Блог компании Иволга Капитал | Центральный Банк опубликовал данные по ипотечному рынку за май

Андрей Хохрин, Ну там праздники были + нерабочие дни, так что могли просто меньше выдать кредитов.

Андрей Хохрин, льготка фактичиски кончилась — все набрали, поэтому дальше вниз.

My Shadow, 
мне спам приполз — «семейная ипотека от 4.29»

эх… вставлю зубы и женюсь )))

Андрей Хохрин, Дети, родившиеся в 1983-1990 взяли кредиты, а ведь их было много. Последующее десятилетие было бездетным. Некому будет брать.

Sergio Fedosoni, реальный средний ипотечный кредит в Москве порядка 4 млн и 2 млн в регионах. Так что вы берете скорее людей из верхушки среднего класса, это не типичный ипотечный заемщик.

Владимир, обычная 3шка полученная 40 лет назад моими родителями стоит 21.4 млн руб, это даже не средний класс по современным меркам.
Средне медианная ипотека в мск 8-9 млн руб
И будет расти

Sergio Fedosoni, Я у себя в BI вижу в Мск в 2021 году от 5 до 7 млн в зависимости от месяца, в июне самые низкие чеки, в феврале самые высокие. 

А так да, цены внутри МКАД вызывают недоумение.

Sergio Fedosoni, 
калькулятор говорит — 120 в месяц.

Владимир, Не грозит на данный момент. Долги могут начать резко увеличиваться, если нефтянка опять просядет и рупь к соточке улетит. Еще момент — если недвижка подешевеет на 15% и более, банки начнут требовать увеличение залога, что еще дальше покатит цены.

Вася Пражкин, не стоит беспокоиться:
1. Если рубль к соточке, значит рублевая ипотека в валюте обесценится сильно, падение нефтянки никак не повлияет на ипотечный портфель
2. У банков не существует юридических оснований требовать увеличение залога. Такой практики в РФ не существует, даже на уровне бизнес-процесса это не организовать в массовом масштабе

Владимир, падение нефтянки никак не повлияет на ипотечный портфель

Скаканет инфляция как обычно, причем именно реальная инфляция, а не та, которую Росстат считает. У ипотечников станет немного меньше доходов и тянуть ипотеку станет чутка тяжелей.

Вася Пражкин, что такое «реальная» инфляция?

Владимир, Это инфляция набора по реальным расходам среднего москвича/питерца и т.д. Вот Вы в курсе, что росстатовская инфляционная корзина включает DVD-диск, бензин АИ-76, ежедневные газеты, стационарный телефон, печать цветных фотографий?

Вася Пражкин, 
1. Полностью согласен, что текущая корзина врятли отражает потребление среднестатистического гражданина, это скорее результат незрелости технологии расчетов, нежели злой умысел
2. Подсчет инфляции среднестатистического гражданина требует развития технологий работы с большими данными и экспорта данных банков и ритейлеров
3. На сколько я знаю, работа в этом напопвлении ведется
4. В целом, это мировая проблема. На сколько я знаю, нигде в мире технология расчета инфляции не отличается технологичностью.

Впрочем, нельзя не отметить, что на длительном горизонте, за последние 20 лет продуктовая инфляция была ниже официальной росстатовской. Это говорит о высокой конкуренции и волатильности цен:) 

Вася Пражкин, с другой стороны я не вижу никакой угрозы со стороны инфляции для ипотечных заемщиков:
1. Просто кто-то отложит отдых на море или покупку авто
2. Может кто-то будет пить вместо чешского «Козла», российского
3. Кто-то будет реже брать кофе и смузи

Люди просто отложат или перераспределят часть статусных расходов и все норм будет.

Нельзя забывать, что при кредитовании существует предельная долговая нагрузка, тт есть по закрну банки не могут нагрузить заемщика ежемесячными обязательствами сверх опреднленного предела, оставляя человеку запас  денежного потока на потребление

Владимир, 
а у вас справка 2ндфл в которой говорится что всё ок и платежи необременительны.
а учитывая что не у всех эти справочки настоящие — то если прийьи в банк и начать их жалобить — то и банк может в ответку заявить что вы получили кредит слегка мошенническим путем и предпринять какие-нибудь действия которые вам могут совсем не понравится

товарищ масон, после выдачи кредита никто там уже разбираться не будет, если не решите дело до суда доводить. Предложат реструктуризацию и все.

Владимир, 
сначала — рестуктуризация, а в случае бесполезняка — хату на торги выставят

товарищ масон, 0,01% максимум таких заемщиков. Даже не стоит внимания

Владимир, 1. Просто кто-то отложит отдых на море или покупку авто 2. Может кто-то будет пить вместо чешского «Козла», российского 3. Кто-то будет реже брать кофе и смузи

Какой-то слишком московский у Вас список ). Импортное пиво сейчас далеко не всем по карману. На отдых тоже семьей поехать на море нынче дорогое удовольствие.

1. Полностью согласен, что текущая корзина врятли отражает потребление среднестатистического гражданина, это скорее результат незрелости технологии расчетов, нежели злой умысел

Сейчас технологии позволяют посчитать все, что угодно и в realtime.

Подсчет инфляции среднестатистического гражданина требует развития технологий работы с большими данными и экспорта данных банков и ритейлеров

Не требует. Более того, эти данные уже сейчас можно купить у крупных эквайеров. Пример — taxcom.ru/ofd/big-data/ .

Нельзя забывать, что при кредитовании существует предельная долговая нагрузка

Гладко было на бумаге, но есть два момента:

1) Нередко доход в справке завышается

2) Доход человека может очень быстро измениться в меньшую сторону — например, потеря места работы или влияние пандемии на бизнес.

Вася Пражкин, 
1. Ну, не всем по карману иностранное пиво и что? Пусть совсем не пьют. Впрочем, что я такое говорю, люди на детей забивают ради алкоголя. В общем, почти у каждого есть «плохие» расходы, которые можно резануть.
2. Технологии позволяют, только их внедрить надо. Они  не внедрены в росстате пока еще. И уж тем более я сомневаюсь, что он будет что--то покупать у эквайеров.
3. Практика показывает, что даже с учетом липовых справок, пандемии, потери работы и так далее, просрочка по ипотеке менее 0,7%, то есть проблема минорна.

Вася Пражкин, Какое увеличение залога? Читайте договор.

Владимир, Ипотечный кризис нам не грозит потому как мы не можем отправить ключи от квартиры в банк и взять новый дешевый кредит.
В США давали кредиты всем у кого бьётся сердце по ставке 2,5% и первом взносе 5%, и без справок

clerk, в точку. В РФ очень строгие риск-процедуры. Мы проходили аудит с привлечением европейских аудиторов, по результатам которого получили заключение, что наши процедуры серьезно превосходят европейские практики и требования.

clerk, скоро тиньков и сюда доберётся