевый кэш — ни чего лучше ОФЗ до года не нашел. На денежный рынок смысла нет — спреды, комиссии фондов — при своих в лучшем случае. При ОФЗ меньше годы — выход по концу и перекладка.Если нужна ликвидность при счете частника по стакану выйти — без проблем.
Но там желательно на сумму...
Открыть Раздел обеспечения — «Блокировано для клиринга в НКЦ. Обеспечение по сделкам» (код типа раздела – 36) в НКО АО НРД
и я думаю, что обычным физикам в НРД счёт не открывают, они только с юриками работают. И список документов там такой, что замахаетесь собирать.
В общем, если только у Вас не миллиард рублей бесхозных валяется, то даже депозит под 2% в Сбербанке будет выгоднее.
rtsi, Хохрин (а он директор в т ч брокера) даёт клиентам от 100 тыс. знаю, что ещё какие то брокеры дают. Сбер мне сказал- даём, но только для юр лиц (любых, не только проф участников). Видимо крупным банкам-брокерам тупо не хочется заморачиваться и создавать конкуренцию своим фондам и своим депозитам. Причём у сбера я раньше спрашивал- они готовы сами выступать контрагентом по РЕПО. но процент- ниже чем на рынке.
Этот как с евробондами. они не позволяют их покупать/продавать на бирже. только с собой как контрагентом, пи более высоком спреде
mkb.ru/personal/deposits/savings-account
До 750К там сейчас 7,75% годовых.
Свободно расходно-пополняемый.
После подъёма ставки ЦБ колеблется RIONIA 9-9,5%
Для ОФЗ-ПК выпуска № 24020 купонный доход рассчитывается исходя из среднего значения ставок RUONIA за текущий квартал
Ставка RUONIA это примерно ЦБ+0,25-0,5%. Если ставка растет растет и купон.
Номинал уже год пилят в районе 100%.
Премия за срок по погашения заложена. По сравнению с ОФЗ-ПК более актуальный при повышении ставки инструмент.
Так что лучше не парковать а тупо на счете держать если краткосрок.
www.sber-am.ru/individuals/etf/etf-sbmm/
Не оно? У ВТБ свой такой есть. Только комиссии! Держать несколько месяцев нужно.
Если брокерский счёт в соответствующих банках нет коммиссии.
А вот про репо с ЦК поддержу вопрос — физик им, вообще, может у нас в РФ пользоваться? Кто даёт такое право, за исключением, например, Иволги, в которой, вроде, клиентам эту фичу предоставляют?
В втб сказали, что надо квалом быть. Как минимум.
Сбер тс заявляет, что тоже не даёт.
Знатоки, и кто пользовался, расскажите детали и доступность для неквала!
Осторожный спекулянт,
Действительно, удивился. www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/ofz-n?tab=rates
Позвонил в ВТБ. они говорят у нас вообще комиссии на сделки с офз-н нет. платите только цену облигации+НКД
smart-lab.ru/mobile/topic/768002/
Жаль, немного не вовремя топик выложил, все на шольца и лаврова переклбчились)
Надо было завтра отправлять)
Gregori, в сбере написано, что «За совершение сделок с ОФЗ-н, размещенными после 01.05.2019 г. комиссии не взимаются»
Интересный вариант с ОФЗ-н
RU000A104HX3
rusbonds.ru/bonds/191523/
Итоги торгов и доходность на 15.02.2022:
Цена средневзв. чистая, % от номинала 97.4
Доходность к погаш. эффект., % годовых 10.89
2. Когда бакс на лоях — просто в купить бакс на валютке.
3. Когда бакс на хаях — просто зашортить сишку, имея ставку ЦБ на контанго к спот.
Pavel Yakushov,
smart-lab.ru/q/bonds/XS1634369224/
Достойно. хотя и своего рода ВДО. Но с другой стороны- всё же не ОР. И 10% в баксах поинтересней чем 15 в рублях
Раньше были ОФЗ, но их трясёт некрасиво.
если вклад «Надежный» 3 мес — 7,5%, 6 мес — 8.3%, 1 год — 8.6% (это максимум)
Я, может, сейчас скажу непопулярную идею.
Но я паркую любые деньги в фондах на акции. Если бы был один фонд на акции всего мира — покупал бы именно его.
Даже и на краткосрок. Ну, не меньше месяца — потому что меньше месяца, как было сказано выше, ничего не будет выгодно (я бы добавил бы — кроме депозитов): спреды и комиссии съедят всю прибыль.
Ну да. У акций выше риск. Но и у облигаций есть риск — недополучить прибыль по сравнению с акциями. Вот это недполучение прибыли — это по сути своей убыток. Поэтому, я всегда взвешиваю, насколько критично будет, если акции просядут к моменту, когда я захочу через месяц вывести деньги? Как-то это повлияет на мою жизнь? Не смогу доложить ещё немного денег, и закрыть вопрос? Это одноразовый выстрел, от которого зависит жизнь и смерть? Или у меня таких событий парковки денег будет очень много? Так что иногда я буду получать убыток, иногда — прибыль. За счёт большого количества событий временной парковки денег — в среднем буду получать прибыль выше, чем если бы каждый раз парковался бы в облигациях.
Есть, кстати, в Интернете исследования на эту тему. Если отложить психологию, и смотреть только математику, и учитывать не отдельно взятую попытку запарковать деньги на короткий период, а большое количество таких попыток в сумме. То выгоднее — парковаться в более рискованных акциях, чем в облигациях.
rtsi, а не запаркованное Вы в чём храните- во фьючах?
очень агрессивно. а математика- ну да. только это на периодах сопоставимым с историей рынка. И то- подозреваю что это не на всех рынках тестировали а на выжившим- в америке.и то-аже там сколько была лет просадка великой депрессии.
Ну и главное- у Вас получается коррелирующие активы. упал основной в два раза -Вы не можете достать из кубышки и докупить упавшее. Кубышка тоже упала. Максимум можете продать то что упало меньше купив то что упало больше, но риск дикий т к Вы увеличили кол-во рисков в портфеле уронив качество (условно- будут падать сильнее сильно закредитованные бизнесы).
Ну еще можно держать короткие офз, но они просядут в момент хорошего шухера (благоприятного для закупок).
Все остальное (репо с ЦК, однодневные облиги и т.д.) потребует ежедневных действий. А эта процедура приведет к нелепому пялянью в терминал на скачущие котировки и разным гениальным краткосрочным идеям. (С предсказуемым в долгосроке концом). Так что если есть чем заняться (а вопрос ТС подразумевает что биржа не основная профессия), то изобретать велосипед путь в никуда.
Есть один момент — при выводе средств с брокерского депозита удержат НДФЛ в момент выхода. Как правило, весь уже накопленный. Так что парковать кэш на счете с выводом на депозит в банке — идея сильно так себе...
Оставляя на брокерском счете, если не планируете тратить сейчас, Можно «оптимизировать» по концу года и ни чего не платить (или платить гораздо меньше).