Блог им. Sid_the_sloth

Инфляция в 2023. Как обесцениваются наши деньги простыми словами

Давно хотел вернуться к написанию познавательных статей о «базовых» финансовых понятиях. Но всё время некогда — то миллиард кто-то выигрывает, то интересные подборки типа «ТОП-7 самых лучших акций» выходят, то Инвест-марафоны не прекращаются, панимаишь...

Чем мне нравятся базовые прикладные статьи? Тем, что и у их автора в черепной коробушке ещё раз перетряхивается и освежается материал. Будь ты хоть 1000 раз финансовым и биржевым гением (я разумеется не про себя — ленивого хомяка, а вообще), все равно полезно периодически освежать в памяти даже самые фундаментальные веСЧи.

И вот наконец повод чиркануть небольшую познавательную статью об инфляции нашелся, да ещё какой: Росстат официально оценил инфляцию в РФ в 2023 году в 7,42%.

Инфляция в 2023. Как обесцениваются наши деньги простыми словами
Итак, прямая речь:

«Инфляция в России в декабре 2023 года составила 0,73% после 1,11% в ноябре, 0,83% в октябре, 0,87% в сентябре, 0,28% в августе, 0,63% в июле, 0,37% в июне, 0,31% в мае, 0,38% в апреле, 0,37% в марте, 0,46% в феврале и 0,84% в январе. Таким образом, суммарная инфляция за 2023 год составила 7,42%» — сообщил в пятницу Росстат.

🐔Больше всего из продуктовой корзины выросли цены в 2023 году на следующие продукты:

● куриные яйца — на 61,35% (только в декабре на 18,17%)
● куры охлажденные и мороженые — на 27,77%
● сахарный песок — на 10,76%
● рыба мороженая — на 9,18%.

🍜При этом макаронные изделия за год по официальным данным подешевели на 3,78%, крупа и бобовые — на 2,42%, подсолнечное масло стало дешевле на 1,41%.

📈 Верить ли Росстатовским данным?

Сложный вопрос. В целом — концептуально официальная статистика верно подмечает инфляционные движения, но с ба-а-альшой оговоркой. Так сказать, качественно — да, а количественно — всё индивидуально, и часто смело можно умножать данные Росстата на коэффициент 1.5-2, чтобы получить усредненную инфляцию для среднего домохозяйства. Росстат может рассчитать официальную инфляцию за год 7.5%, а ваша личная инфляция в этом же году вполне могла составить 25%. Но опять же, каждый год она будет разная, потому что вы ежегодно не покупаете машины, квартиры, телевизоры; не путешествуете на Багамы и т.д.

Так как у каждого человека свой уровень инфляции, то и процент обесценения денег (так же, как и процент их сохранения), тоже индивидуальный. Если ваш личный уровень инфляции за год 20%, а деньги у вас лежат на депозите под 10%, то вы за этот год потеряли по покупательной способности 10%, потому что ваша личная корзина товаров и услуг выросла в цене на 20%.

Вообще, по статистике Центробанка (а он тоже отслеживает инфляционные настроения граждан), население ощущает примерно в 2-2,5 раза больший рост цен, чем показывает Росстат.

Ниже приведены результаты опроса, проведенного ООО «ИнФОМ» по заказу Банка России и опубликованные в ноябре 2023 года. 

Инфляция в 2023. Как обесцениваются наши деньги простыми словами 
Из них следует, что к примеру с августа по октябрь 2023 г. наблюдаемая населением инфляция постоянно росла и выросла с 13,5% в августе до 13,9% в октябре. Для сравнения, росстатовская инфляция в этот же период составила, соответственно, всего лишь 5,2-6,7%.

Причем те граждане, которые не имеют сбережений, ощущают на своем кошельке значительно более сильную инфляцию (16,1% по состоянию на октябрь), тогда как имеющие сбережения и поэтому более уверенные в своих финансовых возможностях — меньшую (11,4% в октябре).

