Куда разместить свободные деньги после погашения ПНК-Рентал и не только?

Деньги от погашения ПНК-рентал стали приходить на счета инвесторов, и у нас в чате возникло обсуждение серьезной проблемы — куда разместить рубли до момента их реинвестирования? 😜

🔎 Скомпилирую основные варианты парковки средств:

1️⃣ Фонды ликвидности — инвестируют средства в однодневные репо, «безрисковый» инструмент, сравнимый с накопительным счетом в банке с ежедневным начислением процентов. Доходность каждый день меняется, ориентиром служит ставка RUSFAR (https://www.moex.com/msn/ru-rusfar) минус комиссия фонда (~0,5%), то есть сейчас доходность ~6,7%
Доход облагаются НДФЛ, то есть в отсутствии убытков прошлых лет и других льгот, итоговая доходность — 5,8%

Примеры:
➖ LQDT  — фонд от ВТБ, самый популярный и крупный (около 15 млрд рублей СЧА), при покупке через ВТБ-инвестиции избавлен от брокерской комиссии. Немного хуже стал работать маркетмейкер, но в целом лучший для краткосрочной парковки.
➖ SBMM  — аналогичный фонд от управляющей компании Сбера, немного выше волатильность, маленькая СЧА (1 млрд рублей) и чуть ниже доходность, но покупается и продается с нулевой комиссией через Сбербанк Инвестиции
➖ AKMM — аналог от Альфа Инвестиций, заявлены самые низкие комиссии, но при этом исторически повторяет доходность LQDT, при покупке через Альфа Инвестиции комиссия взимается, в отличие от двух предыдущих!
❌ RCMM — аналог от Райфайзен Капитал, полностью сломался, поддержка не может прокомментировать что с ним происходит, лучше держаться в стороне

2️⃣ Народные облигации — особый тип государственных или муниципальных облигаций, которые можно продать эмитенту без потери (но и без роста) тела облигации. Обычно они облагаются комиссиями на вход и выход и не годятся для краткосрочного размещения, но сейчас есть хорошее предложение от Финуслуг (это официальный маркетплейс финансовых активов от Мосбиржы)

Народные зеленые облигации Московской области (Эмитент — Московская область, подробности тут)
➖ставка купона 8,5%
➖ежедневное начисление процентов (НКД)
➖возможность продать в любой момент эмитенту без потери накопленных процентов (НКД) за ту же стоимость, что и было куплено
➖все сделки внутри финуслуг без комиссий
➖лимит приобретения — 15 млн рублей на одного держателя
➖облагается НДФЛ, итоговая доходность после НДФЛ ~7,4%

3️⃣ Вклады на Финуслугах, в отличие от прямых банковских вкладов — удобно выбирать, перераспределять вклады между банками, и выводить сразу после окончания — все операции без комиссии, не нужно бегать с чемоданами наличных между банкоматами.

Сейчас доступны вклады до 3 месяцев со ставкой 7,5% в разных банках. Годовой доход по вкладам менее 75 000р в 2023 освобожден от НДФЛ.

При первом открытии вклада, дополнительно начисляют до 4000р, что повышает доходность небольших вкладов:
👉Промокод на 4000р: RFQZJJM9S

4️⃣ Сверхкороткие ОФЗ — чуть выше доходность чем у фондов ликвидности, и нет комиссии за продажу при удержании до погашения
➖ОФЗ 26223 или 25084 — доходность к погашению 7,7% до НДФЛ, и 6,7% после НДФЛ (выбирать можно тут же, на Смартлабе)

5️⃣ Накопительные счета с приветственной надбавкой, как правило на 2-3 месяца:
➖ Газпромбанк  — 10% годовых на 2 месяца, для новых клиентов, или старых, у кого более 90 дней не было накопительных и срочных вкладов с остатками более 100р. Пополнить счет нужно в день открытия, чтобы не потерять первый месяц повышенных процентов. Лучше открывать вначале месяца, чтобы получить повышенные проценты за 2 полных месяца
➖ Альфа банк  — аналогично, 9% на 2 месяца, для новых клиентов, или старых, у кого более 90 дней не было Альфа-Счета. Тут рефка, по которой добавят 500р при первичном получении карты. Если совесть позволяет, то можно прыгать между ГПН и Альфой по несколько раз, каждый раз получая повышенные 9-10% по копилке. Знаю тех, кто успешно этим занимается :) Тем более Альфа убрала комиссию за все внешние переводы для ВСЕХ клиентов, а не только для премиальных.

Кому средства от погашения пришли на брокерский счет, нужно иметь ввиду, что при выводе денег со счета — будет удержан накопленный в этом году НДФЛ (если Вы успели наторговать в плюс!), и в этом случае могут быть выгоднее фонды ликвидности, или сверхкороткие ОФЗ.

Для тех, кто получит деньги на банковский счет — интереснее кажутся банковские продукты или народные ОФЗ через финуслуги.