Geksor, во-первых, надо ставить амбициозные цели.
В о-вторых, сейчас 1млн и 5млн через 10лет могут быть равны покупательной способности. (с учётом инфляции).

Geksor, я думал, что каждый год по 30млн.а за весь срок уже не так интересно.

Geksor, я показал это  в таблице. столбец Е. Можете посчитать сами, когда на вашем иис-3 налогооблагаемая база превысит 30млн руб.

Geksor, «Сам дурак» и «Ищите у себя» — это самые простые и распространенные ответы всех гос. органов, банков и др. организаций!
Инфа об этих актах (как и о куче других) указаны на форуме, где все (в т.ч. и я) заполняли по одной методичке, выложенной в Интернете и на форуме 03.04.24:
https://sergeynaumov.com/ndfl-vklad/
У большинства — все прошло нормально (только глючило отображение налога в ЛКН — на след. день после подачи декларации налог удваивался), а некоторым пришли акты.
Так шта, это ряд налоговых не подготовились к проверке деклараций, где указан доход по вкладам и руководство ФНС «прокукарекало» на сайте и все…

Geksor, чувак, хамство было с твоей стороны, так что получил зеркалочку. Повторюсь, что если ты не знаешь как получить с ИИС денежный поток, то иди учи матчасть, чтобы с тобой можно было говорить. Я например в этом году уже тысяч 250 получил с ИИС, которому 3 года

Geksor, чувак, если ты не знаешь как организовать денежный поток с ИИС, то иди учи матчасть. Или поумерь жлобства и чванства в своём поведении, чтобы с тобой можно было разговаривать о серьёзных вещах

Geksor, налоговый вычет с ИИС гарантирован, так что пополнение на 400k хош не хош а делать надо, соответственно и покупать на них что-то надо. Так что тут нет прямой связи между накоплением акций и желания получать с них максимум выгоды. Выгода с акций и облигаций не гарантирована. Ты легко можешь получить убыток по операциям с ЦБ. А то что ты не платишь налога с дивов и купонов, так сколько той выгоды в итоге получится? Большинству тех людей, которых пытается заманить МинФин в ИИС-3 нужен денежный поток, потому что их доходов часто недостаточно даже для того чтобы пополнять ИИС на 400k. Так что при выборе между «не платить налог с дивов и купонов» и «иметь денежный поток с инвестиций на ИИС» выбор вполне очевидный, и это второй вариант

Geksor, Спасибо за стойкость, я устал тоже самое им всем объяснять. ))))

Geksor, « Попросите их письменно с печатью подтвердить данное утверждение».

Как только Финам в личном кабинете предложит подписать заявление о конвертации переведенного ИИС в ИИС-3 обязательно напишу им такое заявление.
Ждать меньше недели осталось.

Думаю Финам выкрутится и ответит что то в стиле «менеджер клиентского офиса не специалист в этом вопросе, предоставил некорректную информацию, ждем утверждения формы заявления».

Geksor, сегодня отдал Финаму «справку о физическом лице и его ИИС». Говорю — покажите формат заявления которое надо будет подписать для конвертации счета в ИИС-3. Ответ — заявление будет в личном кабинете. Ну хорошо, говорю — а как мне надо будет уведомлять налоговую о изменении типа ИИС? Слышал что налоговая до сих пор не согласовала форму заявления. Ответ — ничего не знаем, МЫ САМИ УВЕДОМЛЯЕМ НАЛОГОВУЮ о изменении типа ИИС на ИИС-3.
У нас установлен контакт с налоговой, нам форму заявления о изменении ИИС утвердили и мы ей пользуемся.

Я чуть со стула не упал услышав такое.

Выплату купонов и дивидендов на банковский счет после перевода ИИС Финам специально заблокировал. Ссылаются на позицию их налогового департамента который ждет каких то разъяснений чтобы дать указание ИТ департаменту разблокировать такую возможность. Мне вот теперь интересно — ВТБ тоже блокирует возможность выплаты купонов и дивидендов по переведенным к ним ИИС?

Geksor, Вообще, всё в блоге было предположение, больше с юмором. Не знал, что вызову такую бурную реакцию. На счёт не облагаемой суммы привязанной условно к 1мио не знал, т.к. не пользуюсь депозитами. 
А суть в разнице налогооблагаемой суммы сейчас (от 190000) при ставке вклада в 25%. И если при таком раскладе как сейчас вы заплатите с миллиона 250-190х13%=7800, то при ключевой ставке (в моём предположении) 10%, вы заплатите с 1 мио 250-100х13%=19500. Я надеюсь видна разница.
Так вот сейчас надо задрать ставку как можно выше, чтобы все даже из огорода вырыли бумажки, переложили заканчивающиеся вклады под новый процент, а весной грохнуть ставку на 10% (условно) и получить с населения в 2026 куеву хучу налогов.

Geksor, Да, я уже признал на счёт 150 и 190 т.р. свою ошибку. Но ещё раз повторяю, речь не об этой сумме.