☢️ Чем вообще опасна инфляция?

Умеренная и контролируемая — почти ничем не опасна. Наоборот, она стимулирует экономический рост в государстве. Чтобы деньги не «застаивались», а вливались в экономику и быстрее оборачивались, они должны стоить завтра чуть-чуть дешевле, чем сегодня.

А вот при инфляции выше уже 10% фиксируются неблагоприятные изменения:

  • Снижение уровня реальных доходов. Например, условно год назад работник тратил на еду 20% зарплаты, а из-за высокой инфляции те же продукты теперь обходятся ему в половину рабочего дохода. Зачастую рост заработной платы не поспевает за инфляцией, поэтому растет бедность и снижается общий уровень жизни. Для людей это самое заметное последствие роста цен.
  • Девальвация. Снижение стоимости национальной валюты на внутреннем рынке также влияет на ее курс по отношению к твердым валютам.
  • Недоступное кредитование.
  • Обесценивание сбережений.
  • Рецессия. Издержки производства растут, спрос падает, кредиты недоступны — это прямой путь к спаду темпов экономического роста.

Чем выше уровень инфляции, тем серьезнее последствия для общества. Всемирный банк считает, что резкий рост цен на продовольствие в начале прошлого десятилетия стал причиной революций в Северной Африке. Летом 2022 года на Шри-Ланке были беспорядки из-за высокой инфляции, а незадолго до этого правительство страны объявило дефолт по внешнему долгу.Инфляция в 2023. Как обесцениваются наши деньги простыми словами

 

Чем выше темпы инфляции, тем ниже реальная заработная плата, потому что покупательная способность денег снижается. Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, поскольку индексация пособий не успевает за ростом цен. Усиливается социальное расслоение общества.

А нельзя напечатать для людей больше денег?
Нет. Согласно монетаристкой теории, инфляция возникает из-за образования излишек денежной массы. Количество денег должно увеличиваться в той же мере, что и рост выпуска товаров. В противном случае возникнет избыточный спрос, то есть снова возникнет инфляция спроса. Знаю, что мы на Смартлабе все грамотные люди (старше 6-го класса) и прекрасно это знаем и без моих дурацких напоминаний, но я так — на всякий случай 😉

В целом, высокий уровень инфляции может оказывать серьезное негативное влияние на экономику и нашу повседневную жизнь. Поэтому, для сохранения стабильности экономики, необходимо управлять уровнем инфляции.

Официальная инфляция — базовый ориентир для всей страны. Личная — фактические траты семьи или одного человека.

Вспоминается бородатый, но никогда не теряющий актуальности анекдот:

И немного об экономике:
Инфляция в России 7%, ощущается как 90%, временами возможен дефолт.

☭ Кстати:

Официально в СССР индекс инфляции не рассчитывался. Рост ВВП достигался директивными методами плановой экономики. При этом люди были склонны к долгосрочным накоплениям и цены на большую часть товаров не менялись годами и даже десятилетиями (помните книги и чугунные сковородки, на которых цена была проставлена или выбита прямо на заводе?).

При переходе России на рыночную экономику с 1991 года начал рассчитываться индекс инфляции. Исторический максимум значения инфляции в РФ был зафиксирован в 1992 году на уровне 2508,8% годовых. Исторический минимум был не так давно — в 2017 году, когда официальная инфляция в России составила по итогам года всего лишь 2,5%.

🛡️ Как эффективно защищаться от инфляции?

Это тема для отдельной статьи, выскажу лишь краткую мысль.

Практически никакие инструменты не могут дать 100-процентную гарантию защиты от инфляции. В нашей стране традиционным способом сбережений у народных масс считается недвижимость, но для покупки квартиры или дома нужно иметь на руках сумму как минимум в 2-3 млн, а в городах-миллионниках и того больше. Кроме того, цены на недвижимость вполне умеют падать даже на фоне общей инфляции, как это уже бывало в прошлые годы.

