Блог компании Ренессанс страхование | CEO RENI о будущем страхования

CEO RENI  о будущем страхования

На этой неделе в Сочи проходит крупнейшая финансовая конференция России «Финополис», которую организует ЦБ РФ.

Куратор страхового сектора от ЦБ Илья Смирнов выступил модератором сессии по цифровизации страхования. Помимо «Ренессанс» на сессию, в том числе, позвали «Яндекс» и «Т-Страхование».

О будущем страхования:

Юлия рассказала о будущем иншуртеха и о том, как развивается индустрия. По ее мнению, мировой тренд – это ситуативное страхование, сопровождающее человека в любых жизненных ситуациях. Так, машинное обучение позволит составлять предсказания о потребностях клиентов и предлагать им проактивно релевантные максимально персонифицированные продукты. Кроме того, скоринги клиентов будут работают в режиме реального времени, поэтому скоринги и выплаты будут мгновенными. А страхование будет нативно встроено в клиентский путь.

Уже сейчас мы активно внедряем искусственный интеллект (AI) в наши процессы, анализируя его эффективность. В нашем медицинском колл-центре AI помогает автоматизировать простые запросы, что снижает затраты и освобождает врачей для более сложных задач.

Доступ к данным о клиентах станет ключевым фактором в этом процессе. Чем больше данных мы будем использовать, тем быстрее сможем предлагать актуальные решения и мгновенные выплаты, что создаст конкурентное преимущество.

Также мы активно ищем возможности для сотрудничества с технологическими компаниями, понимая, что интеграция традиционного страхования и технологий позволит создать более качественный сервис. Мы открыты для партнерства с финтех-компаниями и стартапами, которые помогут нам реализовать инновационные решения.

Наша миссия заключается не только в предложении качественных страховых продуктов, но и в изменении подхода к страхованию. Мы стремимся к инновациям и адаптации к быстро меняющимся условиям рынка, предоставляя услуги, максимально соответствующие потребностям клиентов. Вместе с нашими партнерами мы уверены, что сможем сделать страхование более доступным и понятным для всех.

О коротких ОСАГО, которые RENIпервой на рынке запустила с Яндекс в этом году:

Хочу выделить ключевые аспекты, которые стали основой для разработки короткого ОСАГО. Прежде всего, эта модель была инициирована стремлением создать взаимовыгодное партнерство. Мы уверены, что успешное сотрудничество возможно только при наличии общего интереса. Наша компания является публичной, что требует от нас демонстрации стабильного возврата капитала для акционеров и инвесторов — не менее 30%. Любые новые инициативы должны обеспечивать соответствующий финансовый результат.

Группа Ренессанс страхование стала первой на рынке каршеринга, когда многие считали это направление убыточным и рискованным. Однако наш опыт показал, что, работая над совместными решениями с партнерами и уделяя внимание вопросам аварийности и безопасности, можно достичь успеха. Разработка короткого ОСАГО стала очередным шагом к инновациям, и мы стремимся оставаться на передовой.

Мы внедрили несколько инструментов: во-первых, продуктовую фабрику, которая позволяет быстро запускать новые продукты в онлайн-формате; во-вторых, системы онлайн-скоринга для оценки рисков и формирования тарифов. Также важно отметить внедрение антифрода и open API, что позволяет нам эффективно интегрироваться с платформами, такими как Яндекс. Это сотрудничество стало залогом успеха, и мы ожидаем, что 360 000 проданных полисов вскоре превратятся в миллионы.

Понимая, что вход в проект будет настоящей инновацией на традиционно ориентированном на годовое ОСАГО рынке, мы благодарны Центральному банку, компании Яндекс и всем нашим партнерам за поддержку. Объединение усилий для изменения консервативного рынка оказалось эффективным.

Что касается будущего, мы видим его за технологиями. Планируем внедрять персонализированные продукты, развивать партнерские интерфейсы с использованием больших данных и создавать удобный клиентский путь. Это будет касаться не только сегмента таксистов, но и значительно более широкой аудитории.

О развитии Buduи «Просебя»:

Илье Смирнову было также интересно узнать о развитии наших медицинских нестраховых проектов – Budu и «Просебя». Юлия отметила, что в нашей стратегии мы идем от CJM клиента, что подталкивает нас к выходу за пределы страхования.

Мы также рассматривали, как конкурировать с экосистемами и маркетплейсами. Мы пришли к выводу, что стандартные страховые продукты, такие как ДМС, уже не удовлетворяют потребности клиентов, и нам нужны более гибкие решения. В 2020 году мы запустили стартап Budu, ставший первой платформой для телемедицинских консультаций в нашей компании. Пандемия COVID-19 способствовала популяризации онлайн-услуг, что позволило нам внедрить новые форматы взаимодействия и повысить доступность медицинских услуг.

Мы развиваем стартап как лабораторию инноваций, тестируя различные гипотезы. Одной из успешных инициатив стала «Цифровая клиника», которая предлагает широкий спектр медицинских услуг на платформе, аналогичной маркетплейсу. Пользователи могут выбирать и приобретать различные медицинские услуги, а врачи получают возможность направлять клиентов и получать комиссию, создавая новый формат взаимодействия.

После пандемии мы заметили рост спроса на психологические услуги. Мы запустили приложение для ментального здоровья «Просебя», направленное на увеличение числа пользователей и преодоление стигмы обращения к психологам. Реализуя функции самопомощи, мы уже достигли 27 000 пользователей, 30% из которых активно используют приложение.

P.S. Год назад Юлия обозначила тренды в страховых инновация в колонке для РБК: https://www.rbc.ru/industries/news/65893f2a9a7947918495807f