Geksor, “ Если счёт открыт, после 31.12.23 соответственно к нему можно применить новый тип вычета и новые положения закона”.

Что закон говорит о моментах «Дата открытия» у предыдущего брокера с пометкой «Закрыт с переводом» и «Дата открытия» с пометкой «Открыт с переводом» у текущего брокера? Какую дату налоговая будет считать датой открытия ИИС ?

Или как раз для решения этого вопроса налоговая и должна разработать форму заявления?

Geksor, « По сути, " трансформация ИИС ",- это не «смена типа ИИС», а изменение срока открытия ИИС на дату после 31.12.23 с зачётом каким-то образом срока старого ИИС. »

У меня сейчас указано в личном кабинете налоговой

Финам
Состояние счета «Открыт c переводом»
Заполнена «Дата открытия».
Значение 16.09.2024

Поскольку у ВТБ указано «Закрыт c переводом» и заполнена дата открытия
22.07.2022 то по идее все корректно. ИИС открытый 22.07.2022 переехал (об этом говорит признак «Открыт с переводом») 16.09.2024 к другому брокеру.

Geksor, « Пока же, видимо для ФНС Ваш счёт, как был старым, так и считается, со всеми вытекающими отсюда последствиями.».

Так это логично. Я никаких заявлений о трансформации ИИС-1 в ИИС-3 пока не писал.

Менеджер Финама сегодня сказал что после получения «справки о физическом лице и его ИИС» они неделю ее будут обрабатывать, и только после этого в личном кабинете появится заявление о трансформации ИИС.

Сегодня разговаривал с налоговой. Говорю — в личном кабинете вижу свой ИИС который переехал от одного брокера к другому. Но его типа нет. Где можно узнать его тип (ИИС-1 или ИИС-3)? Отвечают — спрашивайте у своего брокера. А брокер отправляет в налоговую.

Какой то реальный цирк.

Geksor, « А что у Вас в кабинете ФНС по поводу ИИС написано, после этих манипуляций, есть какие-то изменения в статусе, если не секрет»

В личном кабинете налоговой написано

ВТБ
Состояние счета «Закрыт c переводом»
Заполнены «Дата открытия», «Дата расторжения».

Финам
Состояние счета «Открыт c переводом»
Заполнена «Дата открытия».

Но типы ИИС (ИИС-1 или ИИС-3) не указаны.

Geksor, с учетом всех этих тонкостей связанных с налогами при конвертации ИИС надо будет очень внимательно изучить все заявления о конвертации которые будет требовать подписывать Финам.

На текущий момент мне очень интересно почему Финам ограничил возможность по переведенному ИИС-1 выводить купоны и дивиденды на банковский счет. Мне это не сильно нужно (плюшки ИИС-3 интересней) но сам факт ограничения интересен.

Вот когда «справку о физическом лице и его ИИС» на бумажном носителе им в офис принесу заодно и узнаю.

Geksor, « А что у Вас в кабинете ФНС по поводу ИИС написано, после этих манипуляций, есть какие-то изменения в статусе, если не секрет».

Я еще не предоставил «справку о физическом лице и его ИИС» Финаму на бумажном носителе.

Менеджер Финама озвучивал следующую последовательность действий — конвертация ИИС ТОЛЬКО после предоставления «справки о физическом лице и его ИИС» обязательно в бумажном виде.

На текущий момент если смотреть по бумагам у меня от ВТБ к Финаму переехал ИИС-1. Потому что в заявлениях четко указано «перевод к другому брокеру».

Поэтому меня и удивило что Финам сразу ограничил вывод купонов и дивидендов на банковский счет хотя по факту переехал ИИС-1 у которого таких ограничений быть не должно.

В ближайшее время предоставлю Финаму «справку о физическом лице и его ИИС» на бумажном носителе, и пользуясь случаем задам вопрос почему по переведенному ИИС-1 нет возможности выводить купоны и дивиденды на банковский счет.

Geksor, « За зачетные года Вам налог не вернут».

Это понятно.

« только за год перехода возможно и то могут быть нюансы».

Вот с этим самое интересное. Схема «ВТБ удерживал и перечислял НДФЛ с купонов при выводе купонов с ИИС-1 на банковский счет, ИИС переведен к Финам и сконвертирован в ИИС-3 с 01.01.2024. Удержанный брокером ВТБ НДФЛ с купонов при их выводе на банковский счет должен быть пересчитан и возвращен на ИИС-3».

Geksor, я правильно понимаю что если налоговая не родит формат заявления то подвисает вопрос «как учитывать НДФЛ за год где был переход» ?

Предыдущий брокер его удерживал когда выплачивал купоны и дивиденды на банковский счет, но поскольку ИИС конвертируется в ИИС-3 удержанный НДФЛ нужно пересчитать с начала года где была конвертация и вернуть.

Вычет НДФЛ по взносам все равно получается только после закрытия текущего года. С этим проблем не должно быть вообще.