Поэтому полезно не впадать в крайности, а держать в уме несколько вариантов размещения свободных средств.

И здесь мы, конечно же, возвращаемся к нашей любимой теме инвестирования.

В моем личном инвестиционном портфеле, к примеру, есть следующие классы активов:

● банковские вклады;
● недвижимость (в виде квартиры под аренду);
● облигации;
● акции;
● валюта и металлы.

Все они в той или иной степени призваны сохранять покупательную способность накоплений. Я начал откладывать часть заработанного с целью создания капитала 15 лет назад, и не хотел бы, чтобы инфляция уничтожила или сильно потрепала мои сбережения.

😉Будущий Сид, надеюсь, скажет нынешнему мне спасибо, если эта денежная «посылка» придет к нему через N лет в целости и сохранности и желательно в увеличенных размерах.

📍Вчера приводил аргументы, почему коррекция на фондовом рынке возможна, и почему ей нужно радоваться, а не огорчаться:
Почему коррекция на фондовом рынке возможна, и почему это — благо
--------------------

✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth

★3
34 комментария

для себя считаю инфляцию как М2-ВВП

Росстат рисует такую инфляцию для того, что бы показать рост ВВП, ЦБ знает реальную ситуацию, поэтому ставка 16%. м2-ввп тоже около 16% кстати 

avatar
Михаил Titov, ну это в среднем так, личная чуть выше 20% +-
avatar
Михаил Titov, 

На редкость осмысленное ваше замечание....

обычно типа экономисты все сводят к словоблудию про индивид.инфляцию что тоже имеет место быть....

на самом деле все просто считается....
есть расходы на которые вы повлиять не можете (жкх… проезд… налоги и т.д)
достаточно просто сравнить обязательные платежки и счета.
и есть расходы которые вы можете регулировать… выпить меньше молока. к пр… и т.д(что само по себе плохо)… но здесь инстинкт потребления бывает мешает....

ну а тек.занижение инфляции это вполне реальные доходы от индексации обязательств… и общая картинка улучшается… доходы поступают согласно инфляции а расходы по индексации…
avatar
Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, поскольку индексация пособий не успевает за ростом цен.
Так эти индексации и есть главная причина инфляции.
Зарплаты-то не растут. Если оклад проиндексировали, был 18 т.р., а премия 42 т.р., то после индексации оклад стал 22 200 р., а премия 37800.
Итого сумма 60 т.р. не изменилась.
А пенсии и пособия выросли.

avatar
Яков Юрников, 
 эти индексации и есть главная причина инфляции.Зарплаты-то не растут. 
НУ это уже полная отсебятина.....
Сбор платежей по НДФЛ показал номинальный рост зарплат на 16% г/г.-это факт.....
по индексациям пенсий этого не скажешь.....

если не растет ваша личная з/плата не следует обобщать..
как то так…
avatar

мне кажется если деньги лежат под 10%, это не те деньги что шли на «потребительскую корзину». То есть проецировать инфляцию обычных своих расходов на отложенные деньги не правильно — лучше применять к накоплениям инфляцию по тем целям на которые откладываются деньги.

(скажем, копил на поездку новогоднюю на отдых, а она вдвое подорожала — тогда потери далеко не 10%). Хотя конечно, если откладывать просто на чёрный день, чтобы было на что жить без работы, то получается верно.

А скажем, в вашем районе вторичка колом встала и не дорожает, и деньг откладываются чтобы за нал купить квартиру — тогда всё-таки прибыль есть :)

