В настоящее время кредиторы сохраняют возможность изменять лимит кредитования в одностороннем порядке. Если уменьшение лимита кредитования не приводит к росту долговой нагрузки, то возможность повышения лимита кредитования приводит к негативным последствиям для граждан, вгоняя их в долговую яму. Включая возможность увеличения лимита кредитования в условия договора, банковские организации фактически навязывают гражданам услуги по дополнительному кредитованию, что кажется недопустимым

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект с условием его доработки ко второму чтению. По мнению комитета, вместо полного запрета на увеличение лимита без заключения нового договора следует установить в законодательстве механизм информирования заемщиков в случаях планируемого увеличения лимита кредитования.

По мнению члена комитета Госдумы по бюджету и налогам Никиты Чаплина («Единая Россия»), это важное изменение положительно повлияет на финансовую стабильность граждан. «Сейчас банки имеют право в одностороннем порядке изменять лимит кредитования на картах, что зачастую происходит без явного согласия клиента и может стать неприятным сюрпризом.

Как говорится в обзоре Банка России, количество заемщиков с тремя и более кредитами на 1 июня 2024 года составило 13,2 млн человек, увеличившись за год на 20% (+2,2 млн человек).

Доля таких заемщиков в розничном кредитном портфеле на 1 июля 2024 года достигла 51%, тогда как годом ранее составляла 46%.

Задолженность заемщиков с тремя и более кредитами по итогам I полугодия 2024 года составляла 19 трлн рублей (общий розничный портфель — 37,2 трлн рублей), на 1 июля 2023 года — 13,6 трлн рублей (общий портфель — 29,5 трлн рублей).

Средняя задолженность заемщиков с одним кредитом составляет 452 тыс. рублей, с двумя — 795 тыс. рублей, с тремя и более — 1,4 млн рублей, отмечает ЦБ.

Количество заемщиков с одним кредитом остается стабильным, подчеркивает регулятор.

Доля заемщиков с двумя и более займами МФО с 1 июля 2023 года по 1 июля 2024 года выросла с 34,2 до 38,8%. При этом средняя сумма займов снижалась, отмечает ЦБ.

Клиенты МФО стали чаще брать несколько займов в разных организациях из-за ужесточения макропруденциальных лимитов. «Это привело к росту доли заемщиков, имеющих более пяти займов, а приходящаяся на них задолженность выросла с 26% до 34% (за год на 1 июля 2024 года — ИФ)», — говорится в обзоре.

Мы всегда говорили о тех дисбалансах, которые есть из-за массовой долгосрочной льготной ипотеки. Но вот уже этой льготной ипотеки нет почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда, начинают возникать схемы, очень креативные: и так называемые «льготные» ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, варианты без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией в ипотеку.

Множество схем, внешне они очень красивы, привлекательны, но, когда мы анализируем, все это сводится к завышению цен на квартиры. И мы реально можем поставить людей, которые входят в эти схемы, в тяжелую ситуацию, в случае если у них будут проблемы, то денег после продажи квартиры не хватит на выплату остатка долгаЗдесь, конечно, нужно наводить порядок. Что меня радует, буквально на днях был утвержден ипотечный стандарт, правда, после длительных дискуссий. Спасибо банкам, что все-таки удалось об этом договориться, и мы надеемся, что этот стандарт будет соблюдаться. Нам еще нужно с вами надзорный стандарт сделать

Но хочу еще раз подчеркнуть (я не первый раз это говорю, но когда-то он будет последним, извините), если такие схемы будут плодиться, мы будем настойчиво просить законодателя утвердить тот ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить.

Если случается отток коротких валютных депозитов, а мы такие случаи видели, то выход банков на валютный рынок чреват волатильностью курса. Я уже слышала комментарии наших уважаемых банкиров, что здесь не надо зажимать, банки умеют управлять валютной ликвидностью. Но если вы умеете управлять, то впишетесь в этот норматив. Но в целом для рынка нужно, чтобы проблемы, которые вдруг возникают у банков из-за оттока валютной ликвидности, не вываливались в целом на валютный рынок. Мы серьезно будем думать над этим нормативом (валютной ликвидности — ИФ)

Период охлаждения по небольшим кредитам нужно вводить по умолчанию, безотносительно признаков мошенничества — Набиуллина.

Доля льготных кредитов в совокупном портфеле российских банков составляет порядка 15%, сообщила на Международном банковском форуме замдиректора департамента финансовой политики Минфина Ольга Доронина.

По нашей оценке, сейчас доля льготного кредитования в общем кредитном портфеле банков (по юрлицам и физлицам) составляет примерно 15%. Возможно, мы что-то недооцениваем, возможно, выше, но, по крайней мере, мы точно знаем, что 10% от всего портфеля составляет, например, субсидируемая программа в ипотеке

Она отметила, что субсидируемые программы составляют примерно половину ипотечного кредитного портфеля, что значительно.

При текущем уровне ключевой ставки, практически незначительных объемах выдачи в рыночном сегменте на первичном рынке, естественно, доля субсидируемых программ будет повышаться, пока мы не будем переходить в какой-то более рыночный сегмент выдачи ипотеки.

Чем выше доля льготного кредитования, тем выше должен Банк России поднять ключевую ставку для всего сектора, и поэтому, безусловно, рыночная экономика, рыночный сектор тоже участвует в субсидировании таких льготных отраслей.

Замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Антон Наберухин:

В этом году мы хотим уравнять риск-веса по ипотеке на ДДУ и не ДДУ, и это может привести к снижению риск-весов по ипотеке на ДДУ практически в два раза

В международной практике разделение между готовым жильем и правами требования на жилье, которое будет введено в будущем, больше. И у нас этот Базельский подход сохранялся до этого времени. Теперь мы смотрим, какие были раньше дефолты по ипотеке, какие были там потери, и рекалибруем нашу матрицу, которая теперь становится совместной, то есть мы теперь не делаем разделение на право требования и готовое жилье

По оценке ЦБ, в результате этих изменений средний риск-вес в сегменте ДДУ снизится примерно в два раза, до 50% с нынешних 100%.

«Мы думаем, что эффект (на банковский сектор — ИФ) будет достаточно большой», — заявил Наберухин.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который предлагает наделить совет директоров Центрального банка полномочием ежегодно определять перечень иностранных валют, которые могут быть внесены в оплату уставного капитала кредитной организации, страховой организации и негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

Документ (№653124-8) был внесен в парламент в конце июня, среди авторов – сенатор Николай Журавлев и депутат Анатолий Аксаков.

Поправки вносятся в закон о Центральном банке, закон о банковской, страховой деятельности и деятельности НПФ.

Перечень видов иностранных валют, которые могут быть внесены в оплату уставного капитала, определяется решением совета директоров Банка России на ежегодной основе. Данное решение размещается на официальном сайте ЦБ не позднее 15 февраля текущего года, следует из законопроекта.

В пояснительной записке говорится, что цель законопроекта – снижение рисков из-за возможного формирования капиталов российских кредитных организаций в долларах США и евро.

СБЕРБАНК В ЭТОМ ГОДУ ВЫПЛАТИТ НАЛОГОВ И ДИВИДЕНДОВ НА 1,2 ТРЛН РУБЛЕЙ, ЭТО АБСОЛЮТНЫЙ РЕКОРД — ГРЕФ