Решила посчитать свою будущую пенсию

После появления такого ресурса как Госуслуги, простые смертные получили доступ ко множеству сервисов, в том числе они могут не выходя из дома посмотреть свои отчисления по налогам и узнать ориентировочный размер будущей пенсии. Я говорю «ориентировочный» потому, что в формуле для расчета используется 2 цифры, которые индексируются от года к году. Поэтому те, кто будут выходить на пенсию в 2024 году сейчас могут рассчитать точно свою будущую пенсию, а те, кому еще надо подождать годик могут только прикинуть сумму, произвести так сказать оценку снизу.
Коэффициенты, которые используются при расчете пенсии индексируются примерно на размер официальной инфляции. Вот например, в 2023 году стоимость 1 пенсионного коэффициента (ИПК) была 123,77, а в 2024 году ее увеличили до 133,05, что на 7,4% больше. Инфляция моей потребительской корзины за год была явно больше 7.4%. То есть пенсию проиндексировали, а купить на нее в 2024 году можно намного меньше товаров чем в 2023 года. А еще есть размер фиксированной части пенсии (ФВ) в 2023 году он был 7 567,33, а 2024 — 8 134,88 рублей, то есть опять же на 7.5% выше.

Размер будущей пенсии можно посчитать по следующей формуле:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ)

Предлагаю присмотреться внимательно к повышающему коэффициенту КвФВ, который по умолчанию равен 1, но его можно легко увеличить. Этот коэффициент увеличивается, если будущий пенсионер обращается за пенсией позже назначенного срока.

Предлагаю посчитать насколько рационально обращаться за пенсией на год позже, чем положено. За сколько лет окупится тот факт, что вы не будете получать пенсию один год, но зато увеличите свой коэффициент до 1,07, то есть по факту будете получать фиксированную часть пенсии проиндексированную на 7%. В данном расчете очень важно число ИПК, которые есть у вас на счету.
Пример 1. ИПК=100
Люди, отказавшиеся от выплаты за  12 месяцев 2024 года и имеющие, например, 100 ИПК потеряют в деньгах за год:

(100х133,05 + 8134,88) х 12 = 257 278.56 рублей.

За это они будут получать каждый следующий год прибавку в размере (0,07 х 8134,88)х12 = 6 833.29 рублей в год.

Подобная замена окупится примерно за 257278,56/6833,29 = 37 с небольшим лет. Я говорю «примерно» потому, что на самом деле ФВ — фиксированные выплаты увеличиваются из года в год, поэтому не совсем корректно делить свои потери на число не индексируя его. Но я не знаю какая будет инфляция по итогам 2024 года, поэтому не хочу городить огород и придумывать как можно проиндексировать выплату.
Пример 2. ИПК = 0
ИПК равен 0 и тогда человек отказывается все навсего от 8134,88 х 12 = 97 618.56 рублей и эта история окупится за 12 лет. Но в данном случае на мой взгляд стоит подумать о том, что лучше получить синицу в руках, проинвестировать ее и не играть в непонятные игры.

ИПК
Далее переходим к ИПК и тому как рассчитываются они. Дело в том, что каждый год у нас устанавливается нормативный размер страховых взносов (НСВ). Работодатель ежемесячно отчисляет за сотрудника определенный процент от дохода — страховые взносы (СВ). Если работодатель суммарно за год отчислил страховые взносы равные нормативу, то будущий пенсионер получает 10 баллов за год. Если больше, то все равно 10 баллов, если меньше, то ИПК = (СВ / НСВ) × 10. Так же ИПК начисляется за время когда человек ухаживал за ребенком до 1.5 лет или за родственниками инвалидами, если это было правильно оформлено.
Пока я писала эту статью и изучала свою выписку от пенсионного фонда, я поняла, что у меня не верно рассчитан ИПК за отдельные года. За год мне явно должно полагаться 10 баллов, а я вижу 9.8, надо будет с этим разбираться.
Мой будущая пенсияСейчас ПФР выдает вот такой размер моей будущей страховой пенсии 8134,88 + 104,392х133.05 = 22024,24 рубля. Не много.

Я понимаю, что к тому моменту как я соберусь выходить на пенсию, многое еще успеет поменяться. Сейчас у нас в стране много пенсионеров и отчислений работающих граждан уже не хватает на то, что бы их прокормить, а это повод реформировать систему.
Но в то же время когда я смотрю на свой расчет, я понимаю, что в принципе хорошо, что у меня есть минимально необходимый стаж и даже больше, с запасом. А дальше мне нет смысла гнаться за стажем и числом ИПК.
Недавно я ушла в декрет, когда малышке исполнится 3 года я буду решать что делать дальше. Сейчас я не вижу никакого смысла возвращаться в найм. И разговоры про будущую пенсию меня тоже не стимулируют к возвращению на работу, особенно когда я считаю свои пассивные, инвестиционные и левые доходы за январь и получаю не малую сумму. Свою разбивку по статьям доходов за январь и скриншотами я публиковала на Дзене, не буду здесь повторять.

Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.