Поход в ломбард — это шаг отчаяния. Многие люди, оказавшись без средств к существованию, вынуждены закладывать свои ценные вещи. Для самих ломбардов многие столетия это выгодный бизнес по покупке и продаже ценностей.

До сих пор ломбарды принимали ценные вещи после оценки мастером. Самыми популярными у оценщиков являются ювелирные украшения. В основном золото. Сколько обручальных колец сгинуло в ломбардах? Самосвалы!

Работа по оценке затратна. Мастера — прежде всего обычные люди. Им нужно платить, они ошибаются, болеют, обманывают и ими трудно управлять, когда их много. Кроме того, они не могут работать круглосуточно и без выходных.Нередко оценщик может ошибиться, тогда ломбард теряет деньги.  

В Москве нашлась компания, которая автоматизировала процесс оценки золота. С помощью современных технологий проба происходит без участия человека. Инженеры сумели упаковать процесс оценки золота и выдачи под его залог денег в короб размеров со шкаф чуть крупнее банкомата.

Государство все сильнее закручивает гайки в отношении криптовалют. Минфин разработал поправки в различные законы, которые предусматривают целый спектр наказаний для держателей цифровых денег. Вплоть до тюрьмы.

1️⃣ Об операциях с криптовалютами обязательно нужно будет отчитываться 

В налоговые органы нужно будет сообщать о получении цифровой валюты, о сделках с ней и о ее остатках в криптокошельке, если за календарный год сумма операций с цифровой валютой превышает сумму, эквивалентную в денежном выражении 600 тыс. руб. Впервые сообщить о владении криптоактивами надо не позднее 30 апреля 2022 года.

2️⃣ Контроль криптообменников

Криптообменники и майнеры цифровых валют должны будут направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях с цифровыми валютами.

Кому будет грозить уголовка

Если владельцы крипты в течение трех лет более двух раз не предоставляли данные в налоговый орган или включали в отчет заведомо ложные сведения.

Нынешней осенью Центробанк фонтанирует идеями новых вариантов индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), которые могут в ближайшие году появиться в России. В прошлом посте мы с вами обсудили идею нового ИИС третьего типа. А сегодня разберем еще одну инициативу.

Банк России разослал ряду участников рынка концепцию нового вида индивидуального инвестиционного счета. Рабочее название — индивидуальный инвестиционный счет-образовательный или ИИС-О. В народе уже переиначили название в «детский ИИС». 

Почему? Новый счет предполагает накопление и инвестирование средств на образование ребенка.

Особенности:

• Использовать деньги со счета можно лишь на образование (среднее, высшее или дополнительное), а также на оплату сопутствующих расходов (проживание, питание, проезд, стажировки).
• Дает налоговую льготу в виде освобождения инвестиционного дохода от НДФЛ. 
• Открывать этот тип счета можно параллельно ИИС первого или второго типа. 
• Средства на счете могут принадлежать и ребенку, то есть их нельзя будет изъять, например, по долгам родителя. 
• Максимальный срок ИИС — достижение получателем средств возраста 30 лет. Затем он становится ИИС второго типа.
• Согласно концепции, если досрочно изъять средства со счета, то придется уплатить штрафной налог — ставка НДФЛ увеличивается на 10%.
• Без штрафа досрочное изъятие возможно только при наличии особых жизненных обстоятельств (например, в случае тяжелой болезни или смерти ребенка).
• Взносы на счет могут совершать различные лица.

Банк России предлагает создать новый тип индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в дополнение к двум уже существующим. Он будет полезен для долгосрочных инвесторов. 

Напомню, что сейчас доступны два типа ИИС:

• Тип A — налоговый вычет на взносы (13%). Можно получать ежегодно до 52 тысяч рублей. Доступен для тех, кто платит налоги по ставке 13%. 
• Тип Б — налоговый вычет на доход (13%). Если получите прибыль от торговли ценными бумагами, можно не платить НДФЛ с дохода от операций. 

Особенности ИИС 3-го типа 

Рассчитан на инвестиции на срок от 10 лет. При этом сумма на счете ограничиваться не будет. 

Новый вид счета также как и другие типы ИИС предполагает налоговые вычеты для инвесторов. Гражданин сможет воспользоваться ими по истечении 10 лет владения счетом и выбрать для себя удобный вариант оформления вычета: 

• На ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от дохода.
• На самостоятельно размещенную сумму, но не более 120 тыс. рублей в год. 
• Также можно будет воспользоваться налоговой льготой на инвестиционный доход.

Однако россиянам имеет смысл держать евро. Вот почему:

1️⃣ Диверсификация. Одно из основных правил инвестирования — размещать активы широко не только по классам активов, но и внутри их. Это уменьшает риск просадки портфеля в целом.

2️⃣ Ликвидность. Евро — вторая по обороту валюта в мире. Она входу во многих странах мира. Поэтому валюта обладает ликвидностью, то есть способностью в любой момент быть обналичена. Евро принимают все банки России.

