На 1 декабря 2024 года сумма процентов, начисленных российскими банками, но не выплаченных заемщиками, составила 607,8 млрд рублей, что является рекордным показателем за последние четыре года. Это произошло на фоне высоких процентных ставок, что увеличило платежную нагрузку на россиян. С января 2024 года задолженность по процентам выросла на 22,2%, что более чем в три раза превышает рост за предыдущие два года.

Рост процентной задолженности связан с удорожанием кредитования, вызванным повышением ключевой ставки Банком России. В июле 2024 года ставка была повышена с 16% до 21%, что привело к росту стоимости потребительских кредитов, ипотечных ссуд и автокредитов. Ставки по потребительским кредитам в 2024 году достигли 32,03% годовых, а ипотечные ставки для покупки жилья составили около 30%.

Причинами роста задолженности также стали повышенные требования ЦБ к выдаче потребкредитов и ипотечных ссуд, а также снижение частоты досрочных погашений. К тому же, несмотря на высокие ставки, за счет увеличения доходов многие россияне начали активнее обращаться за кредитами.

По данным «Скоринг Бюро», общий объем просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам вырос на 37% за год, достигнув рекордных 136 млрд рублей. Долги, которые не обслуживаются более трех месяцев, начали активно расти с начала 2024 года, когда они находились в пределах 95–99 млрд рублей. Количество ипотечных кредитов с просрочками увеличилось до 52,2 тыс. в сентябре, что также указывает на негативную тенденцию.

В то время как объем просроченной задолженности растет, новые ипотеки выдаются значительно медленнее. На конец сентября общий портфель ипотечных кредитов составил 20,9 трлн рублей, увеличившись на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В «Объединенном кредитном бюро» отмечают, что число заемщиков с просрочками от одного до трех месяцев выросло на 27% за полгода, составив 38 тыс. человек, что соответствует 2,4% от общего числа заемщиков.

Эксперты предупреждают о возможных рисках ипотечного пузыря и рекомендуют заемщикам принимать меры, если они допустили просрочку. Необходимо оперативно обращаться в банк для обсуждения возможных вариантов реструктуризации долга или рефинансирования.

В сентябре 2024 года число заемщиков с просрочкой до 90 дней по автокредитам составило 31,4 тыс. человек, что стало максимумом с ноября 2022 года. По данным Объединенного кредитного бюро, доля автокредитов с просрочкой в общем объеме кредитов впервые за шесть лет достигла 2%. Причиной роста называют ажиотажные выдачи на фоне ослабленного регулирования, однако с июля Банк России ввел надбавки к коэффициентам риска.

Общий объем выданных автокредитов за сентябрь составил 247,9 млн руб., что стало рекордом. В ответ на высокую задолженность регулятор рассматривает введение макропруденциальных лимитов на автокредитование. Эти меры нацелены на новые выдачи, но для уже выданных кредитов просрочка продолжит расти.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7264949?from=top_main_1

За год с июля 2023 по июль 2024 количество людей с кредитами в банках и займами в микрофинансовых организациях (МФО) увеличилось на 20%, или 800 тыс. человек, до 4,5 млн. При этом общий рост числа заемщиков всех кредитных продуктов составил 7,7%, или 3,6 млн человек, до 50,3 млн.

Основная причина — необходимость перекрывать расходы на крупные кредиты (например, ипотеку или автокредит) за счет дополнительных займов в МФО. Объем задолженности таких заемщиков к середине 2024 года достиг 2,6 трлн руб., увеличившись за год на 50%.

Эксперты отмечают, что одновременное наличие кредитов в банках и МФО может привести к росту долговой нагрузки. В будущем ЦБ планирует уравнять условия выдачи кредитов и займов, что может снизить число таких заемщиков.

Сообщение от «Камаза», технологического партнера «Москвича», утверждает, что основания для обращения в суд с заявлением о признании автозавода «Москвич» банкротом отсутствуют. Суд приостановил исполнение дела по взысканию задолженности в пользу гонконгской компании Silver Basis. Поэтому в настоящее время у Silver Basis нет оснований для обращения в суд с заявлением о банкротстве «Москвича».

Ранее стало известно, что компания Silver Basis намерена обратиться в Арбитражный суд города Москвы с требованием о признании завода «Москвич» банкротом. Однако «Москвич» отрицал наличие причин для банкротства. В августе 2023 года Silver Basis подала иск на взыскание задолженности и неустойки по договору от 2020 года. В ноябре 2023 года суд обязал «Москвич» выплатить задолженность в пользу Silver Basis.