avatar
Самое главное, инфляция в России — это узаконенный грабеж населения. Т.к. зарплаты последние лет 10 росли меньше, чем уровень инфляции.
Валерий Крылов, в числах это как выглядит? Какая официальная инфляция за 10 лет и как поменялись доходы за это время?
avatar
вот можно посмотреть тут journal.tinkoff.ru/2000-2018/
там есть файл с данными росстата… но лично мне понятно, что они рисуют статистику
Валерий Крылов, та много чисел, если просто взять два числа, то какое будет соотношение?
Одно число, рост доходов, другое число инфляции.
avatar
Алексей, официально падение на 1-% в год… фактически еще больше.
Валерий Крылов, что значит «один минус процент»? Какой порядок чисел? Число А, число Б, и их отношение А/Б.
avatar
Алексей, уважаемый, я вам ничего не должен. Вы просили ссылку, я прислал. Дальше сами.
Валерий Крылов, нет, ссылку никто не просил. Только два или три числа. Просто с этим сложности, потому что они раскрывают нелепость утверждения про отставание доходов. Так же как и проверяется нелепость про двухкратную разницу с официальной инфляцией, если смотреть не один год.
smart-lab.ru/mobile/topic/977740/#comment16462654
avatar
Валерий Крылов, 

НУ вы это грубовато загнули.....
по этому поводу есть резюме экономиста Фридмана (нобель)..
инфляция-это социальный налог не требующий доп. согласований...

можно добавить-обеспечивает списание неразумно набранных долгов…
avatar
Поганые коммунисты не позволяли себе печатать рубли для решения своих поганых задач. Поэтому не было инфляции.

Поганые капиталисты позволяют себе печатать рубли для решения своих поганых задач. Поэтому инфляция убивает русский народ и мешает ему размножаться.

График денежной массы России за последние 30 лет выглядит, как состав преступления, за которое никого не расстреляли:



Вывод:

Причины инфляции не абстрактны. В инфляции виноваты конкретные люди с конкретными фамилиями, эмитирующие рубли.

Объясните это своим друзьям, женам и детям.
avatar
100 грамм, чо за бред? Про комми? Они то как раз и печатали фантики во всё возрастающих количествах. Пять денежных реформ именно об этом. И это всего лишь за 70 лет.
avatar
11 11, это местный спамер и пишет лишь то что ему выгодно.
Закинь его в ЧС иначе превратишься в такого же неудачника
avatar
11 11, 

НУ это вы загнули....
за 70 лет рубль номинально девальвировали в 30 раз с учетом ВОВ..
за 33 последующих… сколько там нулей было...?
avatar
100 грамм, это не совсем так. Финансовая дисциплина поддерживалась до окончания правления Сталина. С 60-х годов она стала исчезать, а печатание денег — нарастать. Про это интересно рассказывает CrimsonAlter, вот его старый ролик www.youtube.com/watch?v=DOOXwtPm45s
avatar
Кто верит в эти числа? Что усреднённая инфляция для среднего домохозяйства при ежегодном расхождении в два раза за десять лет отстаёт на три порядка от официальной инфляции? Если точнее, то в 1024 раза.
Через сколько времени память обнуляется?

Верить ли Росстатовским данным?

смело можно умножать данные Росстата на коэффициент 1.5-2, чтобы получить усредненную инфляцию для среднего домохозяйства.

Вообще, по статистике Центробанка (а он тоже отслеживает инфляционные настроения граждан), население ощущает примерно в 2-2,5 раза больший рост цен, чем показывает Росстат.


Анекдот.
— У тебя память как у золотой рыбки?
— Как у какой рыбки?
— Золотой?
— Кто золотой?

avatar
Хаять инфляцию на сайте для профессиональных инвесторов...
Без инфляции не было такой большой беты на рынке акции. Не было бы ни единой причины вкладываться в индекс акций, так как он бы проигрывал депозитам.

Покупайте акции на всё и радуйтесь что люди на пенсиях, зарплатах и пособиях оплачивают пир жизни акционеров не только своим незавидным положением, но и невежеством по отношению к фиатным деньгам.
avatar
hhayek, какие тут ещё к черту пенсионеры?!
Ваши акции на бирже ценится в первую очередь из-за работы предприятий, где важны
А. Прибыль.
Б. перспективы
И оплачивается весь этот банкет только валютным ручейком, в конце которого стоите и вы покупая себе импортный ПК смартфон одежду и т п.
avatar
Al Bax, верно. Чем меньше людей которым приспичило покупать акции, тем больше скидка, не обоснованная фундаментально. От того, что куча людей будет сметать акции на бирже, (как это было в 2021 году) показатели компании не станут лучше. Она будет лишь неадекватно дорого оценена, как это происходит с жилыми новостройками.