Распродажи на биржах, которые наблюдаются всю вторую половину октября загнали российский фондовый рынок в красную зону по итогам года (с 31 октября 2019 по 31 октября 2020). 

Индекс Мосбиржи за год просел на 8%.

Год назад был на отметке 2950 пунктов, вчера закрылся на уровне 2690. Индекс после мартовского обвала пять месяцев восстанавливался, но так и не смог преодолеть январский максимум. Затем с середины августа начал снижаться, потеряв за два месяца более 20%.   

Индекс американских акций S&P500 по итогам года пока еще в плюсе (+7%). 

Грустные новости, для сторонников индексного инвестирования. Мой портфель российских акций по итогам года показывает +24%.  

Позавчера я опубликовал пост «Почему я не инвестирую в фонды». 

Получил много комментариев. Некоторые, подумав, что я против ETF, стали осуждать мою позицию, почему я не инвестирую в фонды. Отвечаю. 

1️⃣ Я поддерживаю модель ETF.

Критиковал фонды не за их стратегию. Наоборот, поддерживаю индексную стратегию, которая лежит в основе ETF. Она доказала свою полезность за многие десятилетия, потому что отвечает принципам, которых я сам придерживаюсь: диверсификация активов, снижение издержек, долгосрочная стратегия.

Для людей, которые не могут постоянно мониторить рынок, корпеть над аналитикой и оттачивать собственную стратегию — это неплохой вариант.

Правда, это касается американских фондов, которым по несколько десятков лет. Они прошли огонь и воду кризисов. В России нет ETF с такой историей.

2️⃣ Я критиковал фонды за их драконовские комиссии. 

Про ПИФы всем ясно, что с комиссиями полный аут. А вот с ETF не до всех доходит. В российских ETF комиссии в 10 раз выше, чем в американских (0,9% всето 0,09%). 

Считается, что инвестиции в фонды выгодны для обычных инвесторов. Клиент передает свои накопления в руки профессионалов, которые разумно вкладывают их в фондовый рынок или другие инвестиционные инструменты, преумножая сбережения клиента. Ага 😀. 

На самом деле — это большой миф, что так называемые профессионалы могут справиться с инвестированием лучше, чем обычные инвесторы. Я предпочитаю не связываться ни с какими фондами.

Их много (от ПИФов до ETF), но объединяет их одно.

Активы инвестора в фонде могут как расти, так и падать, но управляющая компания зарабатывает всегда! Скажете: как такое может быть? Очень просто. Фонды живут за счет клиентских денег, зарабатывая на комиссиях.

В некоторых фондах тарифы настолько драконовские, что инвестор на длинной дистанции отдает больше на комиссионные, чем зарабатывает 😬.

ПИФы

Изучим комиссии одного из популярных российских ПИФов:

1️⃣ Надбавка при приобретении паев (до 1,5%).

На выходных был в Гагаринском районе Москвы. Заглянул на площадку, где будет построена новая штаб-квартира Яндекса. Сейчас здесь вовсю сносят 20-этажное здание отеля «Корстон».

Кстати, первый офис Яндекса тоже был в Гагаринском, в здании Вычислительного центра РАН на Вавилова.

Место, где распустили Комсомол

Гостиница расположена улице Косыгина на Воробьевых горах. Рядом с московским Дворцом пионеров. Возведенная в 70-ых годах она носила название «Орленок». В советские времена она находилась в ведении Комсомола. Тут и завершилась история советского молодежного движения. В сентябре 1991 в здании гостиницы прошел чрезвычайный съезд ВЛКСМ, на котором союз был распущен.

Отель и казино

В начале 2000-ых гостиница вошла в международную сеть отелей Korston Hotels & Malls и получила название «Корстон-Москва». В отеле расположилось казино. 

Единственный шанс достойно встретить старость — заняться инвестициями.

😬 Все помнят, как обошлось государство с нами в 2018 году. Росчерком пера все, кто тянет трудовую лямку, отправятся на пенсию на 5 лет позже своих родителей.

😞 Мне пришлось еще хуже. Мой отец вышел на пенсию не в 60, а в 55, так как жил и работал на Крайнем Севере. А мне государство велит пахать на 10 лет дольше.

Но мало, кто знает, что государство продолжает уже 6 лет кидать с размером будущей пенсии. И пока не может остановиться.

На днях Госдума одобрила в первом чтении проект закона о заморозке накопительной части пенсии еще на год, до 2023 года. С 2014 годы мы не можем самостоятельно распоряжаться этой частью наших пенсионных сбережений. 

Не понимаете в чем подвох?

В нулевых годах произошла пенсионная реформа. Задумка была неплохая. Пенсионные отчисления работающих граждан делились на две части:

• Страховая часть. Это деньги, которые направлялись под жесткое сохранение государством. После выхода на пенсию из этих накоплений формируется гарантированная часть пенсии. Чтобы деньги были сохраннее, государство вкладывает их в самые надежные инструменты. Доходность этой части накоплений не превышает нескольких процентов в год. Рост не обгоняет даже инфляцию.