Лучший способ потерять свое состояние

4 января 1877 года умер самый богатый человек в мире — им был Корнелиус «Коммодор» Вандербильт, который сколотил свое состояние на железных дорогах. Он был убежден, что разделение семейного богатства приведет к разорению, поэтому 95 миллионов долларов Коммодор оставил своему сыну Уильяму.



Решение Вандербильта не разделять свою империю оказалось верным — в течение следующих 9 лет его сын удвоил состояние отца благодаря грамотному управлению бизнесом. Если перевести его капитал на сегодняшние деньги, то получится сумма около 6 миллиардов долларов.

Однако после смерти Уильяма в 1885 году его наследники начали делить свалившееся на них богатство, и никто из них не сумел совладать с такими деньгами. В течение последующих 20 лет ни один Вандербильт не входил в список богатейших людей США, а когда в 1973 году потомки Коммодора собрались на первое воссоединение семьи, среди них не было ни одного миллионера.

Однажды немецкий математик Карл Якоби сформулировал идею решать задачу в обратном направлении. Именно поэтому на примере семьи Вандебильтов я предлагаю рассмотреть, как же можно было потерять такое огромное состояние, чтобы сделать выводы из их ошибок и не повторять их.

Итак, пошаговое руководство о том, как потерять огромное состояние:

Тратьте деньги, как никто другой. Вы когда-нибудь обедали верхом на лошади? Владели 9 особняками на Пятой Авеню (самые дорогие объекты недвижимости в мире)? Устраивали вечеринку, стоившую вам 5 миллионов долларов? Топили свою яхту, а затем сразу же заказывали новую еще большего размера, чтобы не расстраивать жену?

Это всего лишь несколько примеров решений Вандербильтов во времена Золотого Века в истории США. В тот период в моде была экстравагантность, и каждый миллионер пытался переплюнуть в этом других. Так что просто тратить деньги, чтобы потерять огромное состояние, не достаточно. Их нужно тратить так, как никто другой — чем внуки и правнуки «Коммодора» и занимались.

Продавайте свои активы в самый неподходящий момент. Многим из вас пришел в голову разумный вопрос: «Как Вандербильты могли стать бедными, они же просто могли продать свои особняки»? Совершенно верно, они это и сделали, как и многие другие активы, но сделали это в самое неподходящее время.

Ярким примером этого является загородный дом Вандербильтов, известный как Мраморный дом в Ньюпорте, штат Род-Айленд. Строительство этого дома в 1892 году обошлось в 11 миллионов долларов, что сейчас эквивалентно примерно 350 миллионам долларов. Но в самый разгар Великой депрессии в 1932 году Мраморный дом был продан по цене 100 тысяч долларов, или менее 1% от стоимости его строительства.

Аналогичная судьба постигла и коллекцию Уильяма Вандербильта из 183 картин: «Лучшие из иностранных картин, на которые Уильям потратил более 2 миллионов долларов, были проданы 18 и 19 апреля 1945 года на общую сумму 323 тысячи долларов».

Таким образом, если вы будете вынуждены продавать активы на рынке с небольшим количеством покупателей, то понесете большие убытки. Поэтому следует иметь достаточные денежные резервы, чтобы вам не пришлось избавляться от акций по плохим ценам во время турбулентности или падений рынка.

Никогда не покупайте активы, приносящие доход. Из всех финансовых грехов, совершенных потомками Коммодора, этот, наверное, был самым худшим. За все время падения их империи нет ни одного упоминания о том, что Вандербильты сделали какое-то стоящее приобретение. Одно из самых больших различий между теми, кто становится богатым, и теми, кто остается бедным — богатые покупают активы, приносящие доход.

Хоть Вандербильты и владели участками железной дороги, они никогда не диверсифицировали и не расширяли свои владения — их богатство медленно исчезало. Чтобы сохранить и приумножить свое богатство, нельзя стоять на месте — нужно продолжать покупать активы.

Вот что однажды сказал сам Коммодор: «Любой дурак может разбогатеть. Но требуется человек с мозгами, чтобы удержать это богатство».

*****

Еще больше историй о финансах и рынке вы найдете на канале Финансовый Механизм