Такие скидки делают акционерный капитал привлекательным для инвестиций. Те кто знает, получают выгоду. Те кто не знает — обесценивают результаты своего труда.
avatar
hhayek, да какие к черту массовые покупатели акций в РФ среди физиков?? основные покупатели акций Это различные конторы вплоть до государственных но никак не физики .
Типа банк А покупает акции или фонд б
Если вы физики завтра не прийдёт на биржу то там не изменится ничего в худшую сторону. И быстрее всего акции ПОДОРОЖАЮТ.

Были единичные случаи например ипо ВТБ но это очень редкие случаи.
Физики на ММВБ абсолютно не представляют из себя ничего.

Я даже скажу честно что о вас думают наверху категория А уже более 10 лет — вы там мешаетесь.
avatar
Инфляция в СССР — та же, что и везде. Избыток денег против нехватки товаров.
Если за деньги не купить чего хочешь — деньги ничего не стоят.
Квартиру -  не купить. Машину — не купить. Только золото-ювелирка, да и то с опаской.
Фильм «Стрелец неприкаянный».
avatar
Rostislav Kudryashov, там по сути гиперинфляция произошла уже при построении СССР. И потом были и реформы и черте что включая тот же дефицит — не удивляйтесь, дефицит был одной из главных опор экономики СССР, типа увас есть рубли но купить вы на них ничего не можете. А значит несёте получку обратно в банк который потом опять выдает вам зарплату. Так и связывалась денежная масса в СССР!

Мало кто из вас это понимал ругая дефицит в СССР, но уберите тогда дефицит и рупь рухнул бы в пол а с ним бы и вся ссср.
avatar
Al Bax, 
эта вы одного отьехавшего профессора наслушались...
какая получка в банк? большинство жили от зарплаты до зарплаты… еще и перезанимали....

да полный дефицит был… тут уж выбор невелик или ширпотреб или танки…
avatar
AVIM, профессор именно и говорит что все жили займами до получки.

А. Я про то что навес рублей был огромным и удерживался из последних сил.
avatar
Al Bax,
так он бы определился или жили в осн.от з/п до з/п или несли получку обратно в банк для обратной выдачи...
какой то один из вариантов… от профессоров и не такую чушь услышишь....
Ну а по факту на момент распада союза в среднем на счету жителя было прим. 1100 руб.
не от хорошей жизни-отложенный спрос… Но весьма не равномерно было распределение..
а позже эти рубли ломанулись в рублевую зону.
пс. навес и сегодня есть как знаешь в 50 трил. но зачем то и 20 трил. кредитов набрали....
называть это причиной распада-глупость. Народ не избалован был-шмотки не проблема…
avatar
А почему вы не ездили на Багамы каждый год? Там относительно дёшево…
avatar
Liberalism, вероятно у него после покупки чужих яиц на Багамы чуток не хватало
avatar
Al Bax, чужие яйца нерелевантны. Надо свои иметь…
avatar
Элементарно, открываем депозитный калькулятор. 
Считаем удорожание бакса с 2012 года с 30 до 95. 
С капитализацией каждый год, получаем 10% годовых.
Но так как и бакс имеет инфляцию то считаем любой крупный объект, квартира и машина. Такие объекты включают все что возможно на длительном интервале. Квартиры везде по своему будут а например фольц поло стоил 500-600 тыс а сейчас 2300-3000.
Получаем инфляцию 12-13%. В среднем каждый год. По факту цены за 12 лет выросли в 4 раза. А зарплаты раза в 2 всего.
avatar

теги блога Sid_the_sloth

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн