В первом квартале 2025 года россияне стали запрашивать существенно меньшие суммы по кредитам наличными. По данным «Банки.ру», средний размер запрашиваемого кредита составил 330 100 рублей, что на 35% ниже уровня аналогичного периода прошлого года (504 200 рублей). С начала года показатель сократился на 7%, сообщила аналитик Эряния Бочкина.

Снижение подтверждают и другие платформы: на «Сравни» падение составило 20% до 480 тыс. руб., в банке Дом.РФ — 12% до 800 тыс. руб., а на «Финуслугах» — 1,4%, где средняя сумма осталась на уровне около 790 тыс. руб.

Главные причины спада — высокая стоимость заимствований (средняя полная стоимость кредита составляет около 33%) и ужесточение макропруденциальных нормативов Центробанка. Они ограничивают возможность получения займов лицами с высокой долговой нагрузкой. Кроме того, банки сами склонны одобрять меньшие суммы из-за риск-надбавок ЦБ. В феврале доля отказов по необеспеченным кредитам достигла рекорда — более 75%.

В марте 2025 года объем выдачи кредитов наличными вырос на 8% к февралю и достиг 237 млрд руб., что стало максимумом за последние пять месяцев. Сегмент показывает умеренное восстановление третий месяц подряд: с начала года рост составил 22%. Однако объемы остаются более чем вдвое ниже уровня 2023–2024 годов. За первый квартал выдано 654 млрд руб., что на 60% меньше аналогичных периодов предыдущих лет.

Банки объясняют рост сезонной активностью, но признают, что динамика ограничивается высокими ставками, жесткой регуляторикой и снижением числа одобренных заявок. Средний размер кредита в марте вырос до 160,6 тыс. руб., при этом количество выдач снизилось до 1,47 млн — это отражает снижение спроса и повышение требований к заемщикам.

В краткосрочной перспективе изменений не ожидается: до лета выдачи будут колебаться в диапазоне 240–280 млрд руб. в месяц. Признаков скорого снижения ставок пока нет, а банки осторожно смягчают условия только для отдельных категорий клиентов.

Согласно обзору БКИ ОКБ, закредитованность в розничном кредитовании продолжает расти. Наибольшее количество кредитов приходится на заемщиков, пользующихся кредитами наличными и POS-кредитами. На конец третьего квартала число розничных заемщиков в России составило 49,3 млн человек, из которых 40,6 млн не имели кредитов в дефолте. Среднее количество кредитов на одного заемщика выросло за год на 6,5%, достигнув 2,28 кредита. В сегменте кредитов наличными и POS-кредитов этот показатель достигает 3,18 и 3,31 кредита соответственно. Эксперты связывают эту тенденцию с низкими суммами займов в данных сегментах, что позволяет заемщикам брать несколько кредитов, не испытывая существенной долговой нагрузки.

Однако уровень просрочки продолжает расти. По данным ОКБ, доля просроченных кредитов наличными (30–89 дней) увеличилась с 1,1% до 1,6%, в сегменте POS-кредитов — с 0,9% до 1,6%. Эксперты отмечают, что такая просрочка часто возникает из-за недостаточного контроля заемщиков за долговой нагрузкой и ухудшения экономической ситуации, что усугубляет риски дальнейшего роста задолженности.

«Ощутимое сокращение объемов кредитования в августе — прямое следствие мер регулятора, направленных на охлаждение рынка», — отметил газете гендиректор ОКБ Михаил Алексин.

Как заявили «Известиям» в ОКБ, ПСК наличными включает в себя не только ставку, но и все связанные с займом платежи, в том числе взносы по страхованию. Отмечается, что ПСК в августе составила в среднем 28,7%. При этом уже к началу сентября показатель достиг 29,3%. Как подчеркнули в ОКБ газете, после 13 сентября, когда ЦБ снова повысил ключевую на 1 п. п., до 19%, ставки могут еще вырасти.

По данным ОКБ, влияние жесткой политики ЦБ уже заметно — объем кредитования снижается третий месяц подряд. По итогам августа банки выдали займы наличными на 507 млрд рублей, что на 13% меньше, чем в июле, следует из данных ОКБ. 

Спрос на автокредиты наличными в системообразующем банке Крыма — РНКБ (входит в группу ВТБ) за I полугодие 2024 года увеличился в три раза — до 530 автокредитов наличными в сравнении с аналогичным периодом 2023 года, сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации.

«За шесть месяцев 2024 года РНКБ выдал более 530 автокредитов наличными на сумму 605,7 млн рублей. Оба показателя увеличились почти втрое по сравнению с аналогичным периодом 2023 года», — говорится в сообщении.

В банке уточнили, что средний чек кредита на автомобиль составил 1,38 млн рублей. Самыми популярными марками среди автомобилей с пробегом стали Kia и Hyundai, среди новых — Lada, Haval и Geely.

Программу для покупки автомобиля «Автокредит наличными» РНКБ запустил в 2023 году, клиенты могут приобрести авто с пробегом или новое у физлица, в автосалоне, на интернет-площадке или аукционе на территории России.

Всего в I полугодии 2024 года РНКБ выдал более 1,1 тыс. кредитов на покупку автомобилей на сумму более 1,5 млрд рублей.