Вопрос: В чем разница между математиком с докторской степенью и пиццей?

Ответ: Пицца может накормить семью из четырех человек.

Я сам по работе завязан на аналитику данных, поэтому мне импонирует этот подход. В книге нет формул и математических моделей. Она в чисто американском журналистском стиле пересказывают историю фонда и его ключевых сотрудников.

Его имя пока не на слуху. И это первая из книг, написанная о Джеймсе Саймонсе. Между тем инвестиционный его фонд Renaissance Technologies на данный момент является самым прибыльным на протяжении трех десятилетий. Доходность выше, чем у Баффета, Сороса или Далио. 

«Начиная с 1988 года, флагман компании Renaissance, хедж-фонд Medallion, показывает среднюю годовую доходность 66 %, а его прибыль от торговых операций превышает 100 миллиардов долларов».

Решил раз в месяц делать обзор на программы лояльности банков на будущий месяц. 

Как вы знаете, я завел несколько дебетовых и кредитных карт и теперь у меня богатый выбор скидок. 

Буду делиться с вами акциями на предстоящий месяц. Список субъективный, то с чем работаю сам, зато проверенный. 

Итак, самые интересные кэшбэки у меня в следующих банках:

Тинькофф Банк

💳 На дебетовой карте по программе Premium:

Выбрал следующие категории:

• 8% в Яндекс.Маркете.

• 5% Развлечения.

• 5% Такси.

• 5% Аптеки.

💳 На кредитке All Airlines

• 2% возвращаются милями. Использую для оплаты, если не подходит ни под одну категорию кэшбэка в других программах лояльности. 

Кстати, Тинькофф поможет разрулить насущную проблему с кэшбэками за кафе и рестораны. Дело, в том, что существуют две разные категории: 

«Кафе и рестораны» и «Фастфуд». Фиг угадаешь к какой относится та или иная кафешка. Если не пришел кэшбэк, пишем в техподдержку и они решают вопрос, как правило в пользу нас. 

Пришло время подвести итоги месяца. 

В октябре российский фондовый рынок немного оправился после сентябрьской коррекции. А вот иностранные площадки заметно просели, причем укрепление рубля все это усугубило, если пересчитывать в наши денежки. Заметно вырос биткоин (почти на 30% в долларах). 

За год все активы в солидном плюсе. Вспомним, что в 2022 году в это время российский рынок был в шоке от мобилизации.

Мои портфели за год продолжают быть в солидном плюсе.

Как изменились основные активы за месяц

➕ Индекс Мосбиржи (российские акции в руб.) — +2,1%.

➕ Индекс РТС (российские акции в $) — +7,2%.

➖ Индекс S&P500 (акции США в руб.) — -6,4%.

➖ Индекс Shanghai Composite (акции Китая в руб.) — -7,7%.

➖ Индекс DAX (акции Германии в руб.) — -8%.

➕ Золото (руб.) — +1%.

➖ Доллар (руб.) — -4,3%.

➖ Евро (руб.) — -4,5%.

➕ Bitcoin (руб.) — +22%.

Как изменились основные активы за год (октябрь к октябрю)

На российском фондовом рынке оживился сектор первичных размещений акций (IPO). Да еще как здорово! Компания Астра подорожала сразу почти вдвое, возбудив в инвесторах жажду наживы. 

Предстоит целый парад IPO. Стоит ли в них участвовать? 

В последнее время IPO проходят на удивление успешно. Вот Московская биржа на конференциях для инвесторов показывает слайд, где говорится, что 4 из 5 последних IPO были успешными.



Замануха? 

В разговорах с коллегами то и дело слышу, разные теории: 

• Надо участвовать во всем, так как сейчас ажиотаж. По-любому выйдем в плюсе.

• Надо выскакивать к закрытию первого дня. 

• Надо держать столько-то дней или месяцев. 

Есть много исследований по американскому рынку, а по российскому нет. Тут так и просится рубрика «Брокеры скрывают» или «Инфоцыгане врут». 

Прежде чем во что-то ввязываться, я всегда все тщательно анализирую. Потратил несколько дней на сбор данным по всем IPO, которые прошли в России за 5 лет. 

Не ожидал, но конференция выдалась очень интересной для меня: почерпнул идеи, разобрался в некоторых вопросах, до которых не доходили руки, сопереживал историям трейдеров и покопался в себе. Тимофей, спасибо тебе за эту возможность! Обо всем по порядку. 



Накануне в Москве выпал снег. Зимний пейзаж Нового Арбата, самый центр Москвы, где проходила конференция. Пока уличные самокаты запорошило снегом, их собратья грелись на стендах «Смартлаба». После IPO Вуша теперь они во внимании инвесторов. 

Тема кредиток 🔥 Столько споров вокруг того, стоит ли с ними связываться.

Месяц назад я начал новый эксперимент «Заработать на кредитке». Решил попробовать зарабатывать на средства с кредитных карт. Сейчас это имеет смысл, так как ставки высоки, а банки соревнуются друг с другом за привлечение клиентов. Пусть доход невелик, но это же не мои средства 😏

В прошлом посте написал, какие шаги предпринял для начала эксперимента. А сейчас напишу с какими минусами столкнулся:

➖ На данный момент банки мне отказывают в выдаче новых кредитных карт, так как видят по кредитной истории, что я завел несколько и пытался еще. Я затаился на несколько месяцев. 

➖ Зато активизировались микрофинасовые барыги и стали слать смски с предложение кредитов. Я их заблокировал, больше не беспокоят. Были и звонки, но я скидываю, благодаря определителю номера. 

➖ У многих банков слишком сложные тарифы с pdf вложенными в pdf. Когда такое вижу, не ввязываюсь. 

➖ Некоторые меняют условия задним числом, ломая людям схемы и нервы. Отличился один татарский банк, куда многие пришли за сладкими условиями. 

Месяц назад я начал новый эксперимент. Решил попробовать зарабатывать на средства с кредитных карт. То есть создать капитальчик полностью на заемные деньги. Сейчас это имеет смысл, так как ставки высоки, а банки соревнуются друг с другом за привлечение клиентов. Пусть доход невелик, но это же не мои средства 😏

Главное в работе с кредитками понять следующее: у карты есть период, на который банк предоставляет вам деньги бесплатно (без процентов и комиссий). 

Поэтому есть две возможности зарабатывать:

1. На вкладах. На этот период кредитные деньги можно выгодно пристроить на накопительные счета.
2. На кэшбэках. Карты предлагают разные условия по кэшбэку, поэтому, если завести несколько, то появляется свобода выбора, чем расплатиться, чтобы получить выгодную скидку.

❗ Конечно, есть риск нарваться на комиссии и штрафы, но если делать все вовремя и четко, то этого можно избежать. Минное поле штрафов начинается, когда растет просрочка по возврату кредитных средств после окончания беспроцентного периода. Не вступайте на него!   

Здорова, смартлабовцы! 

Инфа для тех, кто в субботу идет на конференцию Смартлаба. Точнее для тех из них, кто, как истинный инвестор, решил сэкономить и взял билетик без питания. Я сам такой)

Часто бываю на Новом Арбате, харчевался во многих заведениях. Каких только ресторанов здесь нет! Но тут не будет обзора рестиков для мажоров. Наоборот, расскажу о точках, где можно поесть БЫСТРО и ДЕШЕВО, чтобы сытым вовремя успеть к продолжению конфы.  

По опыту прошлой конференции, во время обеда было столпотворение. Сомневаюсь, что будет где нормально поесть в самом здании кинотеатра «Октябрь». Надо идти наружу.

1. Столовка в супермаркете Eurospar

Самый быстрый вариант. Находится через дорогу напротив здания кинотеатра. Нужно перейти через подземный переход слева. Я сам тут часто перекусываю, когда пробегаю мимо. 

Случайно наткнулся на свою табличку со стоимостью квартир 9 лет назад. Можно было бы пост попридержать годик к круглой дате, но чот не охота. Это условность.

В 2014 году мониторил столичный рынок недвижимости в поисках квартиры. Искал двухкомнатные квартиры: в Москве в районе верха будущей салатовой ветки, а также активно изучал ближайшее Подмосковье, где квартиры были доступнее, чем в внутри МКАДа. 

На тот момент перечисленные в таблице жилые комплексы еще были новостройками и активно продавались. Сейчас прошел по ссылкам на сайты ЖК, но большинство уже битые. 

В табличке убрал все лишнее и добавил нынешние цены на те же объекты. 

Не претендую на полную объективность, но динамика понятна. Почти все подорожало более, чем в два раза, а в Одинцово, например, в три. 

Такие дела. 

Посмотрел, как за то же время изменились в цене другие активы:

• Индекс Мосбиржи — +117%
• Индекс Мосбиржи (MCFTRR) (с учетом реинвестирования дивидендов и налогов) — +267%
• Индекс S&P500 (акции США в руб.) — +395%

Получите очередные меры, ограничивающие возможности инвестировать в зарубежные активы…Правительство занесло проект закона в Госдуму: отменяется  3-летняя льгота (ЛДВ) при долгосрочном владении иностранными ценными бумагами. 

Исключение составят только ценные бумаги стран ЕврАзЭС: 🇦🇲 🇧🇾 🇰🇿 🇰🇬.

Посчитал 3-летнюю льготу на акции иностранных компаний из моего портфеля.

Доход (налогооблагаемая база) считается с учетом изменения курса рубля. 

👉 Формула: 

Доход = (Сумма от продажи бумаг × стоимость валюты по курсу ЦБ на дату расчетов по продаже) — (Сумма от покупки бумаг × стоимость валюты по курсу ЦБ на дату расчетов по покупке) — Комиссии с учетом курса ЦБ на дату расчетов по сделкам продажи и покупки.

В случае продажи акций брокер начислит в пользу налоговой НДФЛ (13%) на этот доход.  

Например, покупал Apple в начале 2019 года. Акции с учетом валютной переоценки выросли в 5,3 раза. Налог составит 70% от первоначальных